আপনার ক্লায়েন্টদের আর্থিক বাধা সম্পর্কে কথা বলুন

সুচিপত্র

• আর্থিক সীমাবদ্ধতার ধরণ
• তরলতা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা
• অবসর গ্রহণে ওভারস্পেন্ডিং এড়িয়ে চলুন

একবিংশ শতাব্দীতে বিভিন্ন আর্থিক সীমাবদ্ধতার অধ্যয়ন বিকাশ লাভ করেছে, তবে বেশিরভাগ সাহিত্যই ব্যবসায়িক সংস্থাগুলির প্রতিবন্ধকতা বোঝার জন্য নিবেদিত হয়েছিল। কোনও ব্যক্তি বা পরিবারের আর্থিক জন্য সীমাবদ্ধতাগুলির ততটা গুরুত্ব রয়েছে এবং প্রশিক্ষিত আর্থিক উপদেষ্টারা তাদের ক্লায়েন্টদের তাদের নিজস্ব লক্ষ্যগুলির প্রতিবন্ধকতাগুলি বুঝতে সহায়তা করতে মূল ভূমিকা নিতে পারে। ক্লায়েন্ট ছুটির বাড়ি কিনতে, একটি ব্যবসা শুরু করতে বা কেবল প্রাথমিক অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করতে চায় কিনা তা সত্য।

কী Takeaways

• আর্থিক সীমাবদ্ধতা এমন এক জিনিস যা অর্থনৈতিক কর্মের একধরনের সীমাবদ্ধ করে, যার পরিবর্তে এটি অবশ্যই সমন্বিত করা উচিত For উদাহরণস্বরূপ, আপনার ব্রোকার আপনাকে স্বল্প বিক্রয়, বিকল্পগুলি বা মার্জিনে ব্যবসায় থেকে সীমাবদ্ধ করতে পারে যা আপনার বিনিয়োগযোগ্য মহাবিশ্বকে সীমাবদ্ধ করে। আর্থিক সীমাবদ্ধতা হ'ল বাস্তব সমস্যা নির্দিষ্ট কিছু ক্রিয়াকলাপ অনুসরণ না করার জন্য বিষয়গত বা মানসিক অজুহাত নিয়ে বিভ্রান্ত হওয়া উচিত নয় many অনেক ব্যক্তির ক্ষেত্রে, অবসরকালীন আয়ের বয়স বৃদ্ধিতে বাধা হয়ে দাঁড়ায় যা ব্যয় এবং ব্যয়কে কমিয়ে দেয়।

আর্থিক সীমাবদ্ধতার ধরণ

আর্থিক সীমাবদ্ধতা প্রকৃতির সাধারণ বা বিষয়গত হওয়ার চেয়ে নির্দিষ্ট এবং উদ্দেশ্যমূলক বাধা। এটি বাধা এবং এর অধ্যয়নকে সাধারণ অজুহাত থেকে পৃথক করে যেমন "আমার কাছে এই শেয়ারে বিনিয়োগের মতো পর্যাপ্ত অর্থ নেই" বা "আমার বিনিয়োগগুলি বোঝার জন্য এখনই খুব কষ্ট হয়েছে।" এটিকে ক্যানসাস সিটি এবং ডেনভারের মধ্যে কোন হাইওয়েটি নিয়ে যাওয়া উচিত বলার মধ্যে পার্থক্য হিসাবে ভাবেন, গতি ফাঁদ, খারাপ আবহাওয়ার পরিস্থিতি বা গ্যাস স্টেশনগুলি ছাড়াই দীর্ঘ প্রসারিত সম্পর্কে নির্দিষ্ট তথ্য সহ একটি রাস্তা-মানচিত্র আঁকুন।

বিনিয়োগকারীদের জন্য, আর্থিক বাধা হ'ল এমন কোনও উপাদান যা বিনিয়োগের বিকল্পগুলির পরিমাণ বা গুণমানকে সীমাবদ্ধ করে। এগুলি অভ্যন্তরীণ বা বাহ্যিক হতে পারে (উপরের উদাহরণগুলি উভয়ই অভ্যন্তরীণ বাধার একরূপ হিসাবে বিবেচনা করা যেতে পারে, যেমন জ্ঞানের অভাব বা নগদ অর্থ প্রবাহ)। প্রতিটি বিনিয়োগকারী উভয় অভ্যন্তরীণ এবং বাহ্যিক প্রতিবন্ধকতার মুখোমুখি হন।

কিছু সীমাবদ্ধতা সাধারণ জ্ঞান হয়। প্রতিটি বিনিয়োগকারীকে তার নিজস্ব সময়-দিগন্তের সীমাবদ্ধতাগুলি বোঝার প্রয়োজন to এটি পাঁচ বছরের কন্যা সন্তানের সাথে একইভাবে সত্য, যিনি চার বছরের বিশ্ববিদ্যালয়ের পড়াশোনা করার জন্য যথেষ্ট অর্থ সঞ্চয় করতে চান এবং অবসরে বিনিয়োগে পিছিয়ে থাকা এবং পঞ্চাশ বছরের বৃদ্ধের জন্য যারা চান 70 বছর বয়সের আগে কাজ করা বন্ধ করুন।

সমস্ত ক্লায়েন্ট তাদের বিনিয়োগের উপর ট্যাক্স সীমাবদ্ধতার মুখোমুখি। ক্লায়েন্টদের অবসর গ্রহণের লক্ষ্য নিয়ে আলোচনা করার সময়, অবসর গ্রহণের পরেও সমস্ত উপলব্ধ লাভ এবং উত্পন্ন আয়ের উপর করের নেতিবাচক প্রভাব সম্পর্কে সুনির্দিষ্ট হন। ক্লায়েন্ট যদি কোনও ব্যবসা শুরু করতে চান বা মূল্যবান ধাতু বা শিল্পের মতো বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করতে চান তবে আইনী এবং নিয়ন্ত্রকের সমস্ত প্রতিবন্ধকতা হাইলাইট করতে ভুলবেন না। উচ্চ-নেট-মূল্যবান ক্লায়েন্টদের দানহীন সংগঠন বা ভ্রমণে বিশেষ আগ্রহ থাকতে পারে তবে তাদের প্রত্যেকটিরই বাধা এবং সুযোগ ব্যয় নিয়ে আসে।

তরলতা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা

তরলতা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এমন একটি ক্ষেত্রের একটি প্রধান উদাহরণ যা ব্যবসায়ের জায়গায় পুরোপুরি অধ্যয়ন করা হয়েছে তবে নিয়মিত পদ্ধতিতে ব্যক্তিগত বিনিয়োগে খুব কমই প্রয়োগ করা হয়। সংক্ষেপে, একটি তরলতার ঝুঁকি হ'ল একটি প্রদত্ত অর্থনৈতিক এজেন্ট (যেমন, ব্যক্তি, সংস্থা বা দেশ) সাময়িকভাবে নগদ অর্থের বাইরে চলে যেতে পারে। প্রায় প্রতিটি বিনিয়োগেই এমন সম্পদ জড়িত যা নগদ চেয়ে কম তরল, তাই বিনিয়োগকারী এবং তার পরামর্শদাতাকে বিবেচনা করতে হবে যে কীভাবে বিনিয়োগ ভবিষ্যতের নগদ প্রবাহকে সীমাবদ্ধ করে।

অবসর পরিকল্পনা চার ধরণের আর্থিক সীমাবদ্ধতার সাথে সম্মিলিত হয়: তরলতার ঝুঁকি, সময়ের দিগন্ত, কর এবং আইনী / নিয়ন্ত্রক সীমাবদ্ধতা। যদি আপনি সুপারিশ করেন যে কোনও 35 বছর বয়সী ক্লায়েন্ট একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্টে (আইআরএ) প্রতি বছরে 5000 ডলার অবদান রাখে, বুঝতে পারেন যে এই ব্যক্তিটি পরবর্তী 24.5 বছরের মধ্যে কার্যকরভাবে একটি অ-তরল অ্যাকাউন্টে 122, 500 ডলার ব্যয় করছে। কিছু ব্যতিক্রম ব্যতীত আপনার ক্লায়েন্ট সরকারকে বড় ফি প্রদান না করে those সম্পদগুলি পুনরুদ্ধার করতে সক্ষম হবেন।

অতিরিক্ত 122, 500 ডলার ব্যয় না করা একটি সীমাবদ্ধতা এবং এটিকে স্পষ্টভাবে চিহ্নিত করা দরকার needs অবসর গ্রহণের আগে income 122, 500 এর বেশি পাওয়ার জন্য অবসর গ্রহণের আগে 122, 500 ডলার ব্যয় না করার মধ্যে আপনার ক্লায়েন্টটির বাণিজ্য বোঝা উচিত

অবসর গ্রহণে ওভারস্পেন্ডিং এড়ানো

যখন সামাজিক সুরক্ষা প্রথম তৈরি করা হয়েছিল, গড় আমেরিকান 65 বছর বয়সে বাঁচেনি all সমস্ত অবদানকারীদের অর্ধেকেরও কম সিস্টেমের কাছ থেকে কখনও সুবিধা পাওয়া যাবে বলে আশা করা হয়েছিল। আশ্চর্যের বিষয় নয় যে, বেসরকারী সংস্থাগুলি 1940 এবং 1950 এর দশকে শক্তিশালী পেনশন দিতে পারে, যখন গড় আয়ু ছিল অনেক কম lower

২০১৫ সালে জন্মগ্রহণকারী আমেরিকানদের গড় আয়ু ছিল প্রায় 79৯ বছর। দীর্ঘজীবন একটি আশীর্বাদ এবং একটি প্রতিবন্ধকতা। আপনার ক্লায়েন্ট 85৫ এর পরে প্রতি বছর তার অবসর গ্রহণের 10% ব্যয় করতে পারবেন না যদি তিনি 85 বছর অবধি বেঁচে থাকার পরিকল্পনা করেন। তাদের পুরানো ক্লায়েন্টদের অবসর গ্রহণে অতিরিক্ত অর্থ ব্যয় করা এড়াতে এটি আর্থিক পরামর্শদাতাদের উপর নির্ভর করে।