মেয়াদী আমানত সংজ্ঞা

টার্ম ডিপোজিট কী?

একটি মেয়াদী আমানত একটি নির্দিষ্ট মেয়াদী বিনিয়োগ যা কোনও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা করা অন্তর্ভুক্ত। মেয়াদী আমানত বিনিয়োগগুলি সাধারণত এক মাস থেকে কয়েক বছর অবধি স্বল্প-মেয়াদী ম্যাচুরিটি বহন করে এবং প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন আমানতের বিভিন্ন স্তরের পরিমাণ থাকবে।

টার্ম ডিপোজিট কেনার সময় বিনিয়োগকারীকে বুঝতে হবে যে তারা মেয়াদ শেষ হওয়ার পরেই তাদের তহবিল প্রত্যাহার করতে পারে। কিছু ক্ষেত্রে, অ্যাকাউন্টধারীরা বেশ কয়েক দিনের বিজ্ঞপ্তি দিলে বিনিয়োগকারীদের প্রাথমিক সমাপ্তি withdrawal বা প্রত্যাহারের allow অনুমতি দিতে পারে। এছাড়াও, প্রারম্ভিক সমাপ্তির জন্য জরিমানা মূল্যায়ন করা হবে।

মেয়াদী আমানতের উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে জমা দেওয়ার শংসাপত্র (সিডি) এবং সময় আমানত।

কী Takeaways

• টার্ম ডিপোজিট হ'ল এক ধরণের আমানত অ্যাকাউন্ট যা কোনও আর্থিক প্রতিষ্ঠানে রাখা হয় যেখানে অর্থ নির্দিষ্ট সময়কালের জন্য লক হয়ে থাকে erm টার্ম ডিপোজিটগুলি সাধারণত এক মাস থেকে কয়েক বছর মেয়াদী মেয়াদের জন্য স্বল্প-মেয়াদী আমানত থাকে yp সাধারণত, মেয়াদী আমানতের অফার traditionalতিহ্যবাহী তরল সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলির চেয়ে উচ্চ সুদের হার যার মাধ্যমে গ্রাহকরা যে কোনও সময় তাদের অর্থ প্রত্যাহার করতে পারবেন।

সীমিত কালের আমানত

মেয়াদী আমানতের ব্যাখ্যা

যখন কোনও অ্যাকাউন্ট ধারক কোনও ব্যাংকে তহবিল জমা দেয়, ব্যাংক সেই অর্থ অন্য গ্রাহক বা ব্যবসায়কে ndণ দেওয়ার জন্য ব্যবহার করতে পারে। Fundsণ দেওয়ার জন্য এই তহবিলগুলি ব্যবহারের অধিকারের বিনিময়ে, তারা অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের সুদের আকারে আমানতকারীদের ক্ষতিপূরণ প্রদান করবে। এই প্রকৃতির বেশিরভাগ আমানত অ্যাকাউন্টের সাথে, মালিক যে কোনও সময় তাদের অর্থ প্রত্যাহার করতে পারেন। এটি কোনও নির্দিষ্ট সময়ে তারা কতটা ndণ দিতে পারে তা সময়ের আগে তা জানার পক্ষে ব্যাঙ্কের পক্ষে এটি কঠিন হয়ে পড়ে।

এই সমস্যাটি কাটিয়ে উঠতে ব্যাংকগুলি মেয়াদী আমানত অ্যাকাউন্ট সরবরাহ করে। কোনও গ্রাহক এই অ্যাকাউন্টে পরিশোধিত সুদের উচ্চতর হারের বিনিময়ে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য তাদের তহবিল প্রত্যাহার না করার বিষয়ে সম্মত এই অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে একটিতে জমা বা বিনিয়োগ করবেন।

একটি টার্ম ডিপোজিট অ্যাকাউন্টে অর্জিত সুদ স্ট্যান্ডার্ড সঞ্চয় বা সুদ বহনকারী চেকিং অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রদত্ত চেয়ে কিছুটা বেশি। বর্ধিত হার হ'ল টাকার আমানতের সময়সীমার জন্য অর্থ অ্যাক্সেস সীমাবদ্ধ।

টার্ম ডিপোজিটগুলি একটি অত্যন্ত নিরাপদ বিনিয়োগ এবং তাই রক্ষণশীল, স্বল্প ঝুঁকির বিনিয়োগকারীদের কাছে এটি অত্যন্ত আবেদনকারী। আর্থিক উপকরণগুলি ব্যাংক, বিকাশকারী প্রতিষ্ঠান এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি বিক্রি করে। ব্যাংকগুলির দ্বারা বিক্রয় মেয়াদী আমানতগুলি ফেডারেল ডিপোজিট বীমা কর্পোরেশন (এফডিআইসি) দ্বারা বীমা করা হয়। জাতীয় ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রশাসন (এনসিইউএ) ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি বিক্রি করে তাদের জন্য কভারেজ সরবরাহ করে।

কোনও ব্যাংক কীভাবে একটি মেয়াদী আমানত ব্যবহার করে

যদি কোনও গ্রাহক একটি মেয়াদী আমানতে অর্থ রাখে, ব্যাংক তাদের আর্থিক তহবিলের জন্য গ্রাহককে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করে তার চেয়ে বেশি হারে ফেরত (আরআর) দেয় এমন অন্যান্য আর্থিক পণ্যগুলিতে ব্যাংক বিনিয়োগ করতে পারে। মেয়াদী আমানতের সুদে ব্যাংক কী পরিমাণ payingণ দিচ্ছে তার তুলনায় ব্যাংক তার অন্যান্য ক্লায়েন্টকে outণও দিতে পারে যার মাধ্যমে orrowণগ্রহীতাদের কাছ থেকে উচ্চ সুদের হার পাওয়া যায়।

উদাহরণস্বরূপ, কোনও nderণদানকারী দুই বছরের মেয়াদে মেয়াদী আমানতের জন্য 2% হারের অফার দিতে পারে। জমা দেওয়া তহবিলগুলি তখন bণগ্রহীতাদের loansণ হিসাবে কাঠামোগত করা হয় যারা notes নোটগুলির উপর সুদে%% ধার্য করা হয়। হারের এই পার্থক্যের অর্থ হল যে ব্যাংক একটি নেট 5% রিটার্ন করে। ব্যাংক তার গ্রাহকদের আমানতের জন্য যে হার দেয় এবং তার orrowণগ্রহীতাদের যে হার ধার্য করে তার মধ্যে নেট সুদের মার্জিন বলে। নেট সুদের মার্জিন হ'ল ব্যাংকগুলির জন্য লাভজনক মেট্রিক।

ব্যাংকগুলি হ'ল ব্যবসায়, যেমন, তারা মেয়াদী আমানতের জন্য সম্ভব সর্বনিম্ন হার প্রদান করতে এবং loansণ গ্রহণের জন্য orrowণগ্রহীতাদের থেকে অনেক বেশি হারে চার্জ করতে চায়। এই অনুশীলনটি তাদের মার্জিন বা লাভজনকতা বৃদ্ধি করে। তবে, ব্যাংকের একটি ভারসাম্য বজায় রাখা দরকার। যদি এটি খুব অল্প সুদে অর্থ প্রদান করে তবে এটি নতুন বিনিয়োগকারীদের টার্ম ডিপোজিট অ্যাকাউন্টগুলিতে আকৃষ্ট করবে না। এছাড়াও, যদি তারা loansণের জন্য খুব বেশি হার ধার্য করে, তবে এটি নতুন orrowণগ্রহীতাদের আকর্ষণ করবে না।

মেয়াদী আমানত এবং সুদের হার

সুদের হার ক্রমবর্ধমান সময়ে গ্রাহকরা মেয়াদী আমানত ক্রয়ের সম্ভাবনা বেশি থাকায় orrowণ গ্রহণের বর্ধিত ব্যয় সঞ্চয়ীকরণকে আরও আকর্ষণীয় করে তোলে। এছাড়াও, উচ্চ বাজারের সুদের হারের সাথে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের বিনিয়োগকারীদের আরও সুদের হারের প্রস্তাব করা উচিত, তাই বিনিয়োগকারীরা আরও বেশি আয়ও করে।

যখন সুদের হার হ্রাস পায়, গ্রাহকরা orrowণ গ্রহণ এবং আরও বেশি ব্যয় করতে উত্সাহিত হন, যার ফলে অর্থনীতিতে উদ্দীপনা জাগে। স্বল্প সুদের হারের পরিবেশে, মেয়াদী আমানতের চাহিদা হ্রাস পেতে পারে যেহেতু বিনিয়োগকারীরা সাধারণত বিকল্প বিনিয়োগ যানবাহন খুঁজে পান যা উচ্চতর হার দেয়।

সাধারণত, সুদের হার পরিপক্ক হওয়া অবধি সময়ের সাথে আনুপাতিক হওয়া উচিত এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন বা ব্যাংকে ন্যূনতম নীতিমালার পরিমাণ দেওয়া উচিত। অন্য কথায়, ছয় মাসের মেয়াদী আমানত সম্ভবত দুই বছরের মেয়াদী আমানতের চেয়ে কম সুদের হার প্রদান করবে। বিনিয়োগকারীরা কেবলমাত্র বর্ধিত সময়কালে তাদের অর্থ লক করার জন্য উচ্চ হার পান না, তবে বড় আমানতের জন্য আরও উচ্চ হারও অর্জন করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, একটি জাম্বো সিডি, যা term 100, 000 এর উপরে মেয়াদী আমানত, is 1, 000 সিডির চেয়ে উচ্চ সুদের হার পাবে।

একটি টার্ম ডিপোজিট খোলার বা বন্ধ করা

মেয়াদী আমানতগুলিকে আমানতের শংসাপত্রও বলা হয়। গ্রাহকরা কাগজ বিবরণের মাধ্যমে শর্ত জমা দেওয়ার শর্তাদি দেখতে পারেন। এই বিবৃতিতে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম মূল পরিমাণ, প্রদত্ত সুদের হার এবং মেয়াদ, বা মেয়াদপূর্তির সময় বা ব্যাংক এবং আমানতকারীর দ্বারা সম্মত হিসাবে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

কোনও গ্রাহক যদি মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে বা মেয়াদোত্তীর্ণ হওয়ার আগে টার্ম ডিপোজিট বন্ধ করতে চান, তবে গ্রাহককে জরিমানার বিধান করা হবে। এই জরিমানার মধ্যে সেই পয়েন্ট অবধি আমানত অ্যাকাউন্টে প্রদত্ত যে কোনও সুদের ক্ষতি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে সিডি বন্ধ করা গ্রাহককে বিনিয়োগকৃত মূল পরিমাণটি ফেরত নিতে দেয় তবে অর্জিত সুদের বাজেয়াপ্ত করে।

অসময়ে বা চুক্তির বিপরীতে প্রত্যাহারের জন্য জরিমানা একটি শর্ত আমানত খোলার সময় বলা হয়, যেমন সত্যের দায়বদ্ধতা আইন অনুসারে।

কখনও কখনও, যদি সুদের হারগুলি যথেষ্ট পরিমাণে বেড়ে যায়, তবে গ্রাহকের পক্ষে শুল্ক জমা দেওয়ার তাড়াতাড়ি বন্ধ করা, তাড়াতাড়ি উত্তোলনের জন্য জরিমানা নেওয়া এবং তহবিল আরও উচ্চতর হারে অন্যত্র পুনরায় বিনিয়োগ করা উপযুক্ত হবে। এটি নিশ্চিত হওয়া জরুরী যে বিকল্প হারটি আমানত শুল্কের মূল শর্তের তুলনায় জরিমানার ব্যয়ের চেয়ে বেশি পরিমাণের তুলনায় যথেষ্ট বেশি।

যখন কোনও মেয়াদী আমানত তার পরিপক্কতার তারিখের কাছাকাছি হয়, তখন আমানত রাখে এমন ব্যাংক সাধারণত আসন্ন পরিপক্কতার গ্রাহককে অবহিত করে একটি চিঠি প্রেরণ করবে। চিঠিতে ব্যাঙ্কটি জিজ্ঞাসা করবে যে গ্রাহক একই দৈর্ঘ্যের পরিপক্কতার জন্য পুনরায় আমানত পুনর্নবীকরণ করতে চায় কিনা। সেই সময়ে বাজারের সুদের হারের ভিত্তিতে রোলওভারটি সম্ভবত ভিন্ন হারে হবে। বিকল্পভাবে, গ্রাহকের কাছে অন্য আর্থিক পণ্যগুলিতে তহবিল রাখার বিকল্প রয়েছে।

অবসর গ্রহণের সিডিধারী বিনিয়োগকারীদের এমন কোনও আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা কর উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে হবে যারা এই বিনিয়োগগুলি থেকে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের সাথে জড়িত বিভিন্ন বিধিবিধানের ব্যাখ্যা দিতে পারেন।

মূল্যস্ফীতি ও মেয়াদী আমানত

দুর্ভাগ্যক্রমে, মেয়াদী আমানতগুলি মুদ্রাস্ফীতি ধরে রাখে না। মুদ্রাস্ফীতি হার একটি নির্ধারিত বছরে কত দাম বাড়বে তার একটি পরিমাপ। যদি একটি মেয়াদী আমানতের হার 2% হয় এবং যুক্তরাষ্ট্রে মুদ্রাস্ফীতি হার 2.5% হয়, তাত্ত্বিকভাবে, গ্রাহক অর্থনীতিতে দাম বৃদ্ধির ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য যথেষ্ট উপার্জন করছেন না।

মই কৌশল

এক টার্ম ডিপোজিটে মোটা অঙ্কের বিনিয়োগের পরিবর্তে একজন বিনিয়োগকারী কোনও কৌশল ব্যবহার করতে পারেন যা বিভিন্ন সিডির মধ্যে তহবিল ছড়িয়ে দেয়। মেয়াদী আমানত ব্যবহার করে বিনিয়োগের এই কৌশলটি হ'ল নিয়মিত বিরতিতে ম্যাচিউরিটি সহ কয়েক বছর নির্ধারিত সময়ে সমানভাবে বিনিয়োগ বিতরণ করা। এই সিঁড়ি বিনিয়োগ কৌশলটি সিডির সাথে সুদের হারগুলিতে লক করে মেয়াদে সংক্ষিপ্ত শর্তাবলীর চেয়ে বেশি হার রাখে। সিডি পরিপক্ক হওয়ার সাথে সাথে গ্রাহক তহবিলগুলি প্রত্যাহার করে আয়ের জন্য অর্থটি ব্যবহার করতে বা সিঁড়িটি চালিয়ে যাওয়ার জন্য এই তহবিলগুলিকে অন্য সিডিতে রোল করতে পারেন। পদ্ধতিটি বিনিয়োগকারীদের পরিপক্ক হওয়ার সাথে সাথে তহবিলগুলিতে অ্যাক্সেসের অনুমতি দেয়।

উদাহরণস্বরূপ, একজন বিনিয়োগকারী প্রতিটি 5, 4, 3, 2 এবং 1-বছরের মেয়াদে আমানতে into 3, 000 জমা দিতে পারেন। প্রতিবছর একটি সিডি পরিপক্ক হয়, গ্রাহক ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রত্যাহার করতে বা তহবিলটিকে একটি নতুন অ্যাকাউন্টে রোল করতে পারে। নতুন টার্ম ডিপোজিটের বর্তমান বাজারের হারের ভিত্তিতে একটি হার থাকবে। এই পদ্ধতিটি অবসরপ্রাপ্তদের জন্য জনপ্রিয়, যাদের প্রতিবছর নির্দিষ্ট পরিমাণ আয়ের প্রয়োজন হয় যা তাদের জীবনযাত্রার ব্যয়ভার পরিশোধের জন্য তাদের সঞ্চয় থেকে প্রত্যাহার করতে হবে।

একই ক্রেডিট ইউনিয়ন বা ব্যাংকের সাথে বিনিয়োগ করার সময় বা বিভিন্ন বিভিন্ন প্রতিষ্ঠান জুড়ে কৌশলটি ব্যবহার করা যেতে পারে। বিনিয়োগকারী হয় হয় পরিপক্কতার ভিত্তিতে প্রিন্সিপাল এবং সুদ প্রত্যাহার করতে পারেন বা তহবিলগুলির প্রয়োজন না হলে পুনরায় বিনিয়োগ করতে পারেন।

পেশাদাররা

• টার্ম ডিপোজিটগুলি বিনিয়োগের জীবনকালের উপরে একটি নির্দিষ্ট হারের সুদের প্রস্তাব দেয়।

• টার্ম ডিপোজিটগুলি ঝুঁকিমুক্ত, নিরাপদ বিনিয়োগ যেহেতু এফডিআইসি বা এনসিইউএ দ্বারা সমর্থিত হয়।

• বিভিন্ন পরিপক্কতা বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগের সিঁড়ি তৈরি করতে শেষ-তারিখগুলিকে স্তম্ভিত করতে দেয়।

• টার্ম ডিপোজিটে সর্বনিম্ন জমা দেওয়ার পরিমাণ থাকে amount

• মেয়াদী আমানত বৃহত্তর প্রাথমিক আমানতের পরিমাণের জন্য বেশি হার দেয়।

কনস

• মেয়াদী আমানতের উপর প্রদত্ত সুদের হারগুলি বেশিরভাগ স্থির-হার বিনিয়োগের চেয়ে কম বা কম আকর্ষণীয় attractive

• টার্ম ডিপোজিটগুলি জরিমানা ছাড়াই বা আদায় করা সমস্ত সুদ হারানো ছাড়া তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করা যাবে না।

• সুদের হার ক্রমবর্ধমান মূল্যস্ফীতি বজায় রাখে না।

• বিনিয়োগকারীরা স্বল্প-মেয়াদী আমানতকে লক করে রাখলে সামগ্রিক সুদের হার বাড়ার সাথে সাথে সুদের হারের ঝুঁকি বিদ্যমান।

মেয়াদী আমানতের উদাহরণ

ওয়েলস ফারগো ব্যাংক (ডাব্লুএফএসি) মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অন্যতম বৃহত্তম গ্রাহক ব্যাংক এবং বিভিন্ন ধরণের মেয়াদী আমানত সরবরাহ করে। নীচে ব্যাংকের কয়েকটি সিডির সাথে 22 মার্চ 2019, আমানতকারীদের দেওয়া সুদের হারের সাথে দেওয়া আছে।

• সর্বনিম্ন $ 2, 500 জমা আমানত সহ একটি ছয় মাসের সিডি 0.90% দেয়। এক বছরের সিডি সর্বনিম্ন $ 2, 500 জমা জমা দেয় 1.25%। দেয় minimum 5, 000 ন্যূনতম আমানত প্রয়োজন এমন একটি বিশেষ সিডি 29 মাসের জন্য ২.২%% প্রদান করে।

দয়া করে নোট করুন যে ব্যাংক কর্তৃক প্রদত্ত সুদের হারগুলি নতুন সিডির জন্য যে কোনও সময় পরিবর্তন করতে পারে এবং যে শাখায় অবস্থিত তা নির্ভর করে পৃথক হতে পারে।