মিউচুয়াল ফান্ড শিল্প বিরাট এবং ক্রমাগত বর্ধমান। এতগুলি তহবিল থেকে বাছাই করা, একটি নির্বাচন করা সত্যই চ্যালেঞ্জ হতে পারে। বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও তৈরি এবং পর্যবেক্ষণ করা অপ্রতিরোধ্য বোঝা হতে পারে। এই বোঝা লাঘব করার জন্য, শিল্পটি মিউচুয়াল ফান্ড পরামর্শদাতা প্রোগ্রাম তৈরি করেছে, এটি মিউচুয়াল ফান্ডের মোড়ক হিসাবেও পরিচিত। মিউচুয়াল ফান্ড পরামর্শদাতা প্রোগ্রাম দুটি সংস্করণে আসে: বিচক্ষণতা এবং অ-বিবেকবান।
বিবেচনামূলক
একটি বিচ্ছিন্ন মিউচুয়াল ফান্ড পরামর্শদাতা প্রোগ্রাম বিভিন্ন পোর্টফোলিও সরবরাহ করে যা একাধিক মিউচুয়াল ফান্ডকে প্রাক-নির্বাচিত সম্পদ বরাদ্দ মডেলগুলিতে অন্তর্ভুক্ত করে। একটি মডেল 80% ইক্যুইটি এবং 20% স্থিতিশীল আয়ের একটি সম্পদ বরাদ্দ দিতে পারে, অন্যটি 80% নির্দিষ্ট আয় এবং 20% ইকুইটি সরবরাহ করতে পারে। পোর্টফোলিওগুলির অনেকগুলি ইক্যুইটি এবং স্থির-আয়ের অংশগুলি একাধিক মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে ভাগ করে দেয়, প্রতিটি তহবিল নির্দিষ্ট শৃঙ্খলা উপস্থাপন করে।
বিনিয়োগকারীরা তাদের ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্যগুলি নির্ধারণ করতে পেশাদার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করেন। এই লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে, উপদেষ্টা মিউচুয়াল ফান্ড পরামর্শদাতা প্রোগ্রামের অফারগুলি পর্যালোচনা করে এবং বিনিয়োগকারীদের লক্ষ্যগুলির সাথে মেলে এমন সম্পদ বরাদ্দ মডেল নির্বাচন করে। উদাহরণস্বরূপ, আয়ের উত্সাহে আগ্রহী একটি রক্ষণশীল বিনিয়োগকারী এমন একটি পোর্টফোলিও নির্বাচন করতে পরিচালিত হবে যা তার বেশিরভাগ সম্পদ স্থায়ী-আয়ের বিনিয়োগের জন্য বরাদ্দ করে। আগ্রাসী বিনিয়োগকারী, মূলত মূলধনের প্রশংসা করতে আগ্রহী, এমন একটি পোর্টফোলিও নির্বাচন করতে পরিচালিত হবে যা তার বেশিরভাগ সম্পদকে ইক্যুইটি বিনিয়োগে বরাদ্দ করে।
একটি বিচ্ছিন্ন মিউচুয়াল ফান্ড পরামর্শদাতা প্রোগ্রামের কাঠামো একটি বহু-শৃঙ্খলা অ্যাকাউন্টের কাঠামোর অনুরূপ। মাল্টি-ডিসিপ্লিন অ্যাকাউন্টের মতো একটি মিউচুয়াল ফান্ড অ্যাডভাইসরি প্রোগ্রাম একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও, পেশাদার পরামর্শ এবং গাইডেন্স, পোর্টফোলিওয়ে বিনিয়োগের চলমান কারণে অধ্যবসায় এবং পছন্দসই সম্পদ বন্টন বজায় রাখার জন্য পোর্টফোলিওর স্বয়ংক্রিয় পুনরায় ভারসাম্য সরবরাহ করে। বিবাদী মিউচুয়াল ফান্ড পরামর্শদাতা প্রোগ্রাম সম্পত্তির বরাদ্দ মডেলটিতে পরিবর্তন আনার জন্য এবং বিনিয়োগকারীদের অনুমোদন ছাড়াই পোর্টফোলিও থেকে মিউচুয়াল ফান্ড যুক্ত বা অপসারণের জন্য প্রোগ্রাম স্পনসরকে (প্রায়শই আর্থিক পরামর্শদাতার নিয়োগকর্তা বা উপদেষ্টার নিয়োগকর্তার সহায়ক) প্রতিনিধিদের প্রতিনিধিত্ব করেন।
অ বৈষম্যম্যমূলক
অবিচ্ছিন্ন প্রোগ্রামে বিনিয়োগকারী এবং আর্থিক উপদেষ্টা প্রোগ্রামে অন্তর্ভুক্তির জন্য প্রাক-স্ক্রিন করা এবং নির্বাচিত মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি তালিকা পর্যালোচনা করে এবং কাস্টমাইজড সম্পদ বন্টন মডেল তৈরি করতে সেই তালিকা থেকে তহবিল নির্বাচন করে। বিনিয়োগকারী পোর্টফোলিওটির পুনঃসামালিকরণের অনুমোদনের জন্য এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলির কোনওটি প্রতিস্থাপনের সিদ্ধান্তের জন্য দায়বদ্ধ।
তারা কি অফার
বিচক্ষণ ও অ-বিচক্ষণ উভয়ই প্রোগ্রামকে এন্ট্রি-লেভেল পরিচালিত-অর্থ পণ্য হিসাবে বিবেচনা করা হয় কারণ তারা পেশাদার পরামর্শ এবং দিকনির্দেশনা, ব্যবসায়ের জন্য কোনও কমিশন এবং পরিচালনার অধীনে থাকা সম্পত্তির উপর ভিত্তি করে একক ফি দেয়। মিউচুয়াল ফান্ড পরামর্শদাতা প্রোগ্রামগুলি অন্যান্য পরিচালিত-অর্থ পণ্যগুলির তুলনায় ন্যূনতম বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তাগুলি সরবরাহ করে। কিছু মিউচুয়াল ফান্ডের পরামর্শমূলক প্রোগ্রাম বিনিয়োগের সর্বনিম্ন 25, 000 ডলার হিসাবে পাওয়া যায়, অন্য পরিচালিত-অর্থের অফারগুলির জন্য 100, 000 ডলার বা তার চেয়ে বেশি। উভয় বিচক্ষণতা এবং অ-বিচ্ছিন্ন মিউচুয়াল ফান্ড পরামর্শদাতা প্রোগ্রাম সংহত কর্মক্ষমতা প্রতিবেদন সরবরাহ করে, বিনিয়োগকারীদের পক্ষে পোর্টফোলিও স্তরে ফলাফলগুলি পর্যালোচনা করা সহজ করে তোলে।
মিউচুয়াল ফান্ড পরামর্শদাতা প্রোগ্রামগুলি তাদের আরও ব্যয়বহুল পরিচালিত-অর্থাত চাচাত ভাইদের দ্বারা সরবরাহ করা একই সুবিধাগুলির অনেকগুলি সরবরাহ করে, সেখানেও একটি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য রয়েছে। মিউচুয়াল ফান্ড পরামর্শদাতা প্রোগ্রামের সম্পদগুলি অন্য বিনিয়োগকারীদের অ্যাকাউন্ট থেকে পৃথক এবং পৃথক নয়। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি, নাম অনুসারে, পারস্পরিক বিনিয়োগ। মিউচুয়াল ফান্ডের প্রাথমিক ভিত্তিতে এমন একদল বিনিয়োগকারী জড়িত যারা তাদের সম্পদগুলি পোল করে যাতে তারা একজন পেশাদার অর্থ পরিচালকের পরিষেবা বহন করতে পারে। অর্থের ব্যবস্থাপক বিনিয়োগকারীদের সংগ্রহ করা পুলের পক্ষে পোর্টফোলিও পরিচালনার সিদ্ধান্ত নেন makes
Managedতিহ্যবাহী পৃথক অ্যাকাউন্ট পোর্টফোলিওর মতো বেশিরভাগ পরিচালিত-অর্থ পণ্যগুলিতে বিনিয়োগকারীরা তাদের সম্পদ সরবরাহ করে না। প্রতিটি বিনিয়োগকারীর পোর্টফোলিওর সিকিওরিটির জন্য পৃথক মূল্য ভিত্তি রয়েছে যা বিনিয়োগকারীদের নির্দিষ্ট সিকিওরিটি বা শিল্প খাতে বিনিয়োগকে সীমাবদ্ধ করে একটি পোর্টফোলিও কাস্টমাইজ করতে সক্ষম করে। এটি বিনিয়োগকারীকে মূলধন-আয় করকে হ্রাস করার জন্য নির্দিষ্ট সিকিওরিটির বাছাই ক্রয় বা বিক্রয়কে জড়িত করতে সক্ষম করে। ট্যাক্স লাভ / লোকসান সংগ্রহ হিসাবে পরিচিত এই কৌশলটি কর সংবেদনশীল, সমৃদ্ধ বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি শক্তিশালী সুবিধা হতে পারে।
আপনি একটি বিনিয়োগ করা উচিত?
একটি মিউচুয়াল ফান্ড পরামর্শদাতা প্রোগ্রাম সাধারণত মিউচুয়াল তহবিল ক্রয়ের সাথে জড়িতদের চেয়ে বেশি সুবিধা দেয় offers একাধিক মিউচুয়াল তহবিল অন্তর্ভুক্ত একটি পেশাদারভাবে পরিচালিত, বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও ছাড়াও, একটি মিউচুয়াল ফান্ড পরামর্শদাতা প্রোগ্রাম তিন স্তরের তদারকি সরবরাহ করে। মিউচুয়াল ফান্ড পরিচালকদের প্রত্যেকটি তাদের পোর্টফোলিওগুলি পর্যবেক্ষণ করে, প্রোগ্রামের স্পনসর মিউচুয়াল ফান্ড পরিচালকদের তদারকি করে, এবং বিনিয়োগ উপদেষ্টা বিনিয়োগকারীদের উদ্দেশ্যগুলির সাথে সম্পর্কিত পোর্টফোলিওর কার্য সম্পাদনের প্রাথমিক বিনিয়োগ নির্বাচন এবং চলমান পর্যবেক্ষণে সহায়তা সরবরাহ করেন। ফি-ভিত্তিক ক্ষতিপূরণ পরামর্শদাতার সুপারিশগুলির নিষ্ক্রিয়তা সম্পর্কে উদ্বেগকে হ্রাস করে।
তলদেশের সরুরেখা
মিউচুয়াল ফান্ড পরামর্শদাতা প্রোগ্রামগুলি বিভিন্ন বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও নির্মাণে পেশাদার পরামর্শ এবং দিকনির্দেশনা চাইতে বিনিয়োগকারীদের প্রয়োজনগুলি পূরণ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এই প্রোগ্রামগুলি বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি সুবিধাজনক সরঞ্জাম সরবরাহ করে যার নিজস্ব সময় মতো একটি পোর্টফোলিও নির্মাণ এবং নিরীক্ষণের জন্য সময় বা আগ্রহ নেই। যে বিনিয়োগকারীদের মূলধন-লাভের কর সম্পর্কে উল্লেখযোগ্য উদ্বেগ রয়েছে তারা অন্য, আরও পরিশীলিত পরিচালিত-অর্থ পণ্যগুলি আরও ভাল পরিবেশন করতে পারেন।
