সুচিপত্র
- 1. আপনার 401 (কে) সর্বোচ্চে তহবিল করুন
- 2. আপনার 401 (কে) বরাদ্দ পুনর্বিবেচনা
- ৩. একটি আইআরএ যুক্ত করার বিষয়টি বিবেচনা করুন
- ৪. আপনার কাছে কী আসছেন তা জেনে রাখুন
- ৫. অবসর গ্রহণের সঞ্চয় একা ছেড়ে দিন
- Tax. কর সম্পর্কে ভুলে যাবেন না
আপনার বয়স যদি 55 থেকে 64 বছরের মধ্যে হয় তবে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়াতে আপনার এখনও সময় আছে। আপনি যত তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন, দেরী করেছেন বা কখনও কখনও নয়, পর্যাপ্ত পরিমাণ অর্থ সাশ্রয় করা আর্থিক এবং মানসিক দিক থেকে সমস্ত পার্থক্য আনতে পারে। আপনার ফোকাসটি বাড়ানো — বা প্রয়োজনে ধরতে হবে।
অবশ্যই সংরক্ষণ শুরু করা খুব তাড়াতাড়ি কখনই নয়, তবে অবসরকালীন বয়সে পৌঁছানোর আগে শেষ দশক বা তার বেশি গুরুত্বপূর্ণ বিশেষত গুরুত্বপূর্ণ। ততক্ষণে আপনি সম্ভবত (বা যদি) আপনি অবসর নিতে চান এবং আপনার আরও প্রয়োজন হয় তবে সামঞ্জস্য করার জন্য আরও কিছুটা সময় থাকতে পারে তার একটি দুর্দান্ত ধারণা পাবেন।
কী Takeaways
- আপনার বয়স যদি 55 থেকে 64 এর মধ্যে হয় তবে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়াতে আপনার এখনও সময় রয়েছে 40 401 (কে) বা অন্যান্য অবসর পরিকল্পনা অবদানের মাধ্যমে আপনি যদি ইতিমধ্যে সীমাবদ্ধ না হন তবে স্টার্ট করুন A আরও কিছুক্ষণ কাজ করা যুক্ত হতে পারে কিনা তা বিবেচনা করুন so আপনার পেনশন বা সামাজিক সুরক্ষা সুবিধার জন্য to
মহিলাদের জন্য অবসর গ্রহণের শীর্ষস্থানীয় টিপস
1. আপনার 401 (কে) সর্বোচ্চে তহবিল করুন
যদি আপনার কর্মক্ষেত্র 401 (কে) বা একই ধরণের পরিকল্পনা প্রস্তাব করে যেমন 403 (বি) বা 457 offers এবং আপনি ইতিমধ্যে আপনার সর্বাধিক অর্থায়ন করছেন না, তবে আপনার অবদানগুলি পুনর্বিবেচন করার জন্য এখনই ভাল সময়। এই জাতীয় পরিকল্পনা কেবল বিনিয়োগের একটি সহজ এবং স্বয়ংক্রিয় উপায় নয়, আপনি অবসর গ্রহণের সময় অবধি প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত আপনি সেই আয়ের উপর কর প্রদানকে পিছিয়ে রাখতে সক্ষম হবেন।
যেহেতু আপনার 50s এবং 60 এর দশকের শুরুর দিকটি সম্ভবত আপনার শীর্ষ উপার্জনের বছর হতে চলেছে, আপনি অবসর নেওয়ার সময় যে তুলনায় এখন উচ্চতর প্রান্তিক ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকতে পারেন, এর অর্থ হল যে সময়টি আসার পরে আপনি একটি ছোট ট্যাক্স বিলের মুখোমুখি হবেন। এটি অবশ্যই প্রথাগত 401 (কে) এর এবং অন্যান্য পরিকল্পনার জন্য প্রযোজ্য। যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি রোথ 401 (কে) অফার করে এবং আপনি এটি চয়ন করেন, আপনি এখন আয়ের উপর কর প্রদান করবেন তবে পরে শুল্কমুক্ত উত্তোলন করতে সক্ষম হবেন।
আপনার পরিকল্পনায় আপনি যে পরিমাণ পরিমাণ অবদান রাখতে পারেন তা মুদ্রাস্ফীতি প্রতিফলিত করতে প্রতি বছর সামঞ্জস্য করা হয়। ২০১২ সালে এটি ৫০ বছরের কম বয়সী যেকোন ব্যক্তির জন্য $ 19, 000। তবে একবার আপনি 50 বা তার বেশি বয়সী হয়ে a 25, 000 ডলারের জন্য $ 6, 000 এর অতিরিক্ত ক্যাচ-আপ অবদান রাখতে পারেন। 2020 সালে, সর্বোচ্চ অবদানের সীমাটি $ 6, 500 এর অতিরিক্ত ক্যাচ-আপ অবদানের সাথে, মোট 26, 000 ডলারে বাড়িয়ে 19, 500 ডলার করা হয়েছে। আপনার কাছ থেকে দূরে সরে যাওয়ার জন্য যদি সর্বাধিকেরও বেশি কিছু থাকে তবে aতিহ্যবাহী বা রথ আইআরএ একটি ভাল বিকল্প হতে পারে, আমরা পরে যাব।
2. আপনার 401 (কে) বরাদ্দ পুনর্বিবেচনা
প্রচলিত আর্থিক জ্ঞান বলছে যে আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার আরও রক্ষণশীল বিনিয়োগ করা উচিত, বন্ডের মধ্যে বেশি পরিমাণে অর্থ এবং কম স্টকের মধ্যে রাখা putting কারণটি হ'ল যদি আপনার স্টকগুলি দীর্ঘায়িত ভালুকের বাজারে একটি ঝামেলা সৃষ্টি করে, তবে তাদের দামগুলি পুনরুদ্ধার করার জন্য আপনার এত বেশি বছর থাকবে না এবং আপনি ক্ষতিতে বিক্রি করতে বাধ্য হবেন।
আপনার কতটা রক্ষণশীল হওয়া উচিত তা ব্যক্তিগত পছন্দের বিষয়, তবে আপনার বয়স নির্বিশেষে অল্প কিছু আর্থিক উপদেষ্টা আপনার সমস্ত স্টক বিনিয়োগ এবং সম্পূর্ণ বন্ডে সরিয়ে নেওয়ার পরামর্শ দেবেন। স্টকগুলি এখনও বর্ধনের সম্ভাবনা এবং মুদ্রাস্ফীতিের বিরুদ্ধে একটি হেজ সরবরাহ করে যা বন্ডগুলি দেয় না। মুল বক্তব্যটি হ'ল আপনার স্টক এবং বন্ড উভয়ই বৈচিত্র্যময় হওয়া উচিত তবে বয়স অনুসারে উপযুক্ত পদ্ধতিতে।
উদাহরণস্বরূপ, একটি রক্ষণশীল পোর্টফোলিওতে 70% থেকে 75% বন্ড, 15% থেকে 20% স্টক এবং নগদ বা নগদ সমতুল্য 5% থেকে 15% যেমন মানি-বাজার তহবিল থাকতে পারে। একটি পরিমিত রক্ষণশীল ব্যক্তি বন্ডের অংশটি 55% থেকে 60% এ কমিয়ে স্টক অংশ 35% থেকে 40% এ উন্নীত করতে পারে।
আপনি যদি এখনও আপনার 401 (কে) অর্থ আপনার একই 20 বছর, 30 বা 40 এর দশকে আবার একই মিউচুয়াল ফান্ড বা অন্য বিনিয়োগগুলিতে রেখেছিলেন, তবে এখনই সময়টি ঘুরে দেখুন এবং সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত যে আপনি এই বরাদ্দে আরামদায়ক কিনা? আপনি অবসর বয়স দিকে অগ্রসর হিসাবে। এক্ষেত্রে অনেক পরিকল্পনা এখন প্রস্তাবিত হ'ল টার্গেট-ডেট তহবিল, যা আপনি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার সাথে সাথে সম্পদ বরাদ্দগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে সামঞ্জস্য করে retire তবে, জেনে রাখুন যে লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলিতে বেশি ফি থাকতে পারে, তাই সাবধানতার সাথে বেছে নিন।
৩. একটি আইআরএ যুক্ত করার বিষয়টি বিবেচনা করুন
আইআরএ দুটি প্রকারভেদে আসে: প্রচলিত এবং রথ। একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর সাহায্যে, আপনার যে অর্থের অবদান রয়েছে তা হ'ল কর-ছাড়ের উপযুক্ত। রথ আইআরএর সাহায্যে, আপনি কর-মুক্ত উত্তোলনের আকারে অন্য প্রান্তে আপনার করের বিরতি পাবেন।
অবদানের ক্ষেত্রে দুটি ধরণের পৃথক বিধিও রয়েছে।
.তিহ্যবাহী আইআরএ
আপনি বা আপনার স্ত্রী, যদি আপনি বিবাহিত হয়ে থাকেন, তবে কাজের ফাঁকে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা না রাখলে, আপনি আপনার পুরো অবদানটি একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে কাটাতে পারেন। যদি আপনার কোনও অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার আওতায় আসে তবে আপনার আয় এবং ফাইলিংয়ের স্থিতির উপর নির্ভর করে আপনার অবদান কমপক্ষে আংশিক ছাড়যোগ্য হতে পারে। আইআরএস প্রকাশনা 590-এ এই নিয়মগুলি ব্যাখ্যা করে।
রথ আইআরএস
যেমনটি উল্লেখ করা হয়েছে, রথ অবদানগুলি আপনার আয়ের নির্বিশেষে বা আপনার কর্মে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা আছে কিনা তা কর ছাড়ের যোগ্য নয়। তবে, আপনি প্রথম স্থানে কোনও রোথে অবদানের যোগ্য কিনা তা নির্ধারণে আপনার আয় এবং ট্যাক্স-ফাইলিংয়ের স্থিতি কার্যকর হবে। এই সীমাগুলি আইআরএস প্রকাশনা 590-এ-তেও বিশদ।
নোট, এছাড়াও, বিবাহিত দম্পতিরা যারা যৌথভাবে কর জমা দেয় তারা প্রায়শই দুজন আইআরএর জন্য তহবিল সরবরাহ করতে পারে, এমনকি কেবলমাত্র একজন স্ত্রী / স্ত্রীরই বেতন-ভাতা হয়, যা স্ত্রী / স্ত্রীর স্ত্রী হিসাবে পরিচিত using আইআরএস প্রকাশনা 590-এ পাশাপাশি সেই বিধিগুলিও সরবরাহ করে।
৪. আপনার কাছে কী আসছেন তা জেনে রাখুন
সাশ্রয় করতে আপনার কতটা আক্রমণাত্মক হওয়া দরকার তা অবসর নেওয়ার আয়ের অন্যান্য উত্সগুলির উপর নির্ভর করে যা আপনি যুক্তিসঙ্গতভাবে আশা করতে পারেন। একবার আপনি আপনার 50-এর দশকের মাঝামাঝি বা 60 এর দশকের গোড়ার দিকে পৌঁছে গেলে আপনি আপনার ক্যারিয়ারের আগের তুলনায় অনেক কাছের প্রাক্কলন পেতে পারেন।
প্রথাগত পেনশন
আপনার পেনশন সুবিধাগুলি কীভাবে গণনা করা হয় তা শেখাও মূল্যবান। অনেক পরিকল্পনা আপনার বেতন এবং পরিষেবার বছরগুলির ভিত্তিতে সূত্রগুলি ব্যবহার করে। সুতরাং আপনি যদি এমন অবস্থানে থাকেন তবে আপনি আরও বেশি সময় চাকরিতে থেকে আরও বেশি উপকৃত হতে পারেন।
সামাজিক নিরাপত্তা
আপনি 10 বছর বা তারও বেশি সময় ধরে সামাজিক সুরক্ষায় অবদান রাখার পরে, আপনি সামাজিক সুরক্ষা অবসর অনুমানক ব্যবহার করে আপনার ভবিষ্যতের মাসিক বেনিফিটগুলির একটি ব্যক্তিগতকৃত অনুমান পেতে পারেন। আপনার বেনিফিটগুলি আপনার 35 বছরের সর্বোচ্চ আয়ের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হবে, সুতরাং আপনি যদি কাজ চালিয়ে যান তবে সেগুলি বাড়তে পারে।
আপনার সুবিধা যখন আপনি সেগুলি সংগ্রহ শুরু করেন তার উপর নির্ভর করেও তারতম্য হবে। আপনি 62 বছর বয়সের প্রথম দিকে সুবিধাগুলি নিতে পারেন, যদিও আপনার "পূর্ণ" অবসরকাল অবধি (1943 সালের পরে জন্মগ্রহণকারী যে কোনও ব্যক্তির জন্য বর্তমানে 66 থেকে 67 এর মধ্যে) অপেক্ষা করলে আপনি সেগুলি থেকে স্থায়ীভাবে হ্রাস পাবেন। বৃহত্তর সুবিধার পরিবর্তে আপনি 70 বছর বয়স পর্যন্ত সামাজিক সুরক্ষা পেতে বিলম্ব করতে পারেন।
যদিও এই অনুমানগুলি নিখুঁত হতে পারে না তবে তারা অন্ধভাবে gu বা খুব আশাবাদীভাবে অনুমান করার চেয়ে ভাল। দেশব্যাপী অবসরপ্রাপ্ত ইনস্টিটিউটের জন্য হ্যারিস পোলের দ্বারা পরিচালিত একটি 2019 জরিপে দেখা গেছে যে লোকেরা সামাজিক সুরক্ষা পাওয়ার সম্ভাবনা কতটা বাড়িয়ে তোলে, কখনও কখনও যথেষ্ট শতাংশের দ্বারা। কিছুটা দৃষ্টিকোণে বলতে গেলে, 2019 সালে গড় মাসিক অবসর গ্রহণের সুবিধা হ'ল 1, 461 ডলার, তবে সর্বাধিক সম্ভাব্য বেনিফিট someone যে ব্যক্তি 22 বছর বয়স থেকে শুরু করে সর্বাধিক বেতনের জন্য প্রদান করেছিলেন এবং 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করতে শুরু করেছিলেন collecting সংগ্রহ করা শুরু করেছিলেন $ 3, 770। 2020 সালে সেই সর্বাধিক সংখ্যাটি বেড়ে $ 3, 790 হয়।
যদিও আপনি কিছু ক্ষেত্রে 50 বা 55 বছর বয়সে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা থেকে পেনাল্টি-মুক্ত বিতরণ নিতে পারেন তবে এগুলি ছোঁয়া ছাড়াই এবং তাদের ক্রমবর্ধমান রাখার চেয়ে ভাল।
5. আপনার অবসর গ্রহণের সঞ্চয় একা ছেড়ে দিন
59-1 / 2 বয়সের পরে আপনি আপনার traditionalতিহ্যগত অবসর পরিকল্পনা এবং আইআরএ থেকে জরিমানা মুক্ত প্রত্যাহার করতে শুরু করতে পারেন। রথ আইআরএ দিয়ে আপনি আপনার অবদানগুলি প্রত্যাহার করতে পারেন, তবে তাদের উপার্জন নয়, কোনও বয়সেই শাস্তি মুক্ত।
এছাড়াও একটি আইআরএস ব্যতিক্রম রয়েছে, সাধারণত 55 এর বিধি হিসাবে পরিচিত, যা 55 এবং তারও বেশি কর্মচারীদের অবসর গ্রহণ পরিকল্পনা বিতরণে প্রাথমিক-প্রত্যাহার জরিমানা মওকুফ করে (কিছু সরকারী কর্মচারীর জন্য 50 এবং তার বেশি) যারা তাদের চাকরি হারায় বা ছেড়ে দেয়। এটি জটিল, তাই যদি আপনি এটি ব্যবহার করার বিষয়টি বিবেচনা করে থাকেন তবে কোনও আর্থিক বা করের পরামর্শদাতার সাথে কথা বলুন।
তবে কেবলমাত্র আপনি প্রত্যাহার করতে পারবেন তার অর্থ এই নয় যে আপনার উচিত — যতক্ষণ না আপনার একেবারে নগদ প্রয়োজন। আপনি যত বেশি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি ছোঁয়াবেন না (70-1 / 2 অবধি বয়স যখন আপনার কিছুটির থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ নেওয়া শুরু করতে হবে) আপনার সম্ভাবনাটি তত ভাল।
Tax. কর সম্পর্কে ভুলে যাবেন না
অবশেষে, আপনি যেমন অবসর গ্রহণের সঞ্চয়টি টোটালেন, মনে রাখবেন যে সমস্ত অর্থ আপনার কাছে রাখা উচিত নয়। আপনি যখন গতানুগতিক 401 (কে)-টাইপ পরিকল্পনা বা traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে উত্তোলন করেন, তখন আইআরএস আপনাকে সাধারণ আয়ের জন্য আপনার হারে (মূলধন লাভের জন্য কম হার নয়) কর দেয়। সুতরাং আপনি যদি 22% বন্ধনীতে থাকেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি প্রত্যাহার করেছেন প্রতি $ 1000 ডলার আপনাকে জাস্ট $ 780 করে দেবে। আপনি আপনার অবসরকালীন তহবিলের বেশিরভাগ অংশ ধরে রাখার কৌশল করতে চাইতে পারেন - উদাহরণস্বরূপ, ট্যাক্স-বান্ধব রাজ্যে গিয়ে।
