আপনার 401 (কে) পরিকল্পনাটি সর্বাধিক করার পরে কী করবেন

সুচিপত্র

• 401 (কে) ভবিষ্যত
• সর্বাধিক সীমা
• দেখার প্রথম স্থান: আইআরএস
• পরবর্তী পদক্ষেপ-কৌশলগত বিনিয়োগ
• নিম্ন-ঝুঁকিপূর্ণ বিকল্প
• ঝুঁকিপূর্ণ বিকল্প
• অন্যান্য কৌশলগত পদক্ষেপ
• তলদেশের সরুরেখা

401 (কে) ভবিষ্যত

যদি আপনি ইতিমধ্যে বছরের জন্য আপনার 401 (কে) অবদানের সীমাটি পৌঁছেছেন soon বা শীঘ্রই হবে — এটি একটি সমস্যা। তহবিল-অবসর গেমের পিছনে পড়ার সামর্থ নেই। এছাড়াও, আপনার মোট আয়ের অবদানের হ্রাস হারাতে পরের এপ্রিল, আপনার ট্যাক্স বিলকে সাহায্য করবে না। এই পয়েন্টারগুলি কীভাবে আপনার অবদানকে সর্বাধিক পরিচালনা করবে এবং আশা করা যায় যে এপ্রিল মাসে একটি বড় করের বোঝা এড়ানো যায় avoid

কী Takeaways

• আপনি কোনও রথ আইআরএ বা traditionalতিহ্যবাহী একটিতে অবদান রাখুন না কেন অবসর নেওয়ার আগ পর্যন্ত আপনার অর্থ করমুক্ত হবে, ঠিক যেমন এটি আপনার 401 (কে) এর মধ্যে রয়েছে does অবসর গ্রহণের জন্য, সাধারণ লক্ষ্য করের দায়বদ্ধতা হ্রাস করা এবং সর্বাধিক উপার্জনের সম্ভাবনা.হেতু অনেকগুলি বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে যা আয়কর সম্ভাবনা সহ যেমন পৌরসভা বন্ড, স্থির সূচক বার্ষিকী এবং সর্বজনীন জীবন বীমা হিসাবে কর সুবিধা প্রদান করে।

সর্বাধিক সীমা

সর্বাধিক আউট করার অর্থ হ'ল, আপনার বয়স যদি 49 বা তার চেয়ে কম হয় তবে আপনি 2020 সাল পর্যন্ত সর্বাধিক 19, 500 ডলার অবদান রেখেছেন (2919 সালে 19, 000 ডলার থেকে বেশি)। যদি আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হয় এবং শীর্ষ ক্যাচ-আপ অবদানটি 6, 000 ডলারে যোগ করেন তবে সর্বাধিক 401 (কে) অবদান $ 25, 000 হবে।

দেখার প্রথম স্থান: আইআরএস

আপনার 401 (কে) এর পাশাপাশি একটি আইআরএতে অবদান রাখাই একটি বিকল্প। আপনি কোনও রথ আইআরএ বা traditionalতিহ্যবাহী একটিতে অবদান রাখুন না কেন, অবসর গ্রহণ না করা অবধি আপনার অর্থ করমুক্ত হবে, ঠিক যেমন এটি আপনার 401 (কে) তে রয়েছে। নোট করুন যে আপনি 15 এপ্রিল, 2020 এর মধ্যে 2019 ট্যাক্স বছরের জন্য একটি আইআরএতে অবদান রাখতে পারেন।

কোনও আইআরএতে কর-সুবিধাযুক্ত কী পরিমাণ অবদান তা নির্ভর করবে আপনি কত উপার্জন করবেন তার উপর will যেহেতু আপনি কর্মক্ষেত্র অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার আওতায় রয়েছেন, তাই 2019 ফাইলিংয়ের জন্য, একবার আপনি একক ব্যক্তি হিসাবে $ 64, 000 থেকে $ 74, 000 আয়ের পৌঁছে যান (এটি 2020 ট্যাক্সের জন্য $ 65, 000 থেকে 75, 000 ডলারে উন্নীত হয়) বা 3 103, 000 থেকে 3 123, 000 (104, 000 ডলার থেকে 124, 000 ডলারে বেড়েছে) 2020) বিবাহিত হলে, যৌথভাবে ফাইলিং করা, বা একজন যোগ্য বিধবা (এআর) - আপনি হয় আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর অবদানের কেবলমাত্র অংশ কেটে নেওয়ার অধিকারী হবেন বা মোটেও ছাড়ের অধিকারী নন। 2018 এর সীমা ছিল আয়ের পরিমাণ $ 63, 000 থেকে, 000 73, 000 এবং 101, 000 ডলার থেকে 121, 000 ডলার।

আপনি এখনও কোনও রথ আইআরএতে অবদান রাখতে সক্ষম হতে পারেন। তবে, আপনার অবদানটি কর ছাড়ের হবে না। উল্টোদিকে, আপনি যখন অবসর গ্রহণের সময় বিতরণগুলি শুরু করবেন, ট্যাক্সের পরে প্রদত্ত সমস্ত অর্থ ব্যাক-এন্ডে করমুক্ত হবে। যাইহোক, ট্যাক্স বছরের জন্য, একক $ 139, 000 বা আরও বেশি (এবং বিবাহিত ব্যক্তিরা যৌথভাবে 206, 000 ডলার উপার্জন করছেন) রোথের জন্য অবদান রাখতে পারবেন না; এটি করার ক্ষমতাটি সিঙ্গেলসের জন্য 4 124, 000 এবং যৌথভাবে বিবাহিত ফাইলিংয়ের জন্য 196, 000 ডলারে শুরু হয়।

পরবর্তী পদক্ষেপ: কৌশলগত বিনিয়োগ

ধরা যাক আপনি নিজের আইআরএ বিকল্পগুলিও সর্বাধিক করে ফেলেছেন — বা সিদ্ধান্ত নিয়েছেন যে আপনি নিজের অতিরিক্ত সঞ্চয়কে অন্যভাবে বিনিয়োগ করবেন। অবসর গ্রহণের সঞ্চয়গুলির জন্য, সাধারণ লক্ষ্য হ'ল করের দায়বদ্ধতা হ্রাস করা এবং আয়ের সম্ভাবনা সর্বাধিক করা ize

যদিও উভয় লক্ষ্য অর্জনের গ্যারান্টিযুক্ত এমন কোনও যাদু সূত্র নেই, সতর্কতার সাথে পরিকল্পনাটি নিকটে আসতে পারে। সিএনএফপি এবং ফিনিক্সের টার্নিং পয়েন্ট ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের অধ্যক্ষ কিথ ক্লিন বলেছেন, "বিনিয়োগের পণ্য এবং বিনিয়োগের কৌশলগুলির ক্ষেত্রে বিকল্পগুলি দেখুন" " এখানে বিবেচনা করার জন্য কিছু নন-আইআরএ বিকল্প রয়েছে।

নিম্ন-ঝুঁকিপূর্ণ বিকল্প

নীচের বিকল্পগুলি সেই বিনিয়োগকারীদের জন্য যাঁদের অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি থেকে আয়ের একটি নির্ভরযোগ্য স্ট্রিম প্রয়োজন। এই বিকল্পগুলি কখনই অসামান্য বৃদ্ধি দেখাবে না, তবে তাদের অনুমানযোগ্য প্রকৃতির কারণে এগুলি ক্লাসিক পছন্দ।

1. পৌর বন্ড

মিউনিসিপাল বন্ড (বা মুনি) একটি শহর, শহর, রাজ্য, কাউন্টি, বা অন্যান্য স্থানীয় কর্তৃপক্ষের দ্বারা জনসাধারণের ভাল (সরকারী বিদ্যালয়, মহাসড়ক, হাসপাতাল, ইত্যাদি) এর জন্য প্রকল্পের অর্থ ব্যয় করার জন্য বিক্রি করা সুরক্ষা। ক্রেতা মূলত ক্রয়টি ধার দেয়। নির্দিষ্ট পরিমাণ সুদের বিনিময়ে সরকারী সত্তাকে মূল্য। বন্ডের পরিপক্কতার তারিখে প্রিন্সিপাল ক্রেতার কাছে ফিরে আসে। ক্লেইন ব্যাখ্যা করেছেন, "পৌরসভার বন্ডগুলির সম্পর্কে দুর্দান্ত জিনিসটি হ'ল তারা তরল You আপনার কাছে সর্বদা সেগুলি বিক্রি করার, বা এগুলিকে পরিপক্কতার কাছে ধরে রাখার এবং আপনার অধ্যক্ষকে ফিরে সংগ্রহ করার সুযোগ রয়েছে""

অবসর-পরিকল্পনা পরিকল্পনার জন্য পৌরসভা ondsণপত্রের আর একটি সুবিধা হ'ল পথের মাধ্যমে অর্জিত সুদের আয়ের পরিমাণ ফেডারেল ট্যাক্স থেকে এবং কিছু ক্ষেত্রে রাজ্য ও স্থানীয় কর থেকেও অব্যাহতি পাওয়া যায়। করযোগ্য-আয়ের মুনিগুলির উপস্থিতি আছে, তবে আপনার বিনিয়োগের আগে সেই দিকটি দেখুন। বন্ডগুলি পরিণত হওয়ার আগে যদি তারা লাভের জন্য বিক্রি করেন তবে আপনিও মূলধন উপার্জন শুল্ক দিতে পারেন। এছাড়াও, বন্ডের রেটিং পরীক্ষা করে দেখুন; এটি রক্ষণশীল বিকল্প হিসাবে বিবেচনা করা বিবিবি বা তার বেশি হওয়া উচিত (যা আপনি অবসর গ্রহণের গাড়ীতে চান)।

২. স্থির সূচক বার্ষিকী

একটি নির্দিষ্ট সূচক বার্ষিকী, যাকে সূচকযুক্ত বার্ষিকীও বলা হয়, একটি বীমা সংস্থা জারি করে। ক্রেতা নিয়মিত বিরতিতে নির্দিষ্ট পরিমাণে ফেরত দেওয়ার জন্য প্রদত্ত পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করে। বার্ষিকীর পারফরম্যান্স কোনও ইক্যুইটি সূচকের সাথে যুক্ত (যেমন এসএন্ডপি 500), সুতরাং নামটি। বীমা সংস্থা নীচের বাজারের ওঠানামার বিরুদ্ধে মূল বিনিয়োগের গ্যারান্টি দেয় এবং বিকাশের সম্ভাব্যতা (উপার্জন)ও সরবরাহ করে। "তারা রিটার্ন অফার করে যা অ-তালিকাভুক্ত বার্ষিকির চেয়ে কিছুটা ভাল" ক্লিন বলেছেন says

ফিক্সড ইনডেক্স বার্ষিকী একটি রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্প, প্রায়শই ঝুঁকির ক্ষেত্রে শুল্কের ডিপোজিটের (সিডি) তুলনায়। সর্বোপরি, মালিকের অবসর বয়সে পৌঁছানো পর্যন্ত বার্ষিকীর উপার্জন কর স্থগিত হয়। ক্ষয়ক্ষতি: বার্ষিকী বরং স্বতন্ত্র। "আপনি 59 tions বয়সের পূর্বে তহবিল প্রত্যাহার করে নেওয়া বা যদি আপনি তাদের আয়ের ধারা হিসাবে না নেন তবে আপনাকে কখনও কখনও জরিমানা দিতে হবে, " ক্লিন সতর্ক করে দেয় tions এমনকি যদি আপনি জরিমানা এড়িয়ে যান, তহবিলকে সরাসরি অন্য বার্ষিকী পণ্যের কাছে নিয়ে যাওয়ার পরেও আপনি সম্ভবত বীমা সংস্থার আত্মসমর্পণের অভিযোগের সাপেক্ষে থাকবেন।

৩. সর্বজনীন জীবন বীমা

একটি সর্বজনীন জীবন বীমা পলিসি, এক ধরণের পুরো জীবন বীমা, একটি বীমা পলিসি এবং বিনিয়োগ উভয়ই। বীমাকারী পলিসিধারকের মৃত্যুর পরে একটি পূর্বনির্ধারিত পরিমাণ প্রদান করবে এবং এর মধ্যে পলিসি নগদ মূল্য জমা করে। পলিসিধারক বেঁচে থাকতে অ্যাকাউন্ট থেকে প্রত্যাহার বা bণ নিতে পারে এবং কিছু ক্ষেত্রে লভ্যাংশও অর্জন করতে পারে।

প্রত্যেকেই জীবন বীমাকে বিনিয়োগের পণ্য হিসাবে ব্যবহার করার ভক্ত নয়। যদি কাঠামোগত এবং সঠিকভাবে ব্যবহার করা হয় তবে পলিসিটি বীমাকারীদের জন্য ট্যাক্স সুবিধা দেয়। একটি কর স্থগিত হারে অবদানগুলি বৃদ্ধি পায় এবং এর মধ্যে পলিসিধারকের মূলধনে অ্যাক্সেস থাকে।

"সুসংবাদটি হ'ল আপনি যদি সঠিকভাবে এটি ব্যবহার করেন তবে বিনা জরিমানা ছাড়াই ½৯ বছর বয়সের পূর্বে আপনার তহবিলের অ্যাক্সেস রয়েছে।" "পলিসি loansণ ব্যবহারের মাধ্যমে, আপনি জীবন বীমা পলিসি যতক্ষণ কার্যকর রেখে দেওয়া হয়, ততক্ষণ আপনি ট্যাক্স না দিয়ে অর্থ বের করতে এবং ট্যাক্স পরিশোধ না করেই টাকা ফিরিয়ে দিতে সক্ষম হবেন।" নীতিটি বাতিল হলে মালিককে লাভের উপর কর দিতে হবে।

ঝুঁকিপূর্ণ বিকল্প

আপনার যদি এখনও একটি শক্ত আয় হয় বা অদূর ভবিষ্যতে কোনও বায়ুপ্রপাতের আশা করছেন তবে আপনি নিতে পারেন এমন কিছু দিকনির্দেশ রয়েছে। যদিও এটি সর্বাধিক traditionalতিহ্যবাহী বিকল্প নয়, তারা আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা পেশাদারের সাথে আলোচনা করার উপযুক্ত।

1. পরিবর্তনশীল বার্ষিকী

একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী হ'ল ক্রেতা এবং একটি বীমা সংস্থার মধ্যে চুক্তি। ক্রেতা হয় একক অর্থ প্রদান বা একাধিক অর্থ প্রদানের জন্য এবং বীমাকারী গ্রাহককে পর্যায়ক্রমে প্রদান করতে সম্মত হন। পর্যায়ক্রমিক অর্থ প্রদান অবিলম্বে বা ভবিষ্যতে শুরু হতে পারে। একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী বিনিয়োগকারীকে বিভিন্ন সম্পদ বিকল্প যেমন স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে তহবিলের অংশ বরাদ্দ করতে দেয়। সুতরাং, যখন সর্বনিম্ন রিটার্ন সাধারণত গ্যারান্টিযুক্ত হয় তবে পোর্টফোলিওর কার্যকারিতার উপর নির্ভর করে পেমেন্টগুলি ওঠানামা করে।

পরিবর্তনীয় বার্ষিকী বিভিন্ন সুবিধা দেয়। আয় এবং উপার্জনের উপর ট্যাক্স প্রদানগুলি বয়স 59½ এ পিছিয়ে দেওয়া হয় ½ পর্যায়ক্রমিক পেমেন্ট বিনিয়োগকারীদের বাকী জীবনের জন্য স্থায়ী হতে পারে, বিনিয়োগকারী তার অবসরকালীন সঞ্চয়কে ছাড়িয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা থেকে সুরক্ষা প্রদান করে। এই বার্ষিকীগুলি ক্রেতাদের সুবিধাভোগী প্রদত্ত গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতম বা অ্যাকাউন্টে থাকা পরিমাণের সমান, যার মধ্যে আরও বেশি তার গ্যারান্টি দিয়ে একটি মৃত্যু বেনিফিট নিয়ে আসে। আয়ের হিসাবে প্রত্যাহার না করা অবধি অবদানগুলি ট্যাক্স-মুলতুবি করা হয়।

প্রথম দিকে প্রত্যাহার আত্মসমর্পণের চার্জের সাপেক্ষে। পরিবর্তনীয় বার্ষিকীও অন্যান্য বিভিন্ন ফি এবং চার্জগুলির সাথে আসে যা সম্ভাব্য উপার্জনের মধ্যে খেতে পারে। অবসরে, লাভগুলি আয়কর হারের উপর আরোপিত হবে, নিম্ন মূলধন লাভের হার নয়।

2. পরিবর্তনশীল ইউনিভার্সাল জীবন

হ্যাঁ, আমরা জানি পূর্ববর্তী বিভাগের আইটেম তিনটির মতো এই শব্দগুলি। পরিবর্তনশীল সর্বজনীন জীবন বীমা সত্যই অনুরূপ; এটি সর্বজনীন জীবন এবং পরিবর্তনশীল জীবন বীমা একটি সংকর, যা আপনাকে আপনার আয়ের উপর শুল্ক না দেওয়ার সময়ে বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগের বিকল্পগুলিতে অংশ নিতে দেয়। আপনার নীতিমালার নগদ মূল্য পৃথক অ্যাকাউন্টগুলিতে বিনিয়োগ করা হয় (মিউচুয়াল ফান্ড, অর্থের বাজার তহবিল এবং বন্ড তহবিলের সমান), যার কার্যকারিতা ওঠানামা করে। আরও লাভ, সম্ভবত — তবে আরও ব্যথা।

স্টক মার্কেট যদি পড়ে, তবে "সেই সম্পদগুলি শূন্যের মূল্যে পড়তে পারে এবং আপনি সেই ক্ষেত্রে বীমা হারাবার সম্ভাবনাও ঝুঁকিপূর্ণ করেন, " ক্লিনকে সতর্ক করে দেন। "তবে আপনার যদি জীবন বীমা দরকার হয় এবং শেয়ার বাজারে বিনিয়োগের ঝুঁকি গ্রহণের দক্ষতা থাকে তবে এটি বিকল্প হতে পারে।" পরিবর্তনশীল সর্বজনীন জীবন বীমা একটি জটিল উপকরণ, তাই এগিয়ে যাওয়ার আগে পড়াশোনা করা বুদ্ধিমানের কাজ।

অন্যান্য কৌশলগত পদক্ষেপ

বিকল্প বিনিয়োগ পণ্য

স্বল্প হারের জলবায়ু এবং উচ্চতর বিতরণের সম্ভাবনার কারণে কিছু বিকল্প পণ্য অত্যন্ত সন্ধান করা হয়। এগুলিতে তেল ও গ্যাস বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে "করের ছাড়ের কারণে আপনি অংশ নেওয়ার জন্য পাবেন" ক্লিন বলেছেন। এছাড়াও, নির্দিষ্ট ধরণের অ-ব্যবসায়িক রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ট্রাস্ট (আরআইআইটি) বা অন্যান্য ধরণের রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ট্রাস্টগুলি আকাঙ্খিত কারণ বিতরণের একটি অংশ কেবল করযোগ্য। তবে, "নন-ট্রেড পণ্যগুলি প্রায়শই কিছু জটিলতা বহন করে এবং খুব অদলবদল হতে পারে, " ক্লিন সতর্ক করে দেয়।

আবাসন

কিছু বিনিয়োগকারী পৃথক রিয়েল এস্টেট হোল্ডিংগুলিতে বিনিয়োগ করতে পছন্দ করে। "ব্যক্তিগত রিয়েল এস্টেটের মালিকানা সম্পর্কে দুর্দান্ত কাজগুলির মধ্যে একটি হ'ল ধারা 1031 এক্সচেঞ্জ করার ক্ষমতা, " ক্লেইন বলেছেন says অন্য কথায়, আপনি সম্পত্তি বিক্রি করতে পারেন এবং ট্যাক্সের উদ্দেশ্যে লাভগুলি (আপনার সমস্ত সম্পত্তি ত্যাগ না করা পর্যন্ত) নতুন রিয়েল এস্টেটে অর্থ রোল করতে পারেন।

স্বতন্ত্র হোল্ডিংস

আরেকটি কৌশল হ'ল স্বতন্ত্র হোল্ডিংগুলি — স্টক, বন্ড এবং কিছু ক্ষেত্রে এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ড (ইটিএফ) কেনা buy ক্লেইন ব্যাখ্যা করে, "আপনি যখন এই বিনিয়োগগুলি ধরে রাখেন, ততক্ষণ পর্যন্ত আপনাকে এই হোল্ডিংগুলি বাতিল বা বিক্রি না করা পর্যন্ত আপনাকে লাভের উপর শুল্ক দিতে হবে না।" (বিপরীতে, মিউচুয়াল তহবিলগুলি উপার্জনের উপর আয়ের সাথে শুল্ক সাপেক্ষে।

কিছু বিনিয়োগকারী যারা স্বতন্ত্র সম্পদ বা স্বল্প-মেয়াদী বিনিয়োগগুলি কিনে থাকেন যা সুবিধার বাইরে পড়ে এবং ক্ষতি তৈরি করে তাদের জন্য কার্যকর কৌশল হ'ল কর-লোকসান সংগ্রহের কাজ করা। বিনিয়োগকারী লোকসান সংগ্রহ করে এবং সম্পদগুলিকে অনুরূপ ধরণের বিনিয়োগে (ধোয়া-বিক্রয় লেনদেন না করে) হস্তান্তর করে লাভ অর্জন করতে পারে। ক্লেইন বলেছেন, "লোকেরা যেগুলি তাদের পোর্টফোলিওগুলিতে কর-লোকসানের সংগ্রহের ব্যবহার করে তারা দীর্ঘমেয়াদে তাদের রিটার্নগুলিতে আরও 1% বৃদ্ধি করতে পারে" says

একটি ব্যবসায় বিনিয়োগ

"লেসিংটনের, ম্যাসেজ ইনোভেটিভ অ্যাডভাইসরি গ্রুপের সম্পদ ব্যবস্থাপক কর্ক চিশলম বলেছেন, " যে কর্মচারী তাদের ৪০১ (কে) সর্বাধিক ছাড়িয়েছে তারা কোনও ব্যবসায় বিনিয়োগের বিষয়টি বিবেচনা করতে চাইতে পারেন। "রিয়েল এস্টেটের মতো অনেক ব্যবসায় উদার করের সুবিধা রয়েছে এই কর সুবিধাগুলির উপরে, ব্যবসায়ীরা কী ধরনের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা তৈরি করতে চান তা সিদ্ধান্ত নিতে পারেন example উদাহরণস্বরূপ, তারা যদি তাদের সংস্থার জন্য একটি 401 (কে) পরিকল্পনা স্থাপন করতে চান, তবে তারা তাদের 401 প্রসারিত করতে সক্ষম হবেন (কে) তাদের নিয়োগকর্তার কাছে যা কিছু থাকতে পারে তার থেকেও অবদান ""

পেনশন

পূর্ববর্তী ধারণার ভিত্তিতে কিছু ব্যবসায়ী মালিকরা তাদের সংস্থা যে কোনও 401 (কে) প্রস্তাব দিতে পারে তার চেয়ে বেশি পেনশন পরিকল্পনা বা সংজ্ঞায়িত-বেনিফিট পরিকল্পনা তৈরি করতে বিবেচনা করবে। বড় সংস্থাগুলি উচ্চ ব্যয়ের কারণে পেনশন পরিকল্পনা থেকে দূরে সরে গেছে, তবে এই পরিকল্পনাগুলি কিছু ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী মালিকদের, বিশেষত যারা সফল এবং 40 বছরের বেশি বয়সের পক্ষে খুব ভাল কাজ করতে পারে "" এই ব্যবসায়িক মালিকরা তাদের ট্যাক্স থেকে অতিরিক্ত অর্থ স্থগিত করতে পারেন তাদের 401 (কে) পরিকল্পনা ছাড়াও নিজের বা মূল কর্মীদের জন্য পেনশন পরিকল্পনা ব্যবহার করে অবসর গ্রহণ করুন, "ক্লিন নোটস।

রাষ্ট্রপতি ট্রাম্পের মাধ্যমে জানুয়ারীর প্রথম দিকে নতুন সেটিং প্রতিটি সম্প্রদায় আপ অব অবসর বর্ধন (সিকিউর) আইন স্বাক্ষরিত হয়েছিল। এই আইনের একটি উপাদান ছোট ব্যবসায়ীদের কর্মীদের জন্য অবসর পরিকল্পনা সেটআপ করা সহজ এবং কম ব্যয়বহুল করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। নতুন নিয়মটি আরও ক্ষুদ্র ব্যবসায়কে একত্রে ব্যান্ড করতে দেয় যা একাধিক নিয়োগকর্তা পরিকল্পনা বা এমইপি ব্যবহার করে, যদিও এই বিধানটি ২০২১ সাল পর্যন্ত কার্যকর হবে না।

সিকিউর অ্যাক্টটি আরও বেশি খণ্ডকালীনদের নিয়োগকর্তা-স্পনসরড অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলির মাধ্যমে সাশ্রয় করার অনুমতি দেয়, ২০২১ সালে এটি লাভ করে workers কিছু শ্রমিকের যোগ্যতা অর্জনের জন্য টানা তিন বছরের জন্য কমপক্ষে কমপক্ষে ৫০০ ঘন্টা সময় লাগানো উচিত।

HSAs

উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনার ঝুঁকি নিতে আগ্রহীদের জন্য অন্য বিকল্প হ'ল স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (এইচএসএ) তহবিল সরবরাহ করা। এনসি-এর অ্যাশভিলের হরিজনস ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের সিএফপি, ডেভিড এস হান্টার বলেছেন, "আমরা আমাদের ক্লায়েন্টদের সাথে ইদানীং একটি অন্বেষণ করে যাচ্ছি" হ'ল তারা যদি যোগ্যতা অর্জন করে তবে এই অবদানের জন্য সম্ভাব্য আরও বেশি ট্যাক্স সুবিধা পাওয়া যায় ৪০১ (কে) থাকতে পারে contributions এছাড়াও, অবদানের জন্য কোনও উপার্জনের আয়ের পর্ব নেই H এইচএসএগুলির অনেক সুবিধা রয়েছে, যেমন ছাড়ের পরিমাণ, আয় স্থগিতকরণ এবং করমুক্ত বিতরণ, যা ক্রমবর্ধমান সংখ্যক সেভারের জন্য খুব সহজ অবসর গ্রহণের সমান হয় als সঞ্চয় সরঞ্জাম"

করের পরে 401 (কে) অবদান

আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে আপনার সংস্থার 401 (কে) আপনাকে 401 (কে) -তে সম্মিলিত নিয়োগকর্তা / কর্মচারীর অবদানের আইনী সীমা অবধি (, 000 56, 000, বা or 62, 000 বা 50 বা তার বেশি বয়সের অংশগ্রহণকারীদের জন্য contributions 57, 000 এবং ট্যাক্স অবদানের অনুমতি দেয় কিনা), বা 5020 বা 2020 বছরের বেশি বয়সীদের জন্য $ 63, 500। "বেশিরভাগ নিয়োগকর্তা শুল্কের পরে অবদানের অনুমতি দেন না, তবে আপনার পরিকল্পনা যদি এটির অনুমতি দেয় তবে এটি খুব উপকারী হতে পারে, " টেক্সাসের প্লানোর ডোমেস্টিক ক্যাপিটাল এলএলসি-র সিআইপি, ড্যামন গঞ্জালেজ বলেছেন। "আপনার ট্যাক্স পরবর্তী করের উপর আয় কর স্থগিত হয়ে যায় এবং একবার আপনি পরিষেবা থেকে পৃথক হয়ে গেলে, আপনি ট্যাক্স-পরবর্তী ভিত্তিতে যা অবদান রেখেছিলেন তা আপনার 401 (কে) রথ আইআরএতে রোল করতে পারেন after ডলারের একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ রোল করা দরকার।"

Roths

অবশেষে, যাঁরা ট্যাক্স গেমের উভয় পক্ষের খেলতে পারা যায় তাদের রথ আইআরএ বা রথ 401 (কে) গুলি ব্যবহার করা উচিত। নিয়মিত 401 (কে) এর মতো পরবর্তী তারিখে ট্যাক্স নির্ধারণ করা সর্বদা সর্বাধিক সুবিধা দেওয়ার গ্যারান্টিযুক্ত নয়। বিনিয়োগকারীদের উভয়ই সেই অ্যাকাউন্ট থেকে ভবিষ্যতের প্রত্যাহার নিতে পারে যা সর্বাধিক উপলব্ধি করে: যদি করের হার বাড়তে থাকে তবে রথ থেকে সরে আসুন, কারণ সেখানে তহবিলের উপর কর আগেই প্রদান করা হয়েছিল। যদি করের হার হ্রাস পায় তবে বিনিয়োগকারীরা traditionalতিহ্যবাহী 401 (কে) অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ গ্রহণ করতে এবং কম হারে কর দিতে পারবেন।

তলদেশের সরুরেখা

এই সমস্ত বিনিয়োগের বিকল্প বিভিন্ন ধরণের জটিলতা, তরলতা / বৈধতা এবং ঝুঁকির সাথে আসে। তবে তারা প্রমাণ করে যে হ্যাঁ, 401 (কে) এর পরে অবসর গ্রহণের জন্য কর-সুবিধাযুক্ত উপায় রয়েছে। আপনার সঞ্চয়ীকরণের সর্বাধিক উপায় রয়েছে, তাই যত্নবান পরিকল্পনাকারীরা তাদের লক্ষ্য অর্জনের জন্য যতটা পদ্ধতি বিবেচনা করে তত বিবেচনা করা বুদ্ধিমানের কাজ।