ইট টাইম টু উইন্ড ডাউন
অবসর গ্রহণের জন্য বাঁচাতে আপনি সমস্ত সঠিক কাজ করেছেন - আর্থিকভাবে বলছেন, কমপক্ষে। আপনি যৌগিক শক্তির সদ্ব্যবহারের জন্য তাড়াতাড়ি সঞ্চয় শুরু করেছিলেন, প্রতি বছর আপনার 401 (কে) এবং স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) অবদানকে সর্বাধিক আউট করেছেন, স্মার্ট বিনিয়োগ করেছেন, অতিরিক্ত সঞ্চয়ীতে অর্থ কেটে নিয়েছেন, debtণ পরিশোধ করেছেন এবং কীভাবে আবিষ্কার করেছেন? আপনার সামাজিক সুরক্ষা সুবিধার সর্বাধিক করতে।
এখন কি? আপনি কখন সংরক্ষণ বন্ধ করবেন এবং আপনার শ্রমের ফলগুলি উপভোগ করবেন?
কী Takeaways
- একবার আপনি debtণমুক্ত হয়ে গেলে আপনার বাসা ডিমটি কাটা শুরু করা উচিত এবং আপনার অবসরকালীন আয় আপনার ব্যয়ের পাশাপাশি কোনও মূল্যবৃদ্ধি coversেকে রাখে retire নিতে হবে, তবে সেগুলি ব্যয় করতে হবে না এবং এমনকি পুনরায় বিনিয়োগও করা যেতে পারে।
অবসরকালীন স্পেন্ডার হয়ে উঠুন
অবসর গ্রহণের জন্য ধারাবাহিকভাবে সংরক্ষণ করা অনেক লোক সময় আসার সাথে সাথে সেভার থেকে ব্যয়কারীর মধ্যে রূপান্তর করতে সমস্যা হয়। কয়েক দশক ধরে, সর্বোপরি যত্ন সহকারে সঞ্চয় করা ভাঙ্গা শক্ত অভ্যাস হতে পারে। ক্যালিফোর্নিয়ার সান দিয়েগোতে খাঁটি আর্থিক উপদেষ্টা ইনক এর সভাপতি সিএফপি জো অ্যান্ডারসন বলেছেন, "বেশিরভাগ ভাল সঞ্চয়কারীরা হ'ল ভয়ঙ্কর ব্যয়কারী।"
ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টের সাম্প্রতিক এক গবেষণায় দেখা গেছে, বেশিরভাগ আমেরিকানরা কখনই এই মুখোমুখি হবে না: অর্ধেকেরও বেশি (55%) অবসরকালীন সময়ে প্রয়োজনীয় জীবনযাত্রা - আবাসন, স্বাস্থ্যসেবা, খাবার, এবং এই জাতীয়।
ফাস্ট ফ্যাক্ট
পঞ্চান্ন শতাংশ আমেরিকান অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে জীবনযাত্রার ব্যয় মেটাতে না পারার ঝুঁকিতে রয়েছে।
যদিও এটি anর্ষণীয় দুর্দশার পরেও, অবসর গ্রহণের সময় খুব তীব্র হওয়া তার নিজের ধরণের সমস্যা হতে পারে। "আমি দেখতে পেয়েছি যে অবসর গ্রহণের অনেক লোকেরা যখন খুব চাপ তৈরির কাজ করছিলেন তখন তাদের অর্থের চেয়ে বেশি অর্থ ব্যয় করার বিষয়ে বেশি উদ্বেগ থাকে, " অ্যান্ডারসন বলেছেন। "তারা বাঁচতে শুরু করে যে 'অবসরে' কিছু ঘটলে 'অবসর।"
শেষ পর্যন্ত, এই ধরণের ভয় স্বপ্নের অবসর এবং একটি স্বপ্নময়তার মধ্যে পার্থক্য হতে পারে। প্রারম্ভিকদের জন্য, পেনি চিমটি করা আপনার স্বাস্থ্যের পক্ষে শক্ত হতে পারে, বিশেষত যদি এর অর্থ স্বাস্থ্যকর খাবার বাদ দেওয়া, শারীরিক এবং মানসিকভাবে সক্রিয় না থাকা এবং স্বাস্থ্যসেবা বন্ধ করা না।
সাশ্রয় মোডে আটকে থাকার কারণে আপনি বন্ধুবান্ধব এবং পরিবার পরিদর্শন করা থেকে শুরু করে ভ্রমণের ক্ষেত্রে নতুন দক্ষতা শিখতে মূল্যবান অভিজ্ঞতা মিস করতে পারেন। এই সমস্ত ক্রিয়াকলাপ স্বাস্থ্যকর বার্ধক্যের সাথে যুক্ত হয়েছে, শারীরিক, জ্ঞানীয় এবং সামাজিক বেনিফিট সরবরাহ করে।
অবসরকালীন সঞ্চয়: যথেষ্ট পরিমাণ কত?
ভয় একটি ফ্যাক্টর
লোকেরা ট্রানজিশনে সমস্যায় পড়ার একটি কারণ হ'ল ভয়: বিশেষত, এই আশঙ্কা যে তারা তাদের সঞ্চয়কে বহন করবে বা চিকিত্সা ব্যয় হবে যা তাদেরকে নিঃস্ব করে রাখবে leave ব্যয়, তবে, বিভিন্ন উপায়ে অবসর নেওয়ার সময় স্বাভাবিকভাবেই হ্রাস পায়। আপনি আর সামাজিক সুরক্ষা এবং মেডিকেয়ার ট্যাক্স প্রদান করবেন না, উদাহরণস্বরূপ, বা অবসর পরিকল্পনায় অবদান রাখবেন। এছাড়াও, আপনার কাজের সাথে সম্পর্কিত অনেকগুলি ব্যয় three যাতায়াত, পোশাক এবং ঘন ঘন মধ্যাহ্নভোজ, তিনটির নামকরণ করা - এর জন্য ব্যয় কম বা অদৃশ্য হয়ে যায়।
মানুষের স্নায়ু শান্ত করার জন্য অ্যান্ডারসন তাদের জন্য একটি ডেমো করেছেন, "তাদের বিনিয়োগযোগ্য সম্পদের 1% থেকে 2% খুব নিরাপদ প্রত্যাহারের হারের উপর ভিত্তি করে নগদ-প্রবাহ প্রজেকশন চালাচ্ছেন, " তিনি বলেছেন। "প্রক্ষেপণের মাধ্যমে তারা নির্ধারণ করতে পারে যে তাদের ব্যয়, মূল্যস্ফীতি, শুল্ক ইত্যাদিতে ফ্যাক্টরিংয়ের ফলে তাদের কতটা অর্থ থাকবে This এটি তাদের দেখিয়ে দেবে যে অর্থ ব্যয় করা ঠিক আছে""
অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনার বাচ্চাদের তুলনায় আপনার প্রয়োজনকে এগিয়ে রাখা জরুরী।
উত্তরাধিকারীরা আর এক উদ্বেগ
কিছু অবসরপ্রাপ্তদের ব্যয় রোধ করার আরেকটি কারণ হ'ল তারা মনে করেন যে তাদের বাচ্চাদের বা অন্য কোনও সুবিধাভোগী রেখে যেতে চান তাদের একটি নির্দিষ্ট ডলারের চিত্র রয়েছে। এটি একটি প্রশংসনীয় a অবসর নেওয়ার সময় চিনাবাদাম মাখন এবং জেলি ছেড়ে বেড়ানো আপনার বুদ্ধিমানের পক্ষে কিছু সহজ করার জন্য এটি বোধগম্য নয়।
মার্ক হ্যাবনার, প্রতিষ্ঠাতা এবং ইরভিন, ক্যালিফোর্নিয়ায় সূচক তহবিল উপদেষ্টাদের সভাপতি এটিকে এভাবে লিখেছেন:
অবসরপ্রাপ্তদের সর্বদা তাদের বাচ্চার চেয়ে তাদের চাহিদার অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত। যদিও বাবা-মায়েরা তাদের সন্তানের যত্ন নেওয়ার সবসময় আকাঙ্ক্ষা থাকে তবে অবসর নেওয়ার সময় এটি কখনও নিজের প্রয়োজন ব্যয় করে আসা উচিত নয়। অনেক বাবা-মা অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে বাচ্চাদের বোঝা হয়ে উঠতে চান না এবং তাদের নিজস্ব আর্থিক সাফল্য নিশ্চিত করা তাদের স্বাধীনতা বজায় রাখার বিষয়টি নিশ্চিত করবে।
কখন ব্যয় শুরু করবেন
যেহেতু কোনও জাদুযুগ নেই যা সেভার থেকে ব্যয়কারীর দিকে চলে যাওয়ার সময় নির্ধারিত হয় (কিছু লোক 40 এ অবসর নিতে পারেন, যখন বেশিরভাগের 60 বছর বা এমনকি 70+ অবধি অপেক্ষা করতে হয়) আপনাকে নিজের আর্থিক পরিস্থিতি এবং জীবনধারা বিবেচনা করতে হবে। থাম্বের একটি সাধারণ নিয়ম বলে যে আপনি একবার debtণমুক্ত হয়ে সাশ্রয় বন্ধ করা এবং ব্যয় শুরু করা নিরাপদ এবং সামাজিক সুরক্ষা, পেনশন, অবসর অ্যাকাউন্টগুলি ইত্যাদি থেকে আপনার অবসরকালীন আয় আপনার ব্যয় এবং মুদ্রাস্ফীতি coverাকতে পারে says
অবশ্যই, আপনি যদি আপনার ব্যয়কে অতিক্রম না করেন তবে এই পদ্ধতিটি কেবলমাত্র কার্যকর হয়। বাজেট তৈরি করা আপনাকে ট্র্যাকে রাখতে সহায়তা করতে পারে।
আরএমডিএস: বালিতে একটি লাইন
এমনকি যদি আপনার নীড়ের ডিম কাটাতে আপনার পক্ষে অসুবিধা হয় তবে আপনি 72 বছর বয়সে প্রতি বছর অবসর নেওয়ার পরে অবসর গ্রহণের কিছু অংশ নগদ করা শুরু করতে হবে। তখনই যখন আইআরএস আপনাকে আপনার ন্যূনতম বিতরণ, বা আরএমডি নিতে হয় আপনার আইআরএ, সিম্পল ইরা, এসইপি ইআরএ এবং অন্যান্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা অ্যাকাউন্টগুলি (রোথ আইআরএগুলি প্রয়োগ করে না) tax বা ট্যাক্স জরিমানা পরিশোধের ঝুঁকি নিয়ে থাকে। আরএমডি ব্যবহৃত হত 70-1 / 2, তবে ডিসেম্বরে 2019 সালে প্রতিটি সম্প্রদায়কে অবসর গ্রহণের জন্য উন্নীতকরণ (সিকিউর) আইন পাস করার পরে এটি বাড়িয়ে 72 এ উন্নীত করা হয়েছিল।
এগুলি তুচ্ছ জরিমানা নয়: আপনি যদি আরএমডি না নেন, তবে আপনাকে যা প্রত্যাহার করা উচিত ছিল তার ৫০% এর সমতুল্য আইআরএসের প্রাপ্য। সুতরাং, উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার $ 5, 000 নেওয়া উচিত ছিল এবং না করেন তবে আপনার জরিমানার জন্য $ 2, 500.ণী হবে।
আপনি যদি কোনও বড় ব্যয়কারী না হন তবে আরএমডিগুলি ফ্রিক আউট করার কোনও কারণ নয়। "যদিও আরএমডিগুলি বিতরণ করা প্রয়োজন, তবে তাদের ব্যয় করার দরকার নেই, " সিনসিনাটিতে ডগার্টি অ্যান্ড অ্যাসোসিয়েটসের প্রতিষ্ঠাতা ও ব্যবস্থাপনা অংশীদার সিএফপি শার্লট এ ডুঘের্টি উল্লেখ করেছেন। "অন্য কথায়, তাদের অবশ্যই অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে বেরিয়ে আসতে হবে এবং 'ট্যাক্স বেড়া দিয়ে' যেতে হবে, যেমনটি আমরা বলেছি, এবং তারপরে একটি ট্যাক্সের পরে অ্যাকাউন্টে পরিচালিত হতে পারে, যা পরে লক্ষ্য নির্ধারিত হিসাবে ব্যয় বা বিনিয়োগ করা যায় can"
থিমাস জে সাইমার, ডিএফপি, সিআরপিসি, আর্লিংটনের ভ্যা। এই জোরপূর্বক প্রত্যাহারটি পিতামহী, বাচ্চাদের বা এমনকি প্রিয় দাতাদের (যা করযোগ্য আয় হ্রাস করতে সহায়তা করতে পারে) বার্ষিক উপহার দেওয়ার সুযোগ হিসাবে ব্যবহার করে who যারা এস্টেট ট্যাক্স সাপেক্ষে হবেন, এই বার্ষিক উপহারগুলি তাদের করযোগ্য সম্পদ হ্রাস করতে সহায়তা করতে পারে এস্টেট ট্যাক্স প্রান্তিকের নীচে।"
নোট করুন যে দাতব্য সংস্থাগুলি দেওয়ার জন্য আরএমডি ব্যবহারের জন্য সহায়ক করের যান রয়েছে: যোগ্য দাতব্য বিতরণ (কিউসিডি)। এই পদ্ধতি অনুসারে আপনার অর্থ প্রদান একই সাথে আপনার আরএমডিগুলির যত্ন নিতে পারে এবং আপনাকে ট্যাক্স বিরতি দেয়।
আরএমডি বিধিগুলি জটিল হওয়ার কারণে, বিশেষত আপনার যদি একাধিক অ্যাকাউন্ট থাকে তবে আপনার আরএমডি গণনা এবং বিতরণগুলি বর্তমান প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার ট্যাক্স পেশাদারের সাথে চেক করা ভাল ধারণা idea
তলদেশের সরুরেখা
অবসরকালীন সময়ে কম জীবনযাপন এবং আপনার বাচ্চাদের কাছে বেশি রেখে আপনি পুরোপুরি খুশি হতে পারেন। তবুও, নিজেকে জীবনের কিছু আনন্দ উপভোগ করার অনুমতি দেওয়া - এটি ভ্রমণ করা, কোনও নতুন শখের জন্য অর্থায়ন করা, বা খাওয়ার অভ্যাস করা a আরও বেশি পরিপূর্ণ অবসর গ্রহণের সুযোগ তৈরি করতে পারে। এবং শুরু করতে খুব বেশি অপেক্ষা করবেন না: আপনি যখন সর্বাধিক সক্রিয় হওয়ার সম্ভাবনা শুরু করেন তখন অবসর অবসর হয়।
