কখন মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রি করবেন

যদি আপনার মিউচুয়াল ফান্ডটি আপনার প্রত্যাশার তুলনায় কম রিটার্ন দিচ্ছে, তবে আপনি আপনার তহবিল ইউনিটগুলিতে নগদ অর্জন করতে এবং আপনার অর্থ অন্য কোথাও বিনিয়োগ করতে প্ররোচিত হতে পারেন। অন্যান্য তহবিলের ফেরতের হার প্রলোভন দেখাতে পারে তবে সাবধান! আপনার মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ারের খালাসের পক্ষে উভয়পক্ষের পক্ষে মতামত রয়েছে। আসুন যে পরিস্থিতিতে আপনার তহবিল ইউনিটগুলির তরলকরণ সর্বাধিক অনুকূল হতে পারে এবং কখন এটির নেতিবাচক পরিণতি হতে পারে তা পরীক্ষা করে দেখি।

মিউচুয়াল ফান্ড স্টক নয়

আপনাকে প্রথমে বুঝতে হবে যে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি স্টকের সমার্থক নয়। সুতরাং, শেয়ার বাজারে হ্রাসের অর্থ এই নয় যে তহবিল বিক্রি করার সময় এসেছে। স্টকগুলি একক সত্তা যা বাজারের বহন করবে তার সাথে রিটার্নের হারের সাথে যুক্ত। স্টকগুলি "কম কিনুন, উচ্চ বিক্রয় করুন" যুক্তি দ্বারা চালিত হয়, যা ব্যাখ্যা করে যে একটি হ্রাসকারী শেয়ার বাজারে, অনেক বিনিয়োগকারী আতঙ্কিত হয়ে দ্রুত তাদের সমস্ত স্টক-ভিত্তিক সম্পদ ফেলে দেয়।

মিউচুয়াল ফান্ডগুলি একক সত্তা নয়; এগুলি হ'ল আর্থিক উপকরণগুলির স্টোর এবং বন্ডগুলির পোর্টফোলিও যা তহবিলের কৌশল অনুসারে কোনও পোর্টফোলিও বা তহবিল পরিচালকের দ্বারা নির্বাচিত হয়। সম্পদের এই পোর্টফোলিওর একটি সুবিধা হ'ল বৈচিত্র্য। বিভিন্ন ধরণের মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে এবং তাদের বৈচিত্রের ডিগ্রি আলাদা হয়। উদাহরণস্বরূপ, সেক্টর তহবিলগুলির স্বল্পতম বৈচিত্র থাকবে, এবং ভারসাম্যপূর্ণ তহবিলগুলির সর্বাধিক পরিমাণ থাকবে। সমস্ত মিউচুয়াল তহবিলের মধ্যে, তবে স্টকগুলির এক বা কয়েকটি হ্রাস পোর্টফোলিওর মধ্যে থাকা অন্য সম্পদগুলিতে অফসেট করা যেতে পারে যা হয় স্থির থাকে বা মান বাড়ছে।

যেহেতু মিউচুয়াল ফান্ডগুলি একক সত্তাগুলির পরিবর্তে বিবিধ পোর্টফোলিও হয়, আপনার তহবিল বিক্রয় করার জন্য কেবলমাত্র বাজার সময় নির্ভর করা একটি অকেজো কৌশল হতে পারে কারণ কোনও তহবিলের পোর্টফোলিও বিভিন্ন ধরণের বাজারের প্রতিনিধিত্ব করতে পারে। এছাড়াও, যেহেতু মিউচুয়াল ফান্ডগুলি দীর্ঘমেয়াদী রিটার্নের দিকে তাকাতে থাকে, প্রথম বছরে প্রত্যাশার চেয়ে কম যে হারের রিটার্ন হয় তা বিক্রি করার লক্ষণ নয় sign

আপনার তহবিল বিক্রয় করার জন্য কেবলমাত্র বাজারের সময় নির্ভর করা একটি অকেজো কৌশল হতে পারে যেহেতু মিউচুয়াল ফান্ডের পোর্টফোলিও বিভিন্ন ধরণের বাজারের প্রতিনিধিত্ব করতে পারে।

আপনার তহবিল বিক্রয় যখন

আপনি যখন আপনার মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটগুলিতে নগদ অর্জন করছেন তখন কয়েকটি কারণ বিবেচনা করতে হবে যা আপনার রিটার্নকে প্রভাবিত করতে পারে:

পিছনে শেষ লোড

আপনি যদি এমন বিনিয়োগকারী হন যে একটি তহবিল ধরে রাখে যা একটি ব্যাক-এন্ড লোড চার্জ করে, আপনার ইউনিটগুলি খালাস করার সময় আপনি প্রাপ্ত মোট মোটটি ক্ষতিগ্রস্থ হবে। অন্যদিকে, ফ্রন্ট-এন্ড লোডগুলি যখন আপনি প্রথম তহবিলে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করেন তখন বিক্রয় ফি নেওয়া হয়। সুতরাং, আপনার যদি ফ্রন্ট-এন্ড বিক্রয় চার্জ 2% হয় তবে আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগটি 2% হ্রাস পেয়েছে। যদি আপনার তহবিলের একটি ব্যাক-এন্ড লোড থাকে, তবে আপনার মোট মোটা মূল্য থেকে চার্জগুলি কেটে নেওয়া হবে। অনেক তহবিলের জন্য, আপনি আগের তুলনায় আগে যখন আপনার ইউনিটগুলি তরল করেন তখন ব্যাক-এন্ড লোডগুলি বেশি থাকে so সুতরাং আপনার ইউনিটগুলিকে তরলকরণ এখন অনুকূল কিনা আপনি তা নির্ধারণ করতে হবে।

কী Takeaways

• মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ারগুলি যখন খালাস করার কথা আসে, বিনিয়োগকারীরা তাদের করণীয় সম্পর্কে ভাল ধারণা রাখে এবং বিনিয়োগকারীরা যখন তাদের মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটগুলিতে নগদ লাভের সম্ভাবনা বিবেচনা করে তখন সর্বোচ্চ বিবেচনার দাবি জানায় ome কিছু সময় আরও উপযুক্ত are অন্যদের তুলনায় মিউচুয়াল ফান্ড থেকে নগদ অর্জনের জন্য। তালিকার শীর্ষস্থানীয় করা নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে:

1. যখন তহবিলের ব্যবস্থাপক (গুলি) এর কোনও পরিবর্তন হয় যখন কোনও তহবিলের বিনিয়োগের কৌশলতে পরিবর্তন আসে যখন একটি তহবিল নিয়মিতভাবে দক্ষ হয় যখন কোনও তহবিল বিনিয়োগকারীদের লক্ষ্য পূরণে খুব বড় হয়

করের পরিণতি

যদি আপনার মিউচুয়াল ফান্ড অতীতে উল্লেখযোগ্য মূলধন লাভ বুঝতে পেরেছিল, যদি তহবিলটি ট্যাক্সযোগ্য অ্যাকাউন্টের মধ্যে রাখা হয় তবে আপনি মূলধন লাভের আওতায় পড়তে পারেন। আপনি যখন কোনও তহবিলের ইউনিটগুলি মোট ব্যয়ের চেয়ে বেশি মূল্য ফেরান, তখন আপনার একটি করযোগ্য লাভ হবে। "প্রকাশনা 564: মিউচুয়াল ফান্ড বিতরণ" - এ আইআরএসের মূলধন লাভ এবং তাদের গণনা সম্পর্কিত আরও বিশদ তথ্য রয়েছে।

অনেক তহবিলের জন্য, আপনি আগের তুলনায় আগে যখন আপনার ইউনিটগুলি তরল করেন তখন ব্যাক-এন্ড লোডগুলি বেশি থাকে so সুতরাং আপনার ইউনিটগুলিকে তরলকরণ এখন অনুকূল কিনা আপনি তা নির্ধারণ করতে হবে।

যখন আপনার তহবিল পরিবর্তন হয়

মনে রাখবেন যে আপনার তহবিল দীর্ঘমেয়াদী হারের আয় উপার্জনের জন্য প্রস্তুত থাকলেও এর অর্থ এই নয় যে আপনাকে পুরু এবং পাতলা করে তহবিলটি ধরে রাখতে হবে। মিউচুয়াল ফান্ডের উদ্দেশ্য হ'ল সময়ের সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগ বাড়ানো, নির্দিষ্ট ক্ষেত্র বা সম্পদের গোষ্ঠী বা নির্দিষ্ট তহবিল পরিচালকের প্রতি আপনার আনুগত্য প্রদর্শন করা নয়। কেনি রজার্সকে প্যারাফ্রেস করার জন্য, মিউচুয়াল ফান্ডের সফল বিনিয়োগের মূল চাবিকাঠি হ'ল 'কখন তাদের রাখা উচিত তা জানা এবং কখন তাদের ভাঁজ করা উচিত' তা জানা।"

নিম্নলিখিত চারটি পরিস্থিতি অগত্যা আপনার ভাঁজ হওয়া ইঙ্গিত নয়, তবে সেগুলি এমন একটি পরিস্থিতি যা একটি লাল পতাকা বাড়াতে পারে:

কোনও তহবিলের পরিচালককে পরিবর্তন করুন

আপনি যখন আপনার অর্থ একটি তহবিলে রাখেন, আপনি তহবিল পরিচালকের দক্ষতা এবং জ্ঞানের উপর একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ভরসা রাখছেন, যা আপনি আশা করেন যে আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য অনুসারে এমন কোনও বিনিয়োগের ক্ষেত্রে অসামান্য আয় হবে। যদি আপনার ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক প্রতিবেদনটি নির্দেশ করে যে আপনার তহবিলের নতুন পরিচালক রয়েছে, মনোযোগ দিন। যদি তহবিল নির্দিষ্ট সূচক বা বেঞ্চমার্কের নকল করে, তবে এই তহবিলগুলি কম সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হওয়ার প্রবণতা হওয়ায় এটি কোনও উদ্বেগের কারণ হতে পারে না। অন্যান্য তহবিলের জন্য, প্রসপেক্টাসটি ম্যানেজার পরিবর্তনের কারণটি নির্দেশ করতে হবে। প্রসপেক্টাস যদি বলে যে তহবিলের লক্ষ্য একই থাকবে, পরের বছর ধরে তহবিলের রিটার্নগুলি দেখা ভাল ধারণা হতে পারে। মনের আরও প্রশান্তির জন্য, আপনি নতুন ম্যানেজারের আগের অভিজ্ঞতা এবং কর্মক্ষমতা সম্পর্কেও গবেষণা করতে পারেন।

কৌশল পরিবর্তন

আপনি যদি আপনার তহবিলটিতে বিনিয়োগের আগে গবেষণা করেন তবে আপনি সম্ভবত এমন একটি তহবিলে বিনিয়োগ করেছেন যা আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি সঠিকভাবে প্রতিফলিত করে। যদি আপনার তহবিল ব্যবস্থাপক হঠাৎ এমন আর্থিক উপকরণগুলিতে বিনিয়োগ শুরু করে যা মিউচুয়াল ফান্ডের মূল লক্ষ্যগুলি প্রতিফলিত করে না, আপনি যে তহবিলটি ধারণ করছেন তা আপনি পুনরায় মূল্যায়ন করতে চাইতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ছোট-ক্যাপ তহবিল কয়েকটি মাঝারি বা লার্জ ক্যাপ স্টকগুলিতে বিনিয়োগ শুরু করে, তহবিলের ঝুঁকি এবং দিক পরিবর্তন হতে পারে। নোট করুন যে তহবিলগুলি সাধারণত মূল প্রসপেক্টাসের কোনও পরিবর্তনের শেয়ারহোল্ডারদের অবহিত করার জন্য প্রয়োজনীয়।

অতিরিক্তভাবে, কিছু তহবিল আরও গ্রাহকদের আকর্ষণ করার জন্য তাদের নাম পরিবর্তন করতে পারে এবং যখন একটি মিউচুয়াল ফান্ড তার নাম পরিবর্তন করে, কখনও কখনও এর কৌশলগুলিও পরিবর্তিত হয়। মনে রাখবেন, আপনার তহবিলের দিকনির্দেশনায় আরামদায়ক হওয়া উচিত, তাই যদি পরিবর্তনগুলি আপনাকে বিরক্ত করে তবে এ থেকে মুক্তি পান।

ধারাবাহিক আন্ডার পারফরম্যান্স

"আন্ডার পারফরম্যান্স" এর সংজ্ঞা বিনিয়োগকারী থেকে বিনিয়োগকারীদের থেকে আলাদা হওয়ার কারণে এটি জটিল হতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ডের রিটার্ন যদি এক বছরেরও কম সময়কালে দুর্বল থাকে তবে পোর্টফোলিওতে আপনার হোল্ডিংগুলি হ্রাস করা সেরা ধারণা নাও হতে পারে যেহেতু মিউচুয়াল ফান্ডটি কিছু স্বল্পমেয়াদী ওঠানামা ভোগ করতে পারে। তবে, আপনি যদি গত দুই বা ততোধিক বছর ধরে উল্লেখযোগ্যভাবে দুর্বল পারফরম্যান্সের বিষয়টি লক্ষ্য করে থাকেন তবে আপনার ক্ষতি হ্রাস করার এবং এগিয়ে যাওয়ার সময় হতে পারে। আপনার সিদ্ধান্তে সহায়তা করতে, তহবিলের কর্মক্ষমতা একটি উপযুক্ত বেঞ্চমার্ক বা অনুরূপ তহবিলের সাথে তুলনা করুন। ব্যতিক্রমীভাবে তুলনামূলক দুর্বল তুলনামূলক পারফরম্যান্স তহবিল বিক্রয় করার সিগন্যাল হওয়া উচিত।

তহবিল খুব বড় হয়ে যায়

অনেক ক্ষেত্রে, একটি তহবিলের দ্রুত বৃদ্ধি কার্যকারিতাকে বাধা দিতে পারে। তহবিল যত বড় হবে, কার্যকরভাবে কার্যকরভাবে পোর্টফোলিও স্থানান্তরিত করা কোনও পোর্টফোলিওর পক্ষে শক্ত। নোট করুন যে তহবিলের আকার সাধারণত ফোকাস তহবিল বা ছোট ক্যাপ ফান্ডগুলির জন্য আরও একটি সমস্যার আকার ধারণ করে, যা হয় স্বল্প সংখ্যক শেয়ারের সাথে লেনদেন করে বা কম পরিমাণে এবং তরলতার সাথে শেয়ারে বিনিয়োগ করে।

যখন আপনার ব্যক্তিগত বিনিয়োগের পোর্টফোলিও পরিবর্তন হয়

মিউচুয়াল ফান্ডে নিজেই পরিবর্তনের পাশাপাশি আপনার ব্যক্তিগত পোর্টফোলিওর অন্যান্য পরিবর্তনগুলির জন্য আপনাকে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটগুলি খালাস করতে হবে এবং আপনার অর্থকে আরও উপযুক্ত পোর্টফোলিওতে স্থানান্তর করতে হবে। এখানে দুটি কারণ যা আপনাকে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটগুলি হ্রাস করতে অনুরোধ করতে পারে:

পোর্টফোলিও পুনঃসামগ্রহ

আপনার যদি এমন একটি সেট সম্পদ বন্টন মডেল থাকে যা আপনি মেনে চলতে চান তবে আপনার পোর্টফোলিওটিকে তার আসল অবস্থায় ফিরিয়ে দেওয়ার জন্য বছরের শেষে আপনার হোল্ডিংগুলিকে ভারসাম্য বজায় রাখতে হবে to এই ক্ষেত্রে, আপনার পোর্টফোলিওটিকে মূল ভারসাম্য ফিরিয়ে আনতে আপনাকে আপনার পোর্টফোলিওর মধ্যে আরও বেশি তহবিল বিক্রি বা কেনার প্রয়োজন হতে পারে। আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য পরিবর্তন হলে আপনাকে পুনরায় ভারসাম্য নিয়ে ভাবতেও পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি স্থিতিশীল আয়ের সরবরাহ করে এমন একটিতে আপনার বৃদ্ধির কৌশলটি পরিবর্তন করার সিদ্ধান্ত নেন, তবে গ্রোথ ফান্ডগুলিতে আপনার বর্তমান হোল্ডিংগুলি আর উপযুক্ত হবে না।

করের

যদি আপনার তহবিলের উল্লেখযোগ্য মূলধনের ক্ষতি হয় এবং আপনার অন্যান্য বিনিয়োগের উপলব্ধ ক্যাপিটাল লাভগুলি অফসেট করার জন্য যদি আপনার ট্যাক্স বিরতির প্রয়োজন হয় তবে আপনার মূলধনের ক্ষতিতে মূলধন ক্ষতি প্রয়োগ করতে আপনি আপনার মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটগুলি খালাস করতে পারেন।

তলদেশের সরুরেখা

মিউচুয়াল তহবিল বিক্রয় কোনও কাজ নয় যা আপনি প্রবণতার সাথে করেন। সিদ্ধান্তটি একটি মহান চিন্তাভাবনা দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। মনে রাখবেন যে আপনি মূলত আপনার মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেছিলেন কারণ এতে আপনি আত্মবিশ্বাসী ছিলেন, সুতরাং এটি ছেড়ে দেওয়ার জন্য আপনার কারণগুলি সম্পর্কে আপনি পরিষ্কার আছেন তা নিশ্চিত করুন। তবে, আপনি যদি আপনার তহবিলের পারফরম্যান্সের সমস্ত উপকারিতা এবং বিবেচনাগুলি যত্ন সহকারে বিবেচনা করেছেন এবং আপনি এখনও ভাবেন যে এটি বিক্রি করা উচিত, এটি করুন এবং পিছনে ফিরে তাকাবেন না।