আর্থিক পরিকল্পনাকারী হিসাবে কাজ করা, যাকে ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টাও বলা হয়, ব্যক্তিগত অর্থের ভিত্তিগত নীতিগুলি নেভিগেট করার জন্য ক্লায়েন্ট এবং ব্যবসায়ীদের সাথে সরাসরি কাজ করার সুযোগ সরবরাহ করে।
আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা তাদের ক্লায়েন্টদের কীভাবে তাদের আর্থিক উদ্দেশ্য অর্জন করতে পারে সে সম্পর্কে পরামর্শ দেয়। কিছু আর্থিক পরিকল্পনাকারী সুপারিশ না দিয়ে বিস্তৃত পরিকল্পনা পরিষেবা সরবরাহ করেন, অন্যরা পরিকল্পনা এবং লেনদেন উভয়ই পরিষেবা সরবরাহ করেন।
আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা প্রায়শই বৃহত্তর বিনিয়োগ বা বীমা সংস্থায় কাজ করেন তবে কিছু এমন ব্যক্তি আছেন যারা স্বতন্ত্রভাবে পরিচালনা করেন। তারা যে কোনও পরিষেবা কাঠামো বা পরিবেশে কাজ না করেই নির্বিশেষে, সমস্ত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর একটি একই কাজের বিবরণ রয়েছে।
কাজের বিবরণী
আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা এই ক্লায়েন্টদের তাদের আর্থিক পরিস্থিতি বুঝতে এবং তাদের স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক উদ্দেশ্যগুলিতে কীভাবে পৌঁছাতে সাহায্য করতে ব্যক্তি, পরিবার এবং ব্যবসার সাথে কাজ করে। ক্লায়েন্টরা তাদের প্রাথমিক বার্ষিক আয়, debtণের বাধ্যবাধকতা, debtণের সাথে সম্পর্কিত নয় মাসিক ব্যয়, বর্তমান বিনিয়োগের হোল্ডিং, সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য, করের দায়বদ্ধতা এবং বীমা পরিকল্পনাগুলির বিষয়ে প্রশ্নের উত্তর দিয়ে প্রাথমিক সাক্ষাত্কারের সময় প্রাসঙ্গিক আর্থিক তথ্য সরবরাহ করে। আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা এই তথ্যটি বিশ্লেষণ করে তাদের ক্লায়েন্টদের আর্থিক পরিস্থিতি এবং লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে বাস্তববাদী, অর্থপূর্ণ সুপারিশ উপস্থাপন করে।
আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে personalণ পরিচালনা, সঞ্চয়ী উদ্দেশ্য এবং কৌশল এবং ব্যক্তিগত এবং পারিবারিক বাজেট সহ অনেকগুলি ব্যক্তিগত অর্থ বিষয় নিয়ে আলোচনা করেন। তারা বিনিয়োগ কৌশল, এস্টেট পরিকল্পনা বিবেচনা, বীমা মাধ্যমে সুরক্ষা পরিকল্পনা, এবং অবসর সংগ্রহ এবং বিতরণ কৌশল আলোচনা।
আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা ট্যাক্স দক্ষতার তথ্য সরবরাহ করতে পারে তবে তারা সাধারণত ট্যাক্স রিটার্নের সাথে ডিল করে না। কোনও ব্যবসায়িক বা কোনও প্রাতিষ্ঠানিক ক্লায়েন্টের সাথে কাজ করা কোনও আর্থিক পরিকল্পনাকারী নগদ প্রবাহ, অনুমানিত আয়, debtণ পরিচালনা বা কর্মচারী সুবিধাগুলির মতো বিষয়গুলি বিশ্লেষণ ও গাইডলাইন সরবরাহ করতে পারে। এই দিকগুলির প্রতিটি পৃথক বা ব্যবসায়ের সামগ্রিক আর্থিক সুস্থতায় ভূমিকা রাখে, সুতরাং আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা কোনও ক্লায়েন্টের বা ব্যবসায়ের আর্থিক ভবিষ্যতে যথেষ্ট প্রভাব ফেলতে পারে।
প্রত্যাশা করা, যা নতুন ক্লায়েন্টদের সন্ধানের প্রক্রিয়া, এটি একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারীর কাজের একটি যথেষ্ট অংশ part এটি প্রায়শই অন্যান্য প্রতিষ্ঠিত পেশাজীবীদের যেমন সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্টস (সিপিএ) বা এস্টেট প্ল্যানিং অ্যাটর্নিগুলির সাথে নেটওয়ার্কিং জড়িত। আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা সামাজিক বা দাতব্য ইভেন্টগুলিতে যোগ দিতে এবং সংযোগ তৈরি করতে পারেন। প্রত্যাশা প্রক্রিয়া আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে সম্পর্ক গড়ে তোলার বিষয়টি নিশ্চিত করে, যার ফলে তাদের ধরে রাখার হার বেশি থাকে।
শিক্ষা ও প্রশিক্ষণ
আর্থিক পরিকল্পনার ক্যারিয়ারের পথে কোনও আনুষ্ঠানিক উচ্চ শিক্ষার প্রয়োজন হয় না, তবে স্নাতক ডিগ্রি দেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয়। ফিনান্স বা বিপণনের উপর মনোনিবেশ সহ বিজনেস অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (এমবিএ) এর মতো স্নাতক স্তরের ডিগ্রি কোনও ব্যক্তি যিনি আর্থিক পরিকল্পনা সংস্থা প্রতিষ্ঠা করতে চান তার পক্ষে উপকারী হতে পারে। তবে সাফল্যের জন্য একটি উন্নত ডিগ্রির প্রয়োজন হয় না।
আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের অবশ্যই পরামর্শ প্রদান এবং নির্দিষ্ট সিকিওরিটিগুলি বা বীমা সম্পর্কিত লেনদেন বাস্তবায়নের জন্য কিছু নির্দিষ্ট লাইসেন্স অবশ্যই রাখতে হবে। সিকিউরিটি লাইসেন্সগুলিতে প্রায়শই ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রিয়াল রেগুলেটরি অথরিটি (এফআইএনআরএ) সিরিজ include অন্তর্ভুক্ত থাকে যা সিকিউরিটিজ শিল্পের জ্ঞান এবং পরিবর্তনীয় বার্ষিকী, বিকল্পসমূহ, সরকারী সিকিওরিটিস, পৌরসভা বন্ড এবং কর্পোরেট সিকিওরিটি বিক্রয় সহ কিছু বিনিয়োগ-সংক্রান্ত লেনদেনের পরীক্ষা করে। একটি ফিনরা সিরিজ license 66 লাইসেন্সেরও প্রয়োজন হতে পারে যা উত্তর আমেরিকান সিকিওরিটিজ অ্যাডমিনিস্ট্রেটরস অ্যাসোসিয়েশন (নাসা) পরীক্ষা। নিয়ন্ত্রক সংস্থার সাথে ভাল অবস্থান বজায় রাখতে প্রতিটি এফআইএনআরএ লাইসেন্সের অবিচ্ছিন্ন শিক্ষার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে।
অতিরিক্ত শংসাপত্রগুলি আর্থিক পরিকল্পনার কর্মজীবনে এগিয়ে যেতে সহায়তা করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আর্থিক শিল্প এবং সম্ভাব্য ক্লায়েন্টরা সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার (সিএফপি) উপাধি উচ্চ সম্মানের সাথে ধারণ করে। একটি স্নাতক ডিগ্রি, একটি তীব্র দুই দিনের পরীক্ষা, এবং অবিচ্ছিন্ন শিক্ষা সিএফপি উপাধি অর্জনের জন্য প্রয়োজন।
দক্ষতা
সফল আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা দ্রুত তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে দৃ strong় সম্পর্ক তৈরি করে। ক্যারিয়ারের নেটওয়ার্কিং এবং ক্লায়েন্ট ধরে রাখা উভয় ক্ষেত্রেই অন্যের সাথে সংযোগ স্থাপন করা প্রয়োজনীয়। একইভাবে, ক্লায়েন্টদের তাদের আর্থিক পরিকল্পনাকারীর মনে রাখতে হবে তাদের সর্বোত্তম আগ্রহগুলি।
আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা যখন সাফল্য লাভ করেন যখন তাদের ব্যক্তিগত অর্থের প্রতি গভীর জ্ঞান এবং আবেগ থাকে। বেশ কয়েকটি কারণ একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি এবং বাস্তবায়নে ভূমিকা রাখে এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে অবশ্যই আর্থিক বিষয়গুলিতে দক্ষ হতে হবে। অতিরিক্তভাবে, আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের অবশ্যই তাদের ক্লায়েন্টদের আর্থিক ডেটা অর্থপূর্ণভাবে ব্যাখ্যা করতে সক্ষম হবে। সর্বাধিক সফল আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা প্রচুর পরিমাণে তথ্য বিশ্লেষণ করতে এবং ধরে রাখতে পারেন।
বেতন
গ্লাসডোরের মতে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা গড়ে ৫ base, ০০০ ডলার বেজ বেতন পান। তবে, আর্থিক পরিকল্পনাকারীর বেশিরভাগ বার্ষিক আয় ফি-ভিত্তিক পরিকল্পনা পরিষেবা এবং পণ্য কমিশনের সংমিশ্রণ থেকে আসে যেমন বিনিয়োগ সিকিওরিটি, বার্ষিকী, জীবন বা প্রতিবন্ধী বীমা, এবং মিউচুয়াল ফান্ড বা এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ডগুলি (ইটিএফ) বিক্রি করে। শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরোর মতে, ২০১ 2016 সালের মে পর্যন্ত, একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর মোট ক্ষতিপূরণ মোটামুটি $ 41, 000 থেকে 200, 000 ডলারেরও বেশি।
একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী যিনি বৃহত্তর বিনিয়োগ সংস্থার বা বীমা সংস্থার হয়ে কাজ করেন তার নিজের ফার্ম চালিত ব্যক্তির চেয়ে কম কমিশন পরিশোধ করতে পারবেন। তবে মুনাফা-ভাগাভাগির পরিকল্পনা, স্বাস্থ্য বীমা ভর্তুকি এবং শিক্ষার প্রতিদানের সুবিধাগুলি সময়ের সাথে সাথে কম কমিশনের অর্থ প্রদানকে অফসেট করতে পারে।
