আপনি 401 (কে) বা স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) থেকে আরও তরল বিনিয়োগ তহবিলের তহবিল রোল করতে পারেন কিনা তা কয়েকটি কারণের উপর নির্ভর করে। আপনি আপনার আইআরএতে বিনিয়োগগুলি পরিবর্তন করতে সক্ষম হতে পারেন, তবে 401 (কে) এর মধ্যে এটি করা একটি আলাদা বিষয়, কারণ এই পরিকল্পনাগুলির মধ্যে সাধারণত যেগুলি বেছে নিতে পারে তার সীমিত বিকল্প রয়েছে।
সাধারণ ভাষায় কথা বললে, আইআরএ এবং 401 (কে) সম্পদগুলি বিতরণ করা হয় এবং অন্য আইআরএ বা যোগ্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার কাছে রোলড করা হয় না তা আয়কর সাপেক্ষে। আপনি 59% এর কম বয়সী হলে 10% জরিমানা প্রত্যাহার জরিমানারও হতে পারে ½
কী Takeaways
- আপনি সাধারণত একটি আইআরএতে বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগ কিনতে বা বিক্রয় করতে পারেন, যা আরও তরল তহবিলে বিনিয়োগ করা সহজ করে দেয় an একটি আইআরএ বিনিয়োগের জন্য উপলব্ধ সম্পদগুলি মূলত আপনার অ্যাকাউন্টটি রাখার জন্য আপনি যে কাস্টোডিয়ান বা ব্রোকারের জন্য বেছে নিয়েছেন তার উপর নির্ভর করবে। 401 (কে) পরিকল্পনাগুলিতে সাধারণত বিনিয়োগের সীমিত সীমিত বিকল্প থাকে তবে খুব নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে আপনি অবসর নেওয়ার আগে তহবিল তুলতে এবং অন্য কোথাও অর্থ বিনিয়োগের যোগ্য হতে পারেন।
আইআরএ রোলওভারস
আপনি নিজের আইআরএ বিনিয়োগগুলি পরিবর্তন করতে বা এমনকি আপনার অ্যাকাউন্টটিকে অন্য আর্থিক সংস্থায় স্থানান্তর করতে সক্ষম হতে পারেন যা আপনার পছন্দসই বিকল্পগুলির প্রস্তাব দেয়। আপনার আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে স্থানান্তরের অনুমতি দেওয়ার জন্য তার নীতিগুলি সম্পর্কে পরীক্ষা করুন, কারণ কিছু আইআরএ রয়েছে যেগুলি প্রাথমিক পর্যায়ে সমাপ্তির চার্জ এড়ানোর জন্য ন্যূনতম বিনিয়োগের সময় প্রয়োজন। যতক্ষণ না কোনও যোগ্য রোলওভার তৈরি হয়ে যায় তহবিলগুলি ফেরত নেওয়ার 60 দিনের মধ্যে, তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা নেই।
আপনার আইআরএ পরিকল্পনার মধ্যে আপনি স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ড (ইটিএফ) সহ যে কোনও সংখ্যক সম্পদে বিনিয়োগ করতে পারবেন। কিছু আইআরএ রক্ষক এমনকি পণ্য বা রিয়েল এস্টেটের জন্য অনুমতি দেয়। এর অভ্যন্তরীণ ব্যবসায়ের জন্য আপনাকে আপনার রক্ষককে ব্রোকার ফি বা কমিশন দিতে হবে, তবে যতক্ষণ না এটি আপনার আইআরএতে থাকে ততক্ষণ কোনও করের জরিমানা নেই।
401 (ট) প্রত্যাহার-ট্রিগার ইভেন্টগুলি পরিকল্পনা করুন
401 (কে) পরিকল্পনাটি আলাদা বিষয়। আপনি যদি কোনও ট্রিগার ইভেন্ট (নীচের তালিকাটি দেখুন) এর অভিজ্ঞতা পান তবেই আপনার 401 (কে) পরিকল্পনা থেকে সম্পদ তুলতে সক্ষম হবেন। যদি আপনি একটির অভিজ্ঞতা অর্জন করেন তবে আপনি আপনার 401 (কে) সম্পদগুলি একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ বা অন্য কোনও যোগ্য পরিকল্পনায় রোল করতে পারেন। সাধারণত, ৪১১ (কে) পরিকল্পনাগুলি অংশীদারদের সীমিত সংখ্যক বিনিয়োগের বিকল্পের প্রস্তাব দেয় যেমন মুষ্টিমেয় মিউচুয়াল ফান্ড এবং কখনও কখনও বার্ষিকী চুক্তি এবং সংস্থার স্টক, তাই অন্য অবসর অ্যাকাউন্টে তহবিলের উপর ঘোরানো আরও পছন্দ হতে পারে।
বেশিরভাগ 401 (কে) পরিকল্পনার জন্য, ট্রিগার ইভেন্টগুলি নিম্নলিখিত:
- অবসর গ্রহণের বয়স পৌঁছানো - এটি সাধারণত 59 is বছর বয়স, তবে এটি 65 বছর বয়সে বা এর আগেও হতে পারে Emp চাকুরীর অবসান - আপনি 401 (কে) প্রশ্নযুক্ত প্ল্যান সরবরাহকারী সংস্থার দ্বারা নিযুক্ত হন না। মৃত্যু - এক্ষেত্রে আপনার সুবিধাভোগীদের আপনার সম্পত্তি বিতরণ করার অনুমতি দেওয়া হচ্ছে। অক্ষমতা - 401 (কে) পরিকল্পনার পরিচালনা করে এমন দস্তাবেজটি সাধারণত "অক্ষমতা" এর সংজ্ঞা দেয় যা পরিকল্পনা থেকে পরিকল্পনার পরিবর্তিত হতে পারে। পরিকল্পনার সমাপ্তি - আপনার নিয়োগকর্তা 401 (কে) পরিকল্পনাটি সমাপ্ত করেন এবং এটি অন্য কোনও যোগ্য পরিকল্পনার সাথে প্রতিস্থাপন করেন না।
আইআরএস তাদের সময়মতো অবসর গ্রহণের সম্পদে ডুব দেওয়া থেকে বাঁচাতে বাধা দেওয়ার জন্য তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করা তহবিলের জন্য 10% জরিমানা আরোপ করে।
ইন-পরিষেবা প্রত্যাহার
যদি উপরের কোনও ট্রিগার ইভেন্ট না ঘটে তবে আপনি যদি আপনার 401 (কে) একাউন্ট থেকে কোনও সম্পদ সরিয়ে নিতে পারবেন না যদি না কোনও পরিকল্পনা পরিষেবা-পরিষেবা উত্তোলনের অনুমতি দেয় না (এমন একটি যা ট্রিগার ইভেন্টের অভাবে ঘটতে পারে)। কিছু 401 (কে) কিছু পরিস্থিতিতে পরিষেবা থেকে সরিয়ে নেওয়ার পরিকল্পনা করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার চিকিত্সা ব্যয়, আপনার বন্ধক বা ভাড়া দেওয়ার জন্য অর্থের প্রয়োজন হয় তবে আপনাকে প্রত্যাহারের অনুমতি দেওয়া যেতে পারে। আপনার পরিকল্পনার প্রশাসক আপনার ব্যাবস্থায় এই বিধানগুলি এবং কোনও প্রযোজ্য সীমাবদ্ধতা রয়েছে কিনা তা ব্যাখ্যা করতে সক্ষম হবেন।
তলদেশের সরুরেখা
উপরের যে কোনও পরিস্থিতিতে পদক্ষেপ নেওয়ার আগে আপনার একজন দক্ষ আর্থিক উপদেষ্টা বা বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা উচিত। সাধারণত যে কোনও পরামর্শের সাথে ব্যয় যুক্ত হয় (যদি না আপনি এটি আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে বিনামূল্যে নিতে না পারেন) তবে এটির পক্ষে এটি বেশ মূল্যবান হতে পারে।
