আপনি যদি আর কর্মরত না হন তবে আপনি কি 403 (খ) এর পরিকল্পনাটি রোলওভার করতে পারবেন?

সাধারণত, স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টের (আইআরএ) রক্ষক / ট্রাস্টি দ্বারা আইআরএতে অর্থ জমা দেওয়ার জন্য কেবল স্বাক্ষরকারী অবদানের ফর্মের প্রয়োজন হয়। তবে কোনও অপ্রয়োজনীয় বিলম্ব রোধ করতে আপনার আইআরএর রক্ষককে তাদের নীতি ও পদ্ধতি সম্পর্কে পরামর্শ করা উচিত।

যথাযথ কাগজপত্র সম্পন্ন হয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার 403 (খ) পরিকল্পনার প্রশাসক / ক্যারিয়ারের সাথেও পরামর্শ করা উচিত। সম্পদ বিতরণ করার জন্য আপনাকে একটি বিতরণ অনুরোধ ফর্মটি পূরণ করতে হবে। প্রশাসক আপনার আইআরএর রক্ষাকারীর কাছ থেকে একটি স্বীকৃতি পত্রেরও প্রয়োজন হতে পারে। এটি নিশ্চিতকরণ হিসাবে কাজ করে যে সম্পদগুলি কোনও যোগ্য অবসর পরিকল্পনায় জমা হবে।

অবশেষে, নিশ্চিত করুন যে লেনদেনটি একটি "সরাসরি রোলওভার" হিসাবে প্রক্রিয়াজাত হয়। এর অর্থ হ'ল বিতরণ করা যে কোনও তহবিলগুলি আপনার আইআরএ রক্ষককে প্রাপ্য এবং তাদের কাছে সরাসরি প্রেরণ করা হয়। যদি তহবিলগুলি আপনাকে প্রদেয় হয় তবে 403 (খ) প্রশাসককে সাধারণত ফেডারেল ট্যাক্সের জন্য মোট পরিমাণের কমপক্ষে 20% রোধ করতে হয়।

উপদেষ্টা অন্তর্দৃষ্টি

নিকোলাস স্ট্রেন, সিএফপি®, এআইএফআই ®

হালবার্ট হারগ্রোভ গ্লোবাল অ্যাডভাইজারস, এলএলসি, লং বিচ, সিএ

এটি সত্য যে আপনি আপনার 403 (খ) পরিকল্পনা থেকে তহবিলগুলিকে একটি আইআরএ রূপান্তর করতে পারেন, তবে আরও কয়েকটি বিকল্প রয়েছে যা সম্পর্কে আপনারও ভাবা উচিত।

আপনি তহবিলগুলি অন্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় রোলওভার করতে পারেন, আপনার 403 (খ) পরিকল্পনা নগদ করতে পারেন বা 403 (খ) পরিকল্পনায় তহবিল রাখতে পারেন। সিদ্ধান্তটি আপনার কাজের পরিস্থিতি, আপনার বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা, বিভিন্ন বিনিয়োগের পছন্দগুলির ব্যয় এবং তহবিল বিনিয়োগের জন্য আপনার লক্ষ্যগুলির উপর নির্ভর করবে।

এটি বিনিয়োগে কত ব্যয় হবে তা গবেষণা করতে ভুলবেন না। তহবিলগুলির অভ্যন্তরীণ ব্যয়ের অনুপাত উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। আপনি যদি চাকরীর মধ্যে থাকেন এবং সক্রিয়ভাবে আপনার বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করতে না চান তবে আপনি আপনার 403 (খ) পরিকল্পনায় তহবিল রাখার বিষয়েও বিবেচনা করতে পারেন। আপনার ব্যালেন্স $ 5, 000 ডলারের বেশি হলে আপনি সাধারণত আপনার বিদ্যমান অ্যাকাউন্টে তহবিল রাখতে পারেন।