পেশাদার বিনিয়োগ পরামর্শ খুঁজছেন বিভ্রান্তিকর এবং হতাশ হতে পারে। অন্যতম বৃহত্তম বাধা হ'ল আর্থিক-পরিষেবা পেশাদারদের দ্বারা ব্যবহৃত শিরোনামগুলির অ্যারে: "ব্রোকার, " "উপদেষ্টা, " "আর্থিক পরিকল্পনাকারী, " "কোচ" ইত্যাদি।
Ditionতিহ্যগতভাবে, দালালরা কমিশনের জন্য স্টক বিক্রি করেছিল এবং পরামর্শদাতারা কোনও পারিশ্রমিকের জন্য পরামর্শ দিয়েছিল। আজকাল, এই অবস্থানগুলির মধ্যে লাইনগুলি ক্রমশ ঝাপসা হয়ে উঠেছে। এমন দালালরা আছেন যারা দুর্দান্ত আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা সরবরাহ করেন এবং লোকেরা নিজেকে আর্থিক পরিকল্পনাকারী বলে থাকেন যারা স্টক এবং বন্ড বিক্রি করার চেয়ে বেশি কিছু করেন। তবে একবার আপনি শিরোনাম ছাড়িয়ে গেলে আসল পছন্দটি শুরু হয়। আপনি কি ওয়াল স্ট্রিট ফার্মের পরামর্শদাতা বেছে নিয়েছেন বা স্বতন্ত্র পরামর্শদাতার সাথে কাজ করেন? আসুন পার্থক্যগুলি এবং কীভাবে তারা আপনার সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করতে পারে তা বিবেচনা করুন।
ওয়াল স্ট্রিট উপদেষ্টা
যখন বেশিরভাগ লোকেরা বিনিয়োগ সম্পর্কে চিন্তা করেন, তখন ওয়াল স্ট্রিট সম্পর্কে ভাবেন। এটি বিশ্বব্যাপী স্বীকৃত, ব্র্যান্ড-নাম বিনিয়োগ সংস্থাগুলি প্রকাশ করে যা র্যাগ-টু-রিচিজ গল্প এবং কাগজের ভাগ্যের মায়াবী প্রতিনিধিত্ব করে এবং জিতেছে। এই বড় বিনিয়োগ সংস্থাগুলির গভীর পকেট এবং চিত্তাকর্ষক সংস্থান রয়েছে: বড় বিজ্ঞাপনের বাজেট, বড় বড় বিল্ডিং এবং বড় বিপণন বিভাগ। গবেষণা বিশ্লেষক এবং মানি ম্যানেজার সহ তাদের হাজার হাজার কর্মচারী রয়েছে whom যাদের অনেককেই সিএনএন এবং সিএনবিসি-তে স্টক মার্কেটের সর্বশেষ ঘটনা সম্পর্কে মন্তব্য করতে দেখা যায়।
অবশ্যই, বড় মানে সবসময় আরও ভাল হয় না। বড় সংস্থাগুলি প্রায়শই নৈর্ব্যক্তিক হয়। কর্মচারীরা এসে যায়। কর্পোরেট আদেশগুলি পণ্য বিক্রয় সিদ্ধান্তকে চালিত করে। শেয়ারহোল্ডারদের সন্তুষ্ট করতে ত্রৈমাসিক মুনাফা অর্জনের প্রয়োজনীয়তা ক্লায়েন্টদের সেই পণ্যগুলির প্রয়োজন কিনা তা বিবেচনা না করেই পণ্যগুলি বিক্রি করার চাপে অনুবাদ করতে পারে। মালিকানাধীন পণ্যগুলি আগ্রহের দ্বন্দ্বকে উত্সাহ দেয়। বিপুল সংখ্যক দালাল প্রায়শই সর্বনিম্ন সাধারণ ডিনোমিনেটরের তুলনায় প্রশিক্ষণ প্রোগ্রামগুলিতে অনুবাদ করে, যার ফলে সমস্ত ক্লায়েন্টের জন্য কুকি-কাটার আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি হয়।
একটি বৃহত সংস্থা হয়ে ওঠার পরিণতি হ'ল ছোট ক্লায়েন্টরা এলোমেলো হয়ে যায়। ওয়াল স্ট্রিট সংস্থাগুলি আরও ছোট ক্লায়েন্টকে উপেক্ষা করে তাদের বৃহত্তর ক্লায়েন্টদের উপর ফোকাস দেয় যাঁদের অন্যান্য গ্রাহকদের তুলনায় কয়েকগুণ বেশি মূল্য থাকতে পারে। এই ক্লায়েন্টগুলির মধ্যে একটি হারানো ব্রোকারের বার্ষিক আয়কে মারাত্মকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। এছাড়াও, ওয়াল স্ট্রিট যে সমস্ত বিনিয়োগ পণ্য প্রস্তাব করে of যেমন বন্ড, ট্রেজারি নোট এবং ব্যক্তিগত স্থান নির্ধারণ small এমনকি ছোট ক্লায়েন্টদের কাছে উপলব্ধ করা হয় না।
ক্ষুদ্র বিনিয়োগকারীদের জন্য এই সমস্ত ত্রুটিগুলির কারণে, আপনি যদি কোনও পোর্টফোলিও বিকাশ করছেন তবে আপনি কোথায় অর্থের প্রশংসা করছেন তা সন্ধান করতে পারেন।
প্রধান স্ট্রিট উপদেষ্টা
আপনি সেগুলি সিএনএন-এ প্রদর্শিত বা কোনও বড় গল্ফ টুর্নামেন্টকে স্পনসর করতে দেখবেন না, সারাদেশের শহর ও শহরগুলির "মেইন স্ট্রিট" এ বিনিয়োগের বিভিন্ন উপদেষ্টা পাওয়া যাবে। এই ভাবেন অনেকেই ওয়াল স্ট্রিটে বাণিজ্য শিখেছিলেন, হতাশ হয়ে বেড়ে উঠলেন। তারা একটি অফিস ভাড়া নেন, একটি সাইন রেখেছিলেন এবং অল্প বা কোনও সহায়তায় তাদের ব্যবসা তৈরি করেছিলেন। এই স্বতন্ত্র পরামর্শদাতারা (তারা স্ব-কর্মসংস্থানযুক্ত বলে স্বতন্ত্র) তাদের দেওয়া পণ্যগুলি বেছে নেওয়ার নমনীয়তা এবং কর্পোরেট নীতিগুলি বা শেয়ারহোল্ডারদের প্রয়োজনীয়তা দ্বারা নিরবচ্ছিন্নভাবে কাজ করার স্বাধীনতা রয়েছে। স্বতন্ত্র পরামর্শদাতারা প্রায়শই একটি চিত্তাকর্ষক স্তরের ব্যক্তিগত পরিষেবাদি সরবরাহ করেন কারণ তাদের ব্যবসায়ের অংশীদারি রয়েছে। একজন ক্লায়েন্ট হিসাবে, আপনি সরাসরি মালিকের সাথে কাজ করেন।
খারাপ দিক থেকে, স্বতন্ত্র পরামর্শদাতাদের একটি নাম ব্র্যান্ডের ক্ষেত্রে সাধারণত তেমন কিছু থাকে না। ওয়াল স্ট্রিট সংস্থাগুলি যে একই পণ্য এবং পরিষেবাদিগুলির অফার করে তাদের অনেকগুলি অ্যাক্সেস থাকার পরেও স্বতন্ত্র পরামর্শদাতারা পরিষেবা সরবরাহকারীদের কাছ থেকে এই পণ্যগুলিতে অ্যাক্সেস করেন যা অনেক বিনিয়োগকারী স্বীকৃত হওয়ার সম্ভাবনা নেই। এবং কিছু পরিষেবা রয়েছে যা স্বতন্ত্র পরামর্শদাতাদের মাধ্যমে সহজলভ্য নাও হতে পারে। প্রাথমিক পাবলিক অফারগুলি একটি হাই-প্রোফাইলের উদাহরণ। যদি আপনি এই ওয়াল স্ট্রিট প্রিয়তমগুলির স্টকগুলিতে অবিচ্ছিন্ন অ্যাক্সেস চান তবে আপনার মেইন স্ট্রিটে এটি খুঁজে পেতে সমস্যা হতে পারে।
শেষ অবধি, ওয়াল স্ট্রিট সংস্থাগুলি যে সুপরিচিত সংস্থানগুলি দেয় সেগুলি দ্বারা স্বাধীন পরামর্শদাতাদের সমর্থন নেই। তাদের বড় বাজেট এবং বিপণন বিভাগ নেই এবং তাদের কর্পোরেট ব্রোশিওরও নাও থাকতে পারে। কর্মীরা সম্ভবত খুব কম বা একক ব্যক্তির মধ্যে সীমাবদ্ধ হতে পারে।
প্রশ্ন জিজ্ঞাসা
আপনি যখন ওয়াল স্ট্রিট বা মেইন স্ট্রিট থেকে কোনও উপদেষ্টা বেছে নেবেন কিনা তা নিয়ে চিন্তাভাবনা করছেন, তখন কয়েকটি মূল প্রশ্ন রয়েছে যা মূল্যায়নে সহায়তা করবে:
আপনি কিভাবে দেওয়া হচ্ছে?
কীভাবে তাকে বেতন দেওয়া হয় পরামর্শদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন। উপদেষ্টা ক্ষতিপূরণ কমিশনগুলির ফর্ম গ্রহণ করে, একটি ফি (কোনও ঘন্টা বা ম্যানেজমেন্টের অধীনে থাকা সম্পত্তির উপর ভিত্তি করে) বা কিছু ফি এবং কমিশনের সংমিশ্রণ। কমিশনগুলির সাথে, আপনি কেবল যা কিনবেন তার জন্য অর্থ প্রদান করুন। অবশ্যই, এর অর্থ হ'ল আপনার পরামর্শদাতাকে কেবল তখনই অর্থ প্রদান করা হয় যখন সে আপনাকে বা কিছু বিক্রি করে, যা আপনার পরামর্শদাতাকে কী বিক্রি করছে তা কেনা আপনার পক্ষে সবচেয়ে ভাল।
ফি-ভিত্তিক পরামর্শদাতারা আপনি যা যা কিনুন না কেন সমান পেচেক উপার্জন করেন। অনেক বিনিয়োগকারী মনে করেন যে এটি বিনিয়োগকারীদের আগ্রহের সাথে উপদেষ্টার স্বার্থকে একত্রিত করে। খারাপ দিক থেকে, আপনি যে ফি প্রদান করেন তা একই পরিমাণে ক্রয়ের জন্য কমিশনের ব্যয়ের চেয়ে বেশি হতে পারে।
তুমি কোন ধরনের প্রস্তাব করেছ?
আপনার উপদেষ্টা কি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় বিশেষজ্ঞ? তিনি বা তিনি ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা অফার করেন? অনুশীলনটি কী "পরিবার অফিস", আর্থিক সেবা প্রদান করে যা পরিবারগুলিকে আর্থিক শিক্ষা, পরিবারের বাজেটিং বা এস্টেট পরিকল্পনার মতো করে? আপনার প্রয়োজনীয় পরিষেবাগুলির তালিকার জন্য উপদেষ্টা যে পরিষেবাগুলি সরবরাহ করে তার সাথে তুলনা করুন।
আপনি কোন পণ্য সরবরাহ করেন?
আর্থিক পরিষেবা ক্ষেত্র পরিচালিত অর্থ, সীমিত অংশীদারি এবং বীমাতে মিউচুয়াল ফান্ড এবং স্বতন্ত্র সিকিওরিটিগুলি (যেমন স্টক এবং বন্ড) থেকে একাধিক পণ্য সরবরাহ করে। আপনি যে পরামর্শদাতাদের অফারগুলি বিবেচনা করছেন সেগুলি অনুসন্ধান করুন এবং সেই অফারগুলি আপনার ব্যক্তিগত প্রয়োজনের সাথে তুলনা করুন।
আপনার অনুশীলন একটি নির্দিষ্ট ক্লায়েন্টে বিশেষজ্ঞ ?
উপদেষ্টা বিভিন্ন উপায়ে তাদের অনুশীলন গঠন। কিছু দরজা দিয়ে হাঁটা প্রতিটি ক্লায়েন্টের সাথে কাজ করে, আবার অন্যরা কেবল দাঁতের, চিকিত্সক, শিল্পী বা পাইলটদের সাথে কাজ করে। কিছু পরামর্শমূলক অনুশীলনগুলি ছোট ব্যবসায়ের মালিকদের বা কোনও নির্দিষ্ট সংস্থার কর্মীদের প্রয়োজন মেটাতে বিশেষজ্ঞ। আপনার সম্ভাব্য পরামর্শদাতার সাথে তার দক্ষতার ক্ষেত্র সম্পর্কে কথা বলুন।
তলদেশের সরুরেখা
আপনি ওয়াল স্ট্রিট বা মেইন স্ট্রিটের পরামর্শদাতার দিকে ঝুঁকছেন কিনা তা বিবেচনা না করেই, যদি আপনি অনেক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করেন এবং সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে প্রচুর শ্রবণ ও পর্যবেক্ষণ করেন তবে আপনার আগ্রহগুলি সর্বোত্তমভাবে সরবরাহ করা হবে। আপনি যদি কোনও পরামর্শের জন্য বসে থাকেন তবে আপনার পরামর্শটি কী ক্ষেত্রগুলি জুড়ে এবং আপনার সর্বোত্তম আগ্রহকে আলোচনার কেন্দ্রে রাখা হয়েছে কিনা সেদিকে মনোযোগ দিন। আপনার উপদেষ্টা কি সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করছেন বা তিনি আপনাকে পণ্য বিক্রি করার চেষ্টা করে শুরু করবেন? বিনিয়োগের কর ফাঁকির বিষয়টি কি আলোচনায় প্রবেশ করে? উপদেষ্টা তার বা তার প্রক্রিয়া ব্যাখ্যা করে? মনে রাখবেন, দিন শেষে, আপনার আর্থিক সুস্থতার সাথে কাকে বিশ্বাস করবেন সে সম্পর্কে সিদ্ধান্তটি পরামর্শদাতার ব্যবসায়ের কার্ডে ফার্মের নাম বা অবস্থানের ভিত্তিতে নয়, আপনার পক্ষে কী করতে পারে তার ভিত্তিতেই হওয়া উচিত।
