ফিকো বনাম এক্সপেরিয়ান বনাম ইক্যুফ্যাক্স: পার্থক্য কী?

ফিকো বনাম এক্সপেরিয়ান বনাম ইক্যুফ্যাক্স: একটি ওভারভিউ

Endণদানকারীদের সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য endণদানকারীদের কাছে ডেটাগুলির বিস্তৃত অ্যারে থাকে। গ্রাহকদের orrowণ গ্রহণের অভ্যাস সম্পর্কে তিনটি বড় ক্রেডিট বিরিয়াস তথ্য সংকলন করে এবং সেই তথ্যটি বিশদ ক্রেডিট রিপোর্ট তৈরি করতে ব্যবহার করে, অন্যদিকে ফেয়ার আইজ্যাক কর্পোরেশন (এনওয়াইএসই: ফিকো), বা ফিকো একটি মালিকানাধীন অ্যালগরিদম তৈরি করেছে যা orrowণগ্রহীতাদের সংখ্যা 300 থেকে 850 পর্যন্ত করে দেয় তাদের worণযোগ্যতা কিছু ndণদাতা strictlyণগ্রহীতার FICO স্কোরের উপর ভিত্তি করে ক্রেডিট সিদ্ধান্তগুলি কঠোরভাবে করেন, অন্যরা theণগ্রহীতার ক্রেডিট ব্যুরো রিপোর্টগুলির এক বা একাধিকতে থাকা ডেটা পরীক্ষা করেন।

Loanণ গ্রহণের সময়, orrowণগ্রহীতাদের তাদের FICO স্কোর, পাশাপাশি তাদের ক্রেডিট ব্যুরো রিপোর্টে কী রয়েছে, যেমন বিশেষজ্ঞ পিএলসি (এক্সপিএন.এল) এবং ইক্যুফ্যাক্স ইনক। (এনওয়াইএসই: ইএফএক্স) এর কাছ থেকে কী কী তা জানতে সহায়তা করে। যে কোনও orণগ্রহীতা নির্দিষ্ট স্কোরিং বা প্রতিবেদনের মডেলের অধীনে শক্তিশালী প্রদর্শিত হবে সেই মডেলটি ব্যবহারকারী ndণদানকারীদের সন্ধান করা উচিত।

FICO

ফেয়ার, আইজাক অ্যান্ড কোম্পানি (২০০৩ সালে নাম ফেয়ার আইজাক কর্পোরেশনে পরিবর্তিত হয়েছে) ১৯৮৯ সালে একটি ঘনিষ্ঠভাবে রক্ষিত গাণিতিক সূত্র তৈরি করে FICO স্কোরটি বিকাশ করেছিল যা গ্রাহকদের creditণ ব্যুরো রিপোর্টগুলিতে থাকা বিভিন্ন তথ্য বিবেচনা করে। সংস্থাটি সঠিক স্কোরিং মডেলটি ব্যবহার করে তা প্রকাশ করে না তবে স্কোরগুলি কীভাবে ওজন করা হয় তা তার ওয়েবসাইটটি নির্দেশ করে।

অর্থ প্রদানের ইতিহাস, বা rণগ্রহীতা দেরীর তুলনায় কত ঘন ঘন সময় দেয়, এটি সর্বাধিক গুরুত্বপূর্ণ কারণ, aণগ্রহীতার স্কোরের 35 শতাংশ। পাওনা পরিমাণ, যার অর্থ creditণগ্রহীতা তার creditণের সীমাতে outstandingণগ্রহীতার ratioণের অনুপাত, আরও 30 শতাংশ মেক আপ করে। Creditণ ইতিহাসের দৈর্ঘ্য bণগ্রহীতার স্কোরের 15 শতাংশ; পাকা অ্যাকাউন্টগুলি একটি FICO স্কোর বাড়ায়। ক্রেডিট মিশ্রণের পরিমাণ 10 শতাংশ, FICO পুরস্কৃত orrowণদাতাদের সাথে প্রমাণ করে যে তারা বিভিন্ন ধরণের debtণ যেমন বন্ধক, অটো loansণ এবং ঘূর্ণায়মান manageণ পরিচালনা করতে পারে। নতুন creditণও 10 শতাংশ করে; FICO সম্প্রতি এমন একাধিক creditণ অ্যাকাউন্ট খুলেছে এমন orrowণগ্রহীতাদের দিকে তাকাচ্ছে।

উচ্চ FICO স্কোর অর্জনের জন্য ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলির মিশ্রণ থাকা এবং একটি দুর্দান্ত অর্থ প্রদানের ইতিহাস বজায় রাখা দরকার। Creditণগ্রহীতাদেরও তাদের ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্যগুলিকে তাদের সীমাবদ্ধতার নীচে রেখে সংযম দেখানো উচিত। ক্রেডিট কার্ড সর্বাধিক আউট করা, দেরি করে প্রদান করা এবং নতুন ক্রেডিটের জন্য অল্প সময়ে আবেদন করা হ'ল এগুলিই ফিকোর স্কোরকে হ্রাস করে।

বিশেষজ্ঞ ও ইক্যুফ্যাক্সের মতো অন্যান্য creditণ-প্রতিবেদনের মডেলগুলির তুলনায় এফিকোর সবচেয়ে বড় সুবিধা হ'ল এফিকো ndingণদানকারী সম্প্রদায়ের স্বর্ণের মানকে প্রতিনিধিত্ব করে।

আরও ব্যাংক এবং ndণদানকারীরা অন্য কোনও স্কোরিং বা রিপোর্টিং মডেলের তুলনায় ক্রেডিট সিদ্ধান্ত নিতে FICO ব্যবহার করে। যদিও orrowণগ্রহীতা তাদের ক্রেডিট রিপোর্টে নেতিবাচক আইটেমগুলি ব্যাখ্যা করতে পারে, তবুও সত্যটি রয়ে গেছে যে কম Fণদাতাদের সাথে FICO স্কোর কম হওয়া একটি ডিল ব্রেকার। অনেক ndণদাতা, বিশেষত বন্ধক শিল্পে, অনুমোদনের জন্য কঠোর এবং দ্রুত FICO সর্বনিম্ন বজায় রাখে। এই প্রান্তিকের নীচে এক পয়েন্ট একটি অস্বীকার ফলাফল। সুতরাং, একটি দৃ argument় যুক্তি বিদ্যমান যে bণ গ্রহণকারীদের creditণ তৈরি বা উন্নত করার চেষ্টা করার সময় সমস্ত বুরোসের উপরে FICO কে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত।

ফিকোর সবচেয়ে বড় অসুবিধা হ'ল এটি বিচক্ষণতার কোন জায়গা ছাড়েনি। Bণগ্রহীতারা যদি এমন কোনও loanণের জন্য আবেদন করেন যার জন্য অনুমোদনের জন্য সর্বনিম্ন 660 ফিকো প্রয়োজন হয় এবং 659 হিসাবে তাদের স্কোর টানতে থাকে তবে তাদের স্কোরের কারণ নির্বিশেষে তারা deniedণ অস্বীকার করে। এটি এমন কিছু হতে পারে যা কোনওভাবেই নির্দিষ্ট loanণ চাওয়ার জন্য creditণযোগ্যতার অভাবকে বোঝায় না, তবে দুর্ভাগ্যক্রমে, FICO স্কোরিং মডেল নিজেকে সাবজেক্টিভিটির কাছে ধার দেয় না। নিম্নে FICO স্কোর সহ orrowণগ্রহীতাদের যাদের ক্রেডিট রিপোর্টে মানসম্পন্ন তথ্য রয়েছে তাদের leণদানকারীদের অনুসরণ করা উচিত যারা creditণ সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে আরও সামগ্রিক দৃষ্টিভঙ্গি গ্রহণ করে।

Experian

বিশেষজ্ঞ হ'ল তিনটি প্রধান ক্রেডিট বিউওরগুলির মধ্যে একটি যা গ্রাহকদের orrowণ গ্রহণের অভ্যাসের বিশদ সম্পর্কিত প্রতিবেদন তৈরি করে। বন্ধকী সংস্থাগুলি, অটো ফিনান্স সংস্থাগুলি এবং ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলির মতো Credণখেলাপীরা বিশেষজ্ঞের কাছে itsণগ্রহীতাদের বকেয়া debtণ এবং অর্থ প্রদানের ইতিহাসের পাশাপাশি তার সমবয়সীদের ইক্যুফ্যাক্স এবং ট্রান্সইউনিয়নকে (এনওয়াইএসই: টিআরইউ) প্রতিবেদন করে। বুরিয়াস এই তথ্যগুলি এমন প্রতিবেদনে সংগঠিত করে যে কোন অ্যাকাউন্টগুলি ভাল অবস্থানে রয়েছে, কোনটি খারাপ অবস্থানে রয়েছে, এবং যে অ্যাকাউন্টগুলি সংগ্রহ এবং পাবলিক রেকর্ডে রয়েছে যেমন দেউলিয়া অবস্থা এবং দায়বদ্ধতা রয়েছে সেগুলি ভেঙে যায়।

অধিকন্তু, বিশেষজ্ঞের নিজস্ব সংখ্যাগত স্কোরিং মডেল রয়েছে, যা বিশেষজ্ঞের প্লাস নামে পরিচিত, যা 330 থেকে 830 পর্যন্ত স্কোর সরবরাহ করে Exper

FICO এর উপর বিশেষজ্ঞের সুবিধা হ'ল এটি যে তথ্য সরবরাহ করে তা সাধারণ সংখ্যার চেয়ে বেশি পরিপূর্ণ। Pairণগ্রহীতা একজোড়া উভয় 700 FICO স্কোর কিন্তু ব্যাপকভাবে বিভিন্ন creditণ ইতিহাস হতে পারে। বিশেষজ্ঞের creditণ প্রতিবেদন পর্যালোচনা করে, ndণদাতারা প্রতিটি orণগ্রহীতার আসল creditণ ইতিহাস - সেই ব্যক্তি এক দশক বা তার বেশি সময় ধরে যে debtণ পেয়েছে at এবং কীভাবে সেই ব্যক্তি সেই debtণ পরিচালনা করেছিলেন তা বিশ্লেষণ করতে পারে। এটি সম্ভব যে FICO এর অ্যালগরিদম উচ্চ creditণের ঝুঁকির মতো একজন আদর্শ rণগ্রহীতাকে একই FICO স্কোর দিতে পারে।

বিশেষজ্ঞের প্রধান অসুবিধা হ'ল FICO এর বিপরীতে, ক্রেডিট সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে এটি স্ট্যান্ড্যালোন সরঞ্জাম হিসাবে খুব কমই ব্যবহৃত হয়। এমনকি leণদাতারা যারা creditণগ্রহীতার সংখ্যাসূচক স্কোরটি ছাড়ার পরিবর্তে ক্রেডিট রিপোর্টগুলি বিশদভাবে পর্যালোচনা করে থাকেন কেবল বিশেষজ্ঞ না হয়ে তিনটি বিউরিয়াসকে সাধারণত দেখেন। ফলস্বরূপ, orrowণগ্রহীতারা পর্যায়ক্রমে ভুল বা অপমানজনক তথ্যের জন্য নজর রাখার জন্য তিনটি ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করা উচিত।

Equifax

বিশেষজ্ঞের মতো ইক্যুফ্যাক্স একটি প্রধান creditণ-প্রতিবেদন ব্যুরো। এটি বিশেষজ্ঞের অনুরূপ ক্রেডিট প্রতিবেদন তৈরি করে এবং এটি একই ধরণের ফর্ম্যাট অনুসরণ করে। ইক্যুফ্যাক্সের প্রতিবেদনগুলি বিশদ এবং সহজেই পড়া যায়। পাঁচ বছর আগে bণগ্রহীতা যিনি তার ক্রেডিট কার্ডের বিল বিলম্বিত বিলম্বিতভাবে paidণের জন্য আবেদন করেন, Equণদানকারী তার বা তার ইক্যুফ্যাক্স প্রতিবেদনটি পর্যালোচনা করে দেরী করার পেছনের সঠিক মাসটি নির্ধারণ করতে পারে। সংগ্রহটি সংস্থাগুলির মালিকানাধীন debtsণ এবং orণগ্রহীতার সম্পদের বিপরীতে দায়বদ্ধতার প্রতিও ইঙ্গিত দেয়।

ইক্যুফ্যাক্স সাংখ্যিক ক্রেডিট স্কোরগুলি সরবরাহ করে যা 280 থেকে 850 অবধি রয়েছে The ব্যুরো এই স্কোরগুলি গণনা করতে FICO হিসাবে অনুরূপ মানদণ্ড ব্যবহার করে, তবে বিশেষজ্ঞের মতো সঠিক সূত্রটি এক নয়। যাইহোক, একটি উচ্চ ইক্যুফ্যাক্স ক্রেডিট স্কোর সাধারণত একটি উচ্চ FICO স্কোর নির্দেশ করে।

ইক্যুফ্যাক্সের সুবিধাগুলি বিশেষজ্ঞের মতো। ব্যুরোর প্রতিবেদনগুলি বিশদ বিবরণী এবং thanণদাতাদের কেবলমাত্র একটি সংখ্যার চেয়ে গ্রাহকের orrowণ গ্রহণের অভ্যাস সম্পর্কে গভীর তথ্য সরবরাহ করে। এর অসুবিধাগুলিও একই রকম। Orrowণগ্রহীতারা একা তাদের ইক্যুফ্যাক্স রিপোর্ট দেখে loanণ অনুমোদনের সম্ভাবনাগুলি নিরাপদে গজ করতে পারবেন না। তবে, যদি তাদের ইক্যুফ্যাক্স রিপোর্টটি তাদের বিশেষজ্ঞের প্রতিবেদন বা এফিকো স্কোরের তুলনায় আরও শক্তিশালী হয় তবে তারা ইক্যুফ্যাক্সকে অগ্রাধিকার দেয় এমন ndণদাতাদের সন্ধান করার ক্ষমতা রাখে।

কী Takeaways

• FICO, বিশেষজ্ঞ এবং ইক্যুফ্যাক্স সকলেই অনুরূপ ক্রেডিট স্কোর পরিষেবা সরবরাহ করে F FICO সর্বাধিক ব্যবহৃত হয় F FICO কেবলমাত্র একটি স্কোর নিয়ে গঠিত xএক্স্পেরিয়ান এবং ইক্যুফ্যাক্স উভয়ই স্কোর সরবরাহ করে তবে এগুলি পৃথক করে আলাদা creditণের ইতিহাসও সরবরাহ করে।