সুচিপত্র
- ইক্যুইটি anণ বেসিক
- ইক্যুইটি anণ যোগ্যতা
- হোম ইক্যুইটি ansণ
- HELOCs
- HELOCs এর পর্যায়ক্রমিক
- এটি করার কারণ
- ট্যাক্স ছাড়
- সুবিধা - অসুবিধা
- পুনরায় ফিনান্সিং বিকল্প
- Aণ প্রাপ্তি
- আলোচনা আলোচনা
- Kingণ ব্যাক আউট
- যখন আপনি দিতে পারবেন না
- প্রতারণা থেকে সাবধান
- তলদেশের সরুরেখা
বাড়ির মালিকানার সবচেয়ে বড় সুবিধা হ'ল সময়ের সাথে সাথে ইক্যুইটি গড়ার ক্ষমতা। আপনি এই ইক্যুইটিটি "দ্বিতীয় বন্ধক" আকারে স্বল্প ব্যয়ের তহবিল সুরক্ষিত করতে ব্যবহার করতে পারেন - হয় এককালীন loanণ বা হোম ইক্যুইটি লাইন অব ক্রেডিট (হেলোক)।
এই creditণের প্রতিটি ফর্মের সুবিধাগুলি এবং অসুবিধাগুলি রয়েছে, তাই এগিয়ে যাওয়ার আগে প্রতিটিের পক্ষে ভাল এবং বোধগম্যতা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
ইক্যুইটি anণ বেসিক
হোম ইক্যুইটি loansণ এবং এইচইএলওসিএস উভয়ই আপনার বাড়ির ইক্যুইটি ব্যবহার করে - যা আপনার বাড়ির মূল্য এবং বন্ধকী ভারসাম্যের মধ্যে পার্থক্য — জামানত হিসাবে।
Loansণগুলি আপনার বাড়ির মূল্যের বিপরীতে সুরক্ষিত হওয়ার কারণে, হোম ইক্যুইটি loansণ অত্যন্ত প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার দেয় — সাধারণত প্রথম বন্ধকগুলির কাছাকাছি। অনিরাপদ orrowণ গ্রহণের উত্সের তুলনায়, ক্রেডিট কার্ডগুলির মতো, আপনি একই loanণের পরিমাণের জন্য ফিনান্সিং ফিতে অনেক কম অর্থ প্রদান করবেন।
কিন্তু আপনার বাড়িটি জামানত হিসাবে ব্যবহার করার একটি খারাপ দিক রয়েছে। হোম ইক্যুইটি ndণদাতারা আপনার বাড়ীতে একটি দ্বিতীয় placeণ প্রদান করে, যদি আপনি অর্থ প্রদান করতে ব্যর্থ হন তবে অবশেষে আপনার বাড়িটাকে হস্তান্তর করার অধিকার প্রদান করুন। আপনি আপনার বাড়ি বা কনডোর বিরুদ্ধে যত বেশি orrowণ নেবেন, ততই আপনি নিজেকে ঝুঁকির মধ্যে ফেলছেন।
কী Takeaways
- বাড়ির মালিকদের সংস্কার বা অন্যান্য বড় ক্রয়ের জন্য নগদ অ্যাক্সেসের জন্য বাড়ির ইক্যুইটি মূল্যের এক দুর্দান্ত উত্স হতে পারে they কারণ তারা আপনার বাড়ির মূল্য থেকে সুরক্ষিত থাকায় leণদাতারা অন্যান্য হারে ব্যক্তিগত ratesণের তুলনায় কম দামের প্রস্তাব দিতে রাজি হন.একটি হোম ইক্যুইটি loanণ একসাথে নগদ হিসাবে আসে, প্রায়শই একটি নির্দিষ্ট সুদের হারের সাথে। ক্রেডিটের হোম ইক্যুইটি লাইনগুলি (এইচএলওসি) অনেকগুলি ক্রেডিট কার্ডের মতো, সম্ভাব্য তহবিলের একটি ঘূর্ণিত উত্স, যা আপনি দেখতে উপযুক্ত হিসাবে ব্যবহার করেন একটি পরিবর্তনশীল সুদের হার।
ইক্যুইটি anণ যোগ্যতা
ব্যাংকগুলি অন্যান্য গৃহ loansণের মতো দ্বিতীয় বন্ধককে আন্ডাররাইট করে। তাদের প্রত্যেকের নির্দেশিকা রয়েছে যা তারা আপনার সম্পত্তির মূল্য এবং আপনার creditণযোগ্যতার উপর ভিত্তি করে কতটা ndণ দিতে পারে তা নির্ধারণ করে। এটি সম্মিলিত loanণ-থেকে-মান, বা সিএলটিভি, অনুপাতে প্রকাশ করা হয়।
ধরা যাক আপনি এমন একটি ব্যাঙ্কের সাথে কাজ করছেন যা সর্বাধিক ৮০% সিএলটিভি সরবরাহ করে, এবং আপনার বাড়ির মূল্য, 000 300, 000। আপনার বর্তমানে আপনার প্রথম বন্ধকের উপর যদি $ 150, 000 পাওনা থাকে তবে আপনি হোম ইক্যুইটি loanণ বা হেলোক ($ 300, 000 x 0.80 = $ 240, 000) আকারে অতিরিক্ত 90, 000 ডলার ধার নিতে সক্ষম হতে পারেন।
অন্যান্য বন্ধকের মতো, loanণ এবং সুদের হারের জন্য আপনার যোগ্যতা আপনার কর্মসংস্থান ইতিহাস, আয় এবং creditণের স্কোরের উপর নির্ভর করে। আপনার স্কোর যত বেশি, আপনি আপনার loanণের উপর খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি কম করবেন এবং আপনার হারও কম হবে।
হোম ইক্যুইটি ansণ
একটি হোম ইক্যুইটি loanণ নগদ এক মোটা অঙ্ক হিসাবে আসে। আপনার যদি বিবাহের বা রান্নাঘরের সংস্কারের মতো এককালীন ব্যয়ের জন্য অর্থের প্রয়োজন হয় তবে এটি একটি বিকল্প। এই loansণগুলি সাধারণত স্থির হারগুলি সরবরাহ করে, সুতরাং আপনি ঠিকঠাকভাবে জানেন যে আপনি যখন কোনও অর্থ গ্রহণ করেন তখন আপনার মাসিক পেমেন্টগুলি কী হবে।
হোম ইক্যুইটি loansণগুলি যদি আপনার কেবল নগদ অর্থের একটি ছোট অনুপ্রবেশের প্রয়োজন হয় তবে উত্তর নয়। কিছু ndণদানকারী 10, 000 ডলারে extendণ বাড়িয়ে দিবে, অনেকে আপনাকে 25, 000 ডলারেরও কম দামে দেবে না। আরও কী, আপনাকে প্রথম বন্ধকের সাথে যুক্ত একই সমাপ্তি ব্যয় যেমন অনেক payণ-প্রক্রিয়াজাতকরণ ফি, অরিজিনেশন ফি, মূল্যায়ন ফি এবং রেকর্ডিং ফি দিতে হয়।
Endণদাতাদের আপনার "পয়েন্ট" প্রদান করার প্রয়োজন হতে পারে - এটি হ'ল প্রি-পেইড সুদ closing বন্ধ হওয়ার সময়। প্রতিটি পয়েন্ট loanণ মূল্যের 1% এর সমান। সুতরাং $ 100, 000 loanণের জন্য, এক পয়েন্টের জন্য আপনার 1000 ডলার ব্যয় করতে হবে।
পয়েন্টগুলি আপনার সুদের হার কমিয়ে দেয়, যা আপনাকে সম্ভবত দীর্ঘমেয়াদে সহায়তা করতে পারে। তবে আপনি যদি earlyণটি প্রথম দিকে পরিশোধ করার কথা ভাবছেন, তবে অগ্রিম সুদটি আপনার পক্ষে ঠিক কাজ করে না। যদি আপনি মনে করেন যে এটি হতে পারে তবে আপনি প্রায়ই আপনার nderণদাতার সাথে পয়েন্ট বা কম করার জন্য আলোচনা করতে পারেন।
HELOCs
Equণের হোম ইক্যুইটি লাইনগুলি কিছুটা আলাদা। এগুলি হ'ল তহবিলের ঘূর্ণন উত্স, অনেকটা ক্রেডিট কার্ডের মতো, যা আপনি উপযুক্ত হিসাবে দেখেন। বেশিরভাগ ব্যাংকগুলি এই তহবিলগুলিতে অ্যাক্সেসের জন্য বিভিন্ন উপায়ে অফার করে, এটি কোনও অনলাইন ট্রান্সফারের মাধ্যমেই হোক, চেক লিখতে হবে বা আপনার অ্যাকাউন্টে সংযুক্ত ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে। হোম ইক্যুইটি loansণের বিপরীতে, তারা কিছুটা বন্ধ রাখে, যদি থাকে তবে ব্যয় বন্ধ হয় এবং পরিবর্তনশীল সুদের হার বৈশিষ্ট্যযুক্ত হয় - যদিও কিছু ndণদানকারী নির্দিষ্ট বছরের জন্য নির্দিষ্ট হার দেয় offer
ক্রেডিট লাইনগুলি যে নমনীয়তার প্রস্তাব দেয় তার পক্ষে নীতি ও নীতিগুলি রয়েছে। নতুন forণের জন্য আবেদন না করেই আপনি পরবর্তী সময়ে আপনার ক্রেডিট লাইনের বিরুদ্ধে ধার নিতে পারেন। এইভাবে, এটি তহবিলের একটি দুর্দান্ত জরুরি উত্স, যতক্ষণ না আপনি closeণ বন্ধ করার সময় আপনার ব্যাঙ্কের ন্যূনতম অঙ্কনের প্রয়োজন হয় না।
তবে HELOCs কিছু orrowণগ্রহীতাকে সমস্যায় ফেলতে পারে। যখন আপনি ক্রেডিট লাইন খুলেন তখন আপনার উদ্দেশ্য নির্বিশেষে, আপনার প্রয়োজনীয় জিনিসগুলির জন্য উপলব্ধ তহবিল ব্যয় করা সহজ। এবং আপনি যা কিছু ব্যবহার করুন না কেন অবশ্যই আপনাকে সুদের সাথে ফেরত দিতে হবে।
HELOCs এর পর্যায়ক্রমিক
বেশিরভাগ হোম ইক্যুইটি লাইনের দুটি ধাপ থাকে: ড্রয়ের সময়কালে, যা সাধারণত 10 বছর হয়, আপনি উপযুক্ত দেখতে দেখতে আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট অ্যাক্সেস করতে পারেন। অনেকগুলি এইচএলওসি চুক্তিতে এই সময়ের মধ্যে ছোট, সুদের-কেবল অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হয়, যদিও আপনার অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের বিকল্প থাকতে পারে এবং এটি অধ্যক্ষের বিপরীতে যেতে পারেন।
অঙ্কনের সময়সীমা শেষ হওয়ার পরে, আপনি কখনও কখনও কোনও এক্সটেনশান চাইতে পারেন। অন্যথায়, ণ পরিশোধের পর্যায়ে প্রবেশ করে। এখান থেকে, আপনি অতিরিক্ত তহবিলগুলিতে আর অ্যাক্সেস করতে পারবেন না এবং ভারসাম্য অদৃশ্য না হওয়া পর্যন্ত আপনি নিয়মিত প্রধান-অতিরিক্ত-সুদ প্রদান করেন। 20 বছরের repণ পরিশোধের সময়কালে, আপনার যে সমস্ত অর্থ ধার করা হয়েছে তার অবশ্যই আপনাকে অবশ্যই পরিবর্তনশীল হারে সুদ পরিশোধ করতে হবে। কিছু ndণদাতা orrowণগ্রহীতাদের এই সময়ে একটি নির্দিষ্ট সুদের হার loanণে একটি হেলোক ব্যালান্সকে রূপান্তর করার বিকল্প দেয়।
তবুও, মাসিক প্রদান প্রায় দ্বিগুণ হতে পারে। ট্রান্সউনিয়ন দ্বারা পরিচালিত একটি সমীক্ষা অনুসারে, 10 80, 000 HELOC এ 10% বার্ষিক শতাংশ হারে প্রদানের জন্য প্রথম 10 বছরে এক মাসের জন্য 467 ডলার ব্যয় হবে যখন কেবলমাত্র সুদের অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হয়। যখন ayণ পরিশোধের সময়টি শুরু হয় তখন মাসে এক হাজারে 719 ডলারে যায়।
নতুন পিরিয়ড শুরুর সময় পেমেন্টে এই লাফ দেওয়ার ফলে অনেক অপ্রত্যাশিত হেলোক bণগ্রহীতাকে অর্থ প্রদানের শক দেওয়া হয়েছে। যদি পরিমাণগুলি যথেষ্ট পরিমাণে বড় হয় তবে এটি আর্থিক সঙ্কটে থাকা লোকদেরও ডিফল্ট হতে পারে। এবং যদি তারা অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে খেলাপি হয় তবে তারা তাদের বাড়িঘর হারাতে পারে।
|
|
হোম ইক্যুইটি anণ |
HELOC |
|
বিতরণ |
একক অঙ্কের পরিমাণ |
প্রাক-অনুমোদিত পরিমাণের জন্য ঘুরতে creditণের লাইন; চুক্তিটি বন্ধ হওয়ার সময় নূন্যতম ড্র প্রয়োজন হতে পারে |
|
পরিশোধ |
স্থির মাসিক প্রদান |
সম্পূর্ণ মাসিক অর্থ প্রদানের পরে, "অঙ্কিত" সময়কালে সাধারণত সুদের-শুধুমাত্র প্রদানগুলি |
|
সুদের হার |
সাধারণত স্থির |
সাধারণভাবে সামঞ্জস্যযোগ্য, যদিও ব্যাংকগুলি আপনার হারগুলি ক্যাপ বা নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট হারের প্রস্তাব দিতে পারে |
|
পয়েন্ট |
Endণদানকারীরা আপনার সুদের হারকে কমিয়ে রাখে এমন "পয়েন্ট" আপফ্রন্ট নিতে পারে |
পয়েন্ট ব্যবহার করে না |
|
সমাপ্তি ব্যয় |
প্রথম বন্ধকের মতো; সাধারণত %ণের পরিমাণ 2% -5% |
প্রযোজ্য হলে, এককালীন ofণের তুলনায় সমাপ্তি ব্যয়গুলি ছোট হবে |
|
পেশাদাররা |
প্রত্যাশিত ayণ পরিশোধের ব্যয় |
যখনই আপনার প্রয়োজন হয় ক্রেডিট লাইনে আঁকার নমনীয়তা; আপনার প্রয়োজন নেই এমন অর্থের উপর সুদ দিবেন না |
|
কনস |
স্থির হারের বৈশিষ্ট্যের কারণে সাধারণত HELOCs এর চেয়ে বেশি সুদ; নমনীয়তা অভাব |
কিছু orrowণগ্রহীতা অ-অপরিহার্য ক্রয়ের জন্য loansণ ব্যবহার করতে প্ররোচিত হতে পারে |
|
সেরা জন্য |
এক সময় প্রয়োজন যেখানে আপনি ঠিক কতটা প্রয়োজন জানেন |
যে পরিস্থিতিতে আপনি বিভিন্ন সময়ে তহবিল অ্যাক্সেস প্রয়োজন |
দ্বিতীয় বন্ধক কেন রাখবেন?
বাড়ির মালিকরা বিস্তৃত উদ্দেশ্যে তাদের হোম ইক্যুইটি loanণ বা হেলোক ব্যবহার করতে পারেন। আর্থিক পরিকল্পনার দৃষ্টিকোণ থেকে, তহবিলগুলির সাথে আপনি যে সর্বোত্তম কাজ করতে পারেন সেগুলির মধ্যে একটি হ'ল এটি আপনার সংস্কার এবং পুনর্নির্মাণ প্রকল্পগুলির জন্য ব্যবহার করা যা আপনার বাড়ির মূল্য বাড়িয়ে তোলে। এইভাবে, আপনি আপনার বাড়িতে ইক্যুইটিটি পুনর্নির্মাণ করছেন একই সাথে এটি আরও জীবনযাপনযোগ্য করে তুলছেন।
আপনি এই অর্থটি ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য সহ উচ্চ-সুদের হারের debtণ একীকরণ করতেও ব্যবহার করতে পারেন। আপনি কার্যকরভাবে highণের সুরক্ষিত, স্বল্প-ব্যয়িত ফর্মের সাথে উচ্চ-মূল্যের loanণ প্রতিস্থাপন করছেন।
অবশ্যই, আপনি বিদেশী অবকাশ বা আপনি যে নতুন স্পোর্টস গাড়িটি দেখেছেন তা তহবিলের জন্যও canণ নিতে পারেন। বিচক্ষণতার সাথে ক্রয় করার জন্য আপনার ইক্যুইটিটি ক্ষুণ্ন করা উচিত কিনা এটির জন্য আপনি কিছু গুরুতর চিন্তাভাবনা করতে চাইবেন।
ইক্যুইটি anণ কর ছাড়
আপনার ইক্যুইটিটি গৃহ-সংস্কার প্রকল্পগুলির জন্য ট্যাপ করার আরও একটি সুবিধা রয়েছে: আইআরএস আপনাকে সেই loansণগুলির কিছুটা সুদ লিখতে দেয়, যতক্ষণ না আপনি ছাড়ের পরিমাণ নির্ধারণ করেন।
2018 পর্যন্ত, দম্পতিরা যোগ্য "অধিগ্রহণ debtণ" এর $ 750, 000 পর্যন্ত (বা আপনি আলাদাভাবে ফাইল করলে $ 375, 000 অবধি) সুদটি কেটে নিতে পারেন। সেগুলি বন্ধক এবং হোম ইক্যুইটি loansণগুলি হ'ল যে বাড়িতে এটি সুরক্ষিত হয়েছিল তার বিরুদ্ধে "ক্রয়, বিল্ডিং বা যথেষ্ট উন্নতি করতে" ব্যবহৃত হত।
করদাতারা ক্রেডিট কার্ডগুলি প্রদানের মতো অন্যান্য কারণে যেমন গৃহীত ইক্যুইটি loansণের জন্য 100, 000 ডলার পর্যন্ত সুদ ছাড় করতে সক্ষম হতেন। তবে 2018 সালের হিসাবে, এটি এখন আর 2025 সালের শেষের মধ্যে বিকল্প নয়, ডিসেম্বরে 2017 সালে পাস করের আইনের কারণে একটি পরিবর্তন।
হোম ইক্যুইটি এবং হেলোক প্রস এবং কনস
এমনকি সম্পত্তির মান সমতল বা বাড়তে থাকলেও প্রতিটি নতুন loanণ আপনার বাজেট প্রসারিত করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আপনার চাকরিটি হারাতে থাকেন তবে আপনার অর্থ প্রদানের বিষয়ে বর্তমান রাখা আরও কঠিন হবে। যেহেতু homeণদানকারীর আপনার বাড়ির উপর.ণ রয়েছে, আপনি যদি দীর্ঘকাল ধরে পিছিয়ে পড়ে থাকেন তবে আপনি পূর্বাভাসের মুখোমুখি হতে পারেন।
পেশাদাররা
-
অন্যান্য অনেক ধরণের thanণের চেয়ে কম দাম
-
তুলনামূলকভাবে বিশাল পরিমাণ নগদ bণ নেওয়ার ক্ষমতা
-
কার্যত কোনও উদ্দেশ্যে অর্থটি ব্যবহারের নমনীয়তা
-
আপনি যদি আপনার বাড়ির মূল্য বাড়িয়ে দেয় সংস্কার প্রকল্পগুলিতে তহবিল ব্যবহার করেন তবে সম্ভাব্য শুল্ক বিরতি
-
হোম ইক্যুইটি loansণের স্থির সুদের হারের সুরক্ষা
কনস
-
আপনি যখন আপনার বাড়িটি জামানত হিসাবে ব্যবহার করেন, আপনি আপনার বাড়িতে ইক্যুইটির পরিমাণ সঙ্কুচিত করছেন
-
যদি রিয়েল এস্টেটের বাজারটি ডুব দেয় তবে উচ্চতর সিএলটিভি অনুপাতযুক্ত ব্যক্তিরা তাদের loanণে "পানির তলে" যাওয়ার ঝুঁকি চালান
হোম ইক্যুইটি ansণ বনাম পুনরায় ফিনান্সিং
কিছু অতিরিক্ত নগদ পাওয়ার জন্য দ্বিতীয় বন্ধকগুলি আপনার বাড়ির ইক্যুইটিটি ট্যাপ করার একমাত্র উপায় নয়। নগদ-আউট পুনঃতফসিল হিসাবে পরিচিত যা আপনি এটি করতে পারেন, যেখানে আপনি মূল বন্ধকটি প্রতিস্থাপনের জন্য একটি নতুন loanণ নেন।
যখন আপনার নতুন loanণ আপনার আগের oneণের ব্যালেন্সের চেয়ে বড় হয়, আপনি অতিরিক্ত অর্থ উপার্জন করেন। হোম ইক্যুইটি loanণ বা হেলোকের মতো, বাড়ির মালিকরা তাদের তহবিলগুলি তাদের সম্পত্তির উন্নতি করতে বা ক্রেডিট কার্ডের debtণকে একীভূত করতে ব্যবহার করতে পারেন।
পুনরায় ফিনান্সিংয়ের দ্বিতীয় বন্ধকের চেয়ে কিছু সুবিধা রয়েছে। সুদের হার সাধারণত হোম ইক্যুইটি loansণের তুলনায় কিছুটা কম। এবং যদি হারগুলি সামগ্রিকভাবে হ্রাস পেয়েছে, আপনি চাইবেন যে আপনার প্রাথমিক বন্ধকগুলি এটি প্রতিবিম্বিত হয়।
তবে রেফিসেরও ঘাটতি রয়েছে। আপনি একটি নতুন প্রথম বন্ধক নিয়ে চলেছেন, সুতরাং বন্ধকরণের খরচগুলি HELOCs এর চেয়ে অনেক বেশি হয়ে থাকে, যার সাধারণত খালি আপফ্রন্টের ফি থাকে না। এবং যদি পুনরায় ফিনান্সিংয়ের অর্থ আপনার বাড়িতে 20% এরও কম ইক্যুইটি রয়েছে, আপনাকে প্রাথমিক বন্ধকী বীমা বা পিএমআইও দিতে হবে। এটি এমন কিছু যা আপনার যদি আপনার দ্বিতীয় ontoণ বন্ধ করে কেবল বন্ধকটি রাখে তবে আপনার চিন্তার দরকার পড়তে পারে না।
আপনার loanণ আধিকারিকের প্রতিটি বিকল্পের জন্য সংখ্যা চালানো কোনও ক্ষতি করে না, তাই আপনার পরিস্থিতির জন্য কোনটি সবচেয়ে ভাল তা আপনি আরও ভাল করে বুঝতে পারবেন।
Aণ প্রাপ্তি
Leণের বিকল্পগুলি এবং ফিগুলি একজন nderণদানকারীর থেকে পরের দিকে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়, তাই এটি চারপাশে কেনাকাটা করতে অর্থ প্রদান করে। Traditionalতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলি ছাড়াও, আপনি সঞ্চয় এবং loansণ, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং বন্ধকী সংস্থাগুলিতেও যোগাযোগ করতে পারেন। আপনি বন্ধকী দালালও ব্যবহার করতে পারেন, যারা মূলত আপনার জন্য কেনাকাটা করেন এবং nderণদাতার দ্বারা অর্থ প্রদান করেন।
কখনও একমাত্র leণদাতার সাথে কথা বলবেন না; আপনার কমপক্ষে তিনটি বিকল্পের প্রয়োজন এবং অফারগুলির তুলনা করতে আপনার কোনও বন্ধক পেশাদারেরও প্রয়োজন হতে পারে। আপনার যদি ইতিমধ্যে কোনও ব্যাংকে একাধিক অ্যাকাউন্ট থাকে তবে বিদ্যমান গ্রাহকদের জন্য আরও ভাল হার বা বিশেষ প্রচার সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন।
একটি চিরাচরিত nderণদানকারী — একটি ব্যাংক বা বন্ধকী সংস্থা from থেকে loanণের জন্য কেনাকাটা আপনি যে পরিমাণ সন্ধান করছেন তার উপর নির্ভর করে। সাধারণত, $ 100, 000 এর নিচে loansণের জন্য, একটি ছোট কমিউনিটি ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন সেরা ডিলের প্রস্তাব দেবে। বৃহত্তর loansণের জন্য ($ 150, 000 বা আরও), বন্ধকী দালালদের সাথে স্থানীয় এবং জাতীয় ব্যাংকের সাথে কথা বলুন। Traditionalতিহ্যবাহী বন্ধকগুলির মতো, বন্ধকী দালালরা প্রায়শই একাধিক ndণদাতা এবং বিনিয়োগের পুলের সাথে সম্পর্কের কারণে হোম ইক্যুইটি loansণের সেরা ব্যবসার প্রস্তাব দিতে পারে। বন্ধক দালাল এবং "দ্য লোন গাইড: কীভাবে সেরা সম্ভাব্য বন্ধক পাওয়া যায়" এর লেখক ক্যাসি ফ্লেমিং বলেন, "100, 000 থেকে 150, 000 ডলার inণের" মধ্যে "আপনাকে কেবল কেনাকাটা করতে হবে"।
কম টিজারের হার দ্বারা বোকা বোকাবেন না। Theণদানকারীকে এমন ডকুমেন্টেশন প্রেরণ করুন যা আপনার নির্দিষ্ট loanণের জন্য সুদের হার এবং সমাপ্তি ব্যয় দেখায়। হোম ইক্যুইটি loansণ সহ, অগ্রিম ফি আপনার yourণের পরিমাণের 2% থেকে 5% পর্যন্ত যে কোনও জায়গায় খাড়া হতে পারে।
আলোচনা আলোচনা
কোনও leণদানকারী চার্জ দেওয়ার চেষ্টা করে এমন অনেকগুলি পাথর হিসাবে সেট করা হয় না। উদাহরণস্বরূপ, কিছু ndণদাতা loanণ-উত্সকরণ ফিতে বাঁক দিতে ইচ্ছুক, যা officerণ কর্মকর্তা বা দালালকে প্রদত্ত কমিশনকে কভার করে। যদি তাদের আপনার loanণে পয়েন্ট দেওয়ার প্রয়োজন হয় তবে তারা এটিতেও হাগল দিতে রাজি হতে পারে। কিন্তু আপনাকে জিজ্ঞাসা করতে হবে।
আপনার HELOC এ স্থিত সুদের হারে লক করার বিষয়টি endণদানকারীরা বেশ কয়েকটি বিকল্প সরবরাহ করতে পারেন। আপনি স্থির হার পেতে সময়কালের যত দীর্ঘ সময়, তত বেশি সুদের হার তারা চার্জ করে। তবে হার বাড়লে আপনার পক্ষে ঝুঁকিও কম রয়েছে। সুতরাং কোন পদ আপনার পক্ষে সবচেয়ে কার্যকর তা সম্পর্কে সাবধানতার সাথে চিন্তা করুন।
সাধারণভাবে, আপনার অবিচ্ছিন্ন কর্মসংস্থানের ইতিহাস এবং একটি দুর্দান্ত creditণের স্কোর থাকলে আপনি সেরা পদ পাবেন। যে কোনও বন্ধকী আবেদনের মতো, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি সময়ের আগে পরীক্ষা করা এবং সেগুলি ত্রুটিমুক্ত রয়েছে তা নিশ্চিত করা ভাল।
Kingণ ব্যাক আউট
কিছু গুরুতর ব্যথা এড়াতে, পরবর্তীতে, বিন্দুযুক্ত লাইনে সই করার আগে loanণের সমস্ত নথি সাবধানতার সাথে লক্ষ্য করা উচিত।
আপনি যত তাড়াতাড়ি কাজ করছেন ততক্ষণ আপনি যদি ভুল করে ফেলেছেন তা বুঝতে পারলে আপনার কিছুটা অবলম্বন হবে। এখানে একটি ফেডারালভাবে বাধ্যতামূলক তিন দিনের বাতিল বিধি রয়েছে যা হোম ইক্যুইটি loansণ এবং এইচইএলওসি উভয়ের জন্য প্রযোজ্য।
তবে আপনাকে inণদানকারীকে লিখিতভাবে জানাতে হবে। এই নোটিশটি তৃতীয় দিনের মধ্যরাতের মধ্যে (রবিবার সহ নয়) বৈদ্যুতিনভাবে মেইল করা বা ফাইল করতে হবে বা এটি বাতিল নয়।
যখন আপনি আপনার Backণ পরিশোধ করতে পারবেন না
কখনও কখনও, আপনি loanণ মঞ্জুর করা হলেও আপনি পরে আর্থিক সমস্যার মুখোমুখি হতে পারেন যে এটি ফেরত দেওয়া কঠিন করে তোলে। মজার বিষয় হল, আপনি যদি নিজের হোম ইক্যুইটি loanণ বা creditণদানের লাইনটি ফেরত দিতে না পারেন তবে বাড়ি হারানো ঝুঁকিপূর্ণ it তবে, আপনি যদি নিজের ঘর হারাতে না পারেন তবে আপনি গুরুতর আর্থিক পরিণতির মুখোমুখি হবেন।
মার্কিন হাউজিং অ্যান্ড নগর ডেভেলপমেন্ট (এইচইউডি)-অনুমোদিত অনুমোদিত কাউন্সিলর স্প্রিংবোর্ডের মতে ndণদাতারা সাধারণত ফোরক্লোজারে না গিয়ে অর্থ পাওয়ার জন্য একটি স্ট্যান্ডার্ড মামলা করেন। কারণ, পূর্বাভাস দেওয়ার জন্য, nderণদানকারীকে সম্পত্তি নিলামের আগে আপনার প্রথম বন্ধকটি পরিশোধ করতে হবে। যদিও মামলা মোকদ্দমা কম ভীতিজনক বলে মনে হচ্ছে তবুও পূর্বাভাসের প্রক্রিয়া, এটি এখনও আপনার ক্রেডিটকে আঘাত করতে পারে। উল্লেখ করার মতো নয়, ndণদানকারীরা মজুরি সজ্জা করতে পারেন, অন্য সম্পত্তি পুনরায় আদায়ের চেষ্টা করতে পারেন বা আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টগুলিতে যা পাওনা রয়েছে তা পাওয়ার জন্য আদায় করতে পারেন।
রিয়েল এস্টেটের বাজারটি যদি ডুব দেয় তবে উচ্চতর সিএলটিভি অনুপাতযুক্ত ব্যক্তিরা তাদের loanণে "ডুবো" থাকার ঝুঁকি চালান।
বেশিরভাগ বন্ধকী ndণদাতা এবং ব্যাংক চায় না যে আপনি আপনার হোম ইক্যুইটি loanণ বা creditণসীমাতে খেলাপি হয়ে যান, সুতরাং তারা যারা অর্থ প্রদানের জন্য লড়াই করে তারা কাজ করবে। গুরুত্বপূর্ণ জিনিসটি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার nderণদানকারীর সাথে যোগাযোগ করা। আপনার শেষ কাজটি করা উচিত সমস্যাটি এড়ানো। যদি monthsণদানকারীরা কয়েক মাস ধরে সহায়তা দেওয়ার জন্য তাদের কল এবং চিঠিগুলি উপেক্ষা করে থাকে তবে আপনার সাথে কাজ করতে আগ্রহী হতে পারে না।
যখন theণদানকারী আসলে কি করতে পারে তখনই কয়েকটি বিকল্প রয়েছে। কিছু ndণদাতা নির্দিষ্ট orrowণগ্রহীতাদের তাদের হোম ইক্যুইটি loanণ বা creditণসীমা লঙ্ঘনের প্রস্তাব দেবেন:, ণ পরিশোধকে আরও সাশ্রয়ী করে তোলার জন্য শর্তাদি, সুদের হার, মাসিক প্রদান বা তিনটির কিছু সংমিশ্রণ। (নোট করুন যে loanণের মেয়াদ বাড়ানোর অর্থ আপনি শেষ পর্যন্ত আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন তবে মাসিক পেমেন্টগুলি হ্রাস পাবে))
প্রথম বন্ধক এবং তাদের বাড়ির ইক্যুইটি debtণ নিয়ে lingণগ্রহীতা.ণগ্রহীতাদের সহায়তা করার জন্য ফেডারাল সরকারের কর্মসূচি রয়েছে। সরকারের দ্বিতীয় লিন মডিফিকেশন প্রোগ্রামের সুবিধা নেওয়ার জন্য, আপনাকে হোম সাশ্রয়ী বন্ধক প্রোগ্রাম বা এইচএএমপি-এর আওতায় আপনার প্রথম বন্ধকটি পরিবর্তন করতে হবে। এইচএএমপির সাথে একত্রে দ্বিতীয় লিয়েন মডিফিকেশন প্রোগ্রাম orrowণগ্রহীতাদের equণের হোম ইক্যুইটি লাইনে অর্থ প্রদান কমিয়ে আনতে সক্ষম করে। এইচইউডি এই এবং অন্যান্য প্রোগ্রামগুলির জন্য সহায়ক তথ্য প্রকাশ করে।
প্রতারণা থেকে সাবধান
যেহেতু এইচএলওসি পাওয়ার জন্য যাচাইকৃত নথিগুলি নিয়মিত বন্ধকীর চেয়ে কম - এবং কারণ একটি বর্ধিত সময়সীমে আপনি তহবিল ধার নিতে পারেন — অপরাধীরা দুর্ভাগ্যবশত, আপনাকে ছিনতাই করতে HELOC ব্যবহার করতে পারে। শেষ অবধি, চুরির এই জালিয়াতিভাবে এই অ্যাকাউন্টগুলি অর্জন করে এবং পরিচয় চুরি করে এবং ndণদানকারীদের বোকা বানিয়ে হাজার হাজার ডলার বের করে দেয়।
এটি কিভাবে হয় তা এখানে's অপরাধীরা পাবলিক রেকর্ডের মাধ্যমে আপনার ব্যক্তিগত তথ্য ধরে রাখে। এর পরে, তারা একটি HELOC ইন্টারনেট অ্যাকাউন্ট স্থাপন করে এবং তহবিল পাওয়ার জন্য গ্রাহক অ্যাকাউন্ট যাচাইকরণ প্রক্রিয়াটি হেরফের করে, অবশ্যই তারা কখনই পরিশোধ করে না। পরিচয়-চুরি বিশেষজ্ঞরা আবিষ্কার করেছেন যে ভুক্তভোগীরা কেবল তখনই অপরাধ সম্পর্কে শিখেন যখন আর্থিক প্রতিষ্ঠান তাদের দেরীতে প্রদানের বিষয়ে ফোন করে, তারা দেরীতে প্রদানের লিখিত বিজ্ঞপ্তি গ্রহণ করে, বা তাদের বাড়ি থেকে বের করার জন্য মার্শাল দেখায়।
যদিও তারা প্রায়শই এইচইএলওসি নিয়েছে এমন লোকদের শিকার হয়, তবে তাদের বাড়িতে ইক্যুইটি থাকা যে কেউ শিকার হতে পারে, বিশেষত ভাল creditণ সহ গৃহকর্তা এবং বকেয়া বকেয়া পরিশোধকারী প্রবীণ নাগরিকরা (কারণ ndণদাতারা প্রায়শই তাদের আবেদনগুলি সহজেই অনুমোদন করে)। আপনার ঝুঁকি হ্রাস করতে, আপনার HELOC বিবৃতি নিয়মিত পরীক্ষা করুন এবং কোনও ত্রুটিযুক্ত তথ্যের জন্য আপনার ক্রেডিট প্রতিবেদন পরীক্ষা করুন।
তলদেশের সরুরেখা
আপনার জীবনে এমন একটি সময় আসতে পারে যখন অল্প অতিরিক্ত নগদ প্রবেশের প্রয়োজন হয়ে পড়ে। যদি তা হয় তবে দ্বিতীয় বন্ধক একটি বাধ্যতামূলক বিকল্প। যেহেতু তারা আপনার বাড়ির মূল্য থেকে সুরক্ষিত, ersণদাতারা বেশিরভাগ অন্যান্য forণের তুলনায় কম হারের প্রস্তাব দিতে আগ্রহী।
তবে কেবল আপনি এটিএম হিসাবে আপনার বাড়িটি ব্যবহার করতে পারবেন তার অর্থ এই নয় যে আপনার উচিত। একটি অতিরিক্ত loanণ অর্থ প্রতি মাসে অতিরিক্ত loanণের অর্থ প্রদান। এবং যদি আপনি নিজেকে আপনার নির্ধারিত তারিখগুলিতে আঘাত করতে অক্ষম হন তবে আপনি আপনার বাড়িকে বিপদে ফেলছেন। সুতরাং হোম ইক্যুইটি debtণটি বুদ্ধিমানের সাথে ব্যবহার করুন, যদি আপনি সিদ্ধান্তে পৌঁছে যান যে এটি আপনার পক্ষে সেরা বিকল্প।
সম্পরকিত প্রবন্ধ
বাসা সমান
হোম ইক্যুইটি vsণ বনাম হেলোক: পার্থক্য কী?
বাসা সমান
হোম-ইক্যুইটি anণ সুদের জন্য ট্যাক্স লুফোল পাওয়া গেছে
বাসা সমান
একটি HELOC স্থির-হার বিকল্প কীভাবে কাজ করে
খারাপ Creditণ
খারাপ Creditণের সাথে একটি হোম ইক্যুইটি anণ প্রাপ্তি
বাসা সমান
আপনার HELOC পুনরায় ফিনান্সিংয়ের জন্য বিকল্পগুলি
বাড়ির মালিকানা
একটি বাড়িতে বিনিয়োগের সমস্ত পেশাদার এবং কনস
অংশীদার লিঙ্কগুলিসম্পর্কিত শর্তাদি
দ্বিতীয় বন্ধক একটি দ্বিতীয় বন্ধকটি এমন এক ধরণের অধীন বন্ধক তৈরি যা মূল বন্ধক এখনও কার্যকর হয়। আরও কীভাবে anণ-থেকে-মান (এলটিভি) অনুপাত কাজ করে Theণ-থেকে-মূল্য অনুপাতকে leণদানের ঝুঁকি মূল্যায়ন অনুপাত হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয় যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি এবং অন্যান্য ndণদাতারা কোনও বন্ধক অনুমোদনের আগে পরীক্ষা করে। অধিক জামানত সংজ্ঞা জামানত একটি setণ extendণ বাড়ানোর জন্য সুরক্ষার হিসাবে গ্রহণ করে এমন একটি সম্পদ। যদি rণগ্রহীতা ডিফল্ট হয়, তবে.ণদানকারী জামানত জব্দ করতে পারে। আরও হোম ইক্যুইটি হোম ইক্যুইটি হ'ল বাড়ির বর্তমান বাজার মূল্য বিয়োগের যে কোনও বাড়ির সাথে সংযুক্ত কোনও গণনার গণনা। ক্রেডিট অফ লর্ড (এলওসি) বোঝার জন্য একটি লাইন অফ ক্রেডিট (এলওসি) হ'ল একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান, সাধারণত একটি ব্যাংক এবং এমন গ্রাহক যে গ্রাহক theণ নিতে পারেন সর্বাধিক পরিমাণ প্রতিষ্ঠিত করে between আরও আপ-ফ্রন্ট বন্ধকী বীমা (ইউএফএমআই) আপ-ফ্রন্ট বন্ধকী বীমা ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (এফএইচএ) loansণে সংগ্রহ করা একটি বীমা প্রিমিয়াম, initiallyণ প্রাথমিকভাবে loanণ গ্রহণের সময় হয়েছিল। অধিক