কীভাবে আইরা অবদানগুলি আপনার করগুলিকে প্রভাবিত করে

সুচিপত্র

• একটি রোথ আইআরএতে রূপান্তর করের ফলাফল হতে পারে
• করের পরে অবদানগুলি রূপান্তর কর হ্রাস করে
• রথ আইআরএ রূপান্তর করার উদাহরণ
• আপনি বাছাই এবং চয়ন করতে পারেন না
• করের আগে এবং পরে অবদানের জন্য রূপান্তর কর গণনা করা
• তোমার কি করা উচিত?
• তলদেশের সরুরেখা

আপনি কি আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএকে কোনও রথ আইআরএ রূপান্তর করতে চেয়েছেন? অনেক লোকের জন্য, এটি একটি ভাল করের পদক্ষেপ। রথ আইআরএর সাথে ½০½ বছর বয়সে কোনও প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) নেই, অর্থটি মুলতুবি কর বাড়িয়ে দেয় এবং যোগ্য বিতরণগুলি করমুক্ত হয়। একটি অপূর্ণতা হ'ল রূপান্তরটির করযোগ্য পরিমাণটি রূপান্তরটি যে বছর ঘটেছিল তার জন্য সাধারণ আয়ের হিসাবে অবশ্যই তাকে আচরণ করতে হবে।

কী Takeaways

• আপনি যখন ট্যাক্সের পরে অর্থ কোনও রোথ আইআরএতে রূপান্তর করেন, তখন এই পরিমাণটি করমুক্ত হয় তবে আপনাকে অবশ্যই সেই অর্থের উপার্জনের উপর শুল্ক দিতে হবে You আপনি কেবলমাত্র ট্যাক্সের পরে অর্থ রূপান্তর করতে পারবেন না; পরিবর্তে, আপনাকে অবশ্যই আপনার সমস্ত আইআরএ পুল করতে হবে এবং করের পরে এবং করের আগে তহবিলগুলির অনুপাত আবিষ্কার করতে হবে, তারপরে আপনি রূপান্তরিত অর্থের জন্য সেই শতাংশগুলি প্রয়োগ করুন your আপনার অবসর অ্যাকাউন্টগুলিতে taxesণিত কোনও ট্যাক্স দেবেন না কারণ সেই অর্থ আরোপিত হবে আয়ের হিসাবে এবং তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা বহন করতে পারে।

একটি রোথ আইআরএতে রূপান্তর করের ফলাফল হতে পারে

আপনি আবিষ্কার করতে পারেন যে আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে ছাড়যোগ্য (করের পূর্বে) এবং ননডেডাক্টেবল (করের পরে) পরিমাণ রয়েছে has রূপান্তরিত পরিমাণের উপর করের প্রবণতা এড়াতে আপনি প্রথমে করের পরে অবদানগুলিকে রূপান্তর করার কৌশল নিয়ে আসতে পারেন বলে আপনি মনে করতে পারেন। পৃষ্ঠতলে এটি একটি সাশ্রয়ী পরিকল্পনার মতো মনে হয় তবে দুর্ভাগ্যক্রমে এটি সম্ভব নয়। আমরা আপনাকে দেখাব যে করের পরে অবদানের উপর কর এড়ানোর পরিকল্পনা কেন সত্যই সত্য নয়।

করের পরে অবদানগুলি রূপান্তর কর হ্রাস করে

প্রথমত, আপনি ভাবতে পারেন যে কীভাবে শুল্কের পরে কী পরিমাণগুলি আপনার traditionalতিহ্যগত আইআরএতে এসেছিল। ভাল, traditionalতিহ্যবাহী আইআরএগুলির ছাড়ের সীমাবদ্ধতা রয়েছে। এগুলি কার্যকর হয় যদি আপনি এবং / অথবা আপনার স্ত্রী (যদি আপনি বিবাহিত হন) কোনও নিয়োগকর্তা-স্পনসরড অবসর পরিকল্পনায় সক্রিয়ভাবে অংশ নিচ্ছেন বলে মনে করা হয় যেমন সংজ্ঞায়িত অবদান 401 (কে) বা সংজ্ঞায়িত-সুবিধা পেনশন প্রোগ্রাম। যদি এটি হয় তবে আপনার আয়কর থেকে আপনার অবদান কেটে নেওয়ার যোগ্যতা আপনার সংশোধিত সমন্বিত মোট আয়ের (এমএজিআই) এবং আপনার ট্যাক্স-ফাইলিংয়ের স্থিতির দ্বারা নির্ধারিত হয়।

যখন আপনি শুল্কের পরে aতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে কোনও রোথ আইআরএ রূপান্তর করেন, তখন এই পরিমাণটি করমুক্ত হয় কারণ আপনি ইতিমধ্যে এই তহবিলগুলিতে ট্যাক্স প্রদান করেছেন। উপার্জনটি অবশ্য সাধারণ করযোগ্য আয়ের হিসাবে বিবেচিত হবে।

আপনার সমস্ত আইআরএ অবদানের ভাল রেকর্ড রাখুন কারণ আপনার আইআরএর কাস্টোডিয়ান এটি করার প্রয়োজন নেই।

রথ আইআরএ রূপান্তর করার উদাহরণ

উদাহরণস্বরূপ, ধরুন যে কয়েক বছর ধরে আপনি আপনার একমাত্র নন-রোথ আইআরএতে 10, 000 ডলার অবদান রেখেছেন, এবং অবদানগুলি হয় ননডেডাক্টেবল বা আপনি এই পরিমাণের জন্য ছাড়ের দাবি না বেছে নিয়েছেন। এর অর্থ হ'ল আপনি ইতিমধ্যে এই অবদানগুলিতে কর প্রদান করেছেন। আসুন ধরে নেওয়া যাক আপনি পচা বিনিয়োগগুলি বেছে নিয়েছেন, এবং অ্যাকাউন্টটি আপনার যে পরিমাণ বিনিয়োগ হয়েছে ঠিক তা মূল্যবান: 10, 000 ডলার। এখন আপনি ব্যালেন্সটি একটি রোথ আইআরএতে রূপান্তর করতে চান।

কি অনুমান? রূপান্তরটি করমুক্ত হবে কারণ আপনি ইতিমধ্যে এই তহবিলগুলিতে কর প্রদান করেছেন। যদি অ্যাকাউন্টটির মূল্যবৃদ্ধি হয় তবে আপনি কেবল আয়ের উপর আয়কর ধার্য করবেন।

অন্যদিকে, আপনি যদি কয়েক বছর ধরে এই অবদানগুলি কেটে নেন তবে আপনাকে আপনার আয়ের মধ্যে 10, 000 ডলার অন্তর্ভুক্ত করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, 22% ট্যাক্স বন্ধনীর কেউ amount 2, 200 নিয়ে আসতে হবে এই পরিমাণে প্রদত্ত ফেডারেল ট্যাক্স পরিশোধ করতে। রাজ্য আয়করও প্রযোজ্য হতে পারে।

আপনি বাছাই এবং চয়ন করতে পারেন না

১০, ০০০ ডলার উদাহরণের সাথে থাকা, কল্পনা করুন যে আপনি $ 10, 000 এর অবদানের মধ্যে $ 2, 000 এর উপর কর প্রদান করেছিলেন। আপনি ভাবতে পারেন যে আপনি সেই $ 2000 টি গুপ্ত করতে পারেন এবং আপনার করযোগ্য আয় থেকে পরিমাণটি বাদ দিতে পারেন। তারপরে করের আগের 8, 000 ডলারের traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে কর-পিছিয়ে থাকা বাড়তে পারে। তবে এটি করা যায় না can't

আপনি নিজেকেও বলতে পারেন: “আমার বেশ কয়েকটি আইআরএ রয়েছে। এর মধ্যে একটির কেবল ট্যাক্সের পরে অর্থ রয়েছে, অন্যদের মধ্যে ছাড়ের যোগ্য অবদান রয়েছে। আমি কেবল কর-পরবর্তী পরিমাণের সাথে আইআরএ রূপান্তর করব এবং তারপরে রূপান্তরিত পরিমাণটি আমার আয়ের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করার দরকার পড়বে না ”" আপনি যে কোনও অ্যাকাউন্টটি চান তা অবশ্যই রূপান্তর করতে পারেন, তবে সেই ট্যাক্স কৌশলটিও কার্যকর হবে না।

আইআরএস তার অর্থ পরে চেয়ে বরং তাড়াতাড়ি চায়। ফলস্বরূপ, আপনি কোন রূপার আইএআরএ রূপান্তর করতে কোন ডলার-ট্যাক্সের পরে বা পরে করের একটি select নির্বাচন করতে পারবেন না। পরিবর্তে, আপনার যে $ 2, 000 রূপান্তরিত হয়েছে তাতে আপনার সমস্ত traditionalতিহ্যবাহী, এসইপি, এবং সিম্পল ইআরএর পরে-ট্যাক্স এবং প্রিট্যাক্স ব্যালেন্সের অনুপাতে কর-পূর্বের করের পূর্বের পরিমাণ এবং শুল্ক অন্তর্ভুক্ত থাকবে।

করের আগে এবং পরে অবদানের জন্য রূপান্তর কর গণনা করা

আইআরএস আপনার সমস্ত অ-রথ আইআরএ সম্পদকে গণনা সূত্রে একটি পুল হিসাবে বিবেচনা করে যখন আপনি এই আইআরএর যে কোনও অ্যাকাউন্টের মালিক হোন না কেন, আপনি যদি এই আইআরএর কোনও বা কোনও অংশকে একটি রথে রূপান্তর করেন। এর মধ্যে রয়েছে traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ, এসইপি আইআরএ এবং সহজ আইআরএ RA রূপান্তরিত প্রতিটি ডলার আপনার অ-রোথ আইআরএর মোট মানের ভিত্তিতে ছাড়যোগ্য এবং ননডেডাক্টেবল অবদানের মধ্যে আনুপাতিকভাবে বিভক্ত হবে।

করের পরে অবদানের উপরের 10, 000 ডলার উদাহরণ সহ $ 2, 000 ছিল, $ 2, 000 রূপান্তরটি নিম্নলিখিত হিসাবে কার্যকর হবে:

• মোট অ্যাকাউন্টের মান = $ 10, 000 পরবর্তী কর-অবদান = $ 2, 000 পূর্ব-কর অবদান = $ 8, 000 $ 2, 000 / $ 10, 000 = 20% $ 2, 000 রূপান্তরিত এক্স 20% = $ 400 রূপান্তরিত করমুক্ত $ 1, 600 আয়কর সাপেক্ষে

একই অ্যাকাউন্টে উপার্জনের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। ধরা যাক আপনার অ্যাকাউন্টটি 15, 000 ডলারে বেড়েছে, এবং আপনি 2000 ডলার রূপান্তর করতে চান।

• করের পরে অবদান = $ 2, 000 পূর্ববর্তী-কর অবদান = $ 8, 000 আয় = $ 5, 000 / 2, 000 / 13 15, 000 = 13% $ 2, 000 x 13% = $ 260 রূপান্তরিত করমুক্ত $ 1, 740 আয়কর সাপেক্ষে

তোমার কি করা উচিত?

যদিও আপনার যদি ছাড়যোগ্য এবং ননডেডাক্টেবল অবদানের সাথে একাধিক অ-রথ অ্যাকাউন্ট থাকে তবে সূত্রটি গণনা করা উপদ্রব হতে পারে, প্রক্রিয়াটি আপনাকে ট্যাক্স ডলার সাশ্রয় করতে পারে, তাই আপনার আইআরএর অবদানের ভাল রেকর্ড রাখুন। এটি করার জন্য আপনার আইআরএ রক্ষক হিসাবে বিশ্বাস করবেন না — এটি করার দরকার নেই।

পরিবর্তে, আপনাকে প্রতি বছর আপনার আইআরএস ফর্ম 8606 ফাইল করতে হবে আপনি আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে করের পরে অবদান বা রোলওভারের পরিমাণ প্রদান করেন। 8606 ফর্মটি অবশ্যই আপনার যে কোনও বছরের জন্য নন-রোথ আইআরএতে কর-পরবর্তী ভারসাম্য রক্ষার জন্য ফাইল করতে হবে এবং আপনি সেই আইআরএর যে কোনও থেকে কোনও পরিমাণ বিতরণ বা রূপান্তর করতে পারেন। আপনার একমাত্র আইআরএর মাধ্যমে আপনি জানতে পারবেন যে আপনার আইআরএ ব্যালেন্সের পরে করের পরিমাণ কত।

তলদেশের সরুরেখা

আপনি যখন আপনার traditionalতিহ্যবাহী, এসইপি, বা সিম্পল ইরা থেকে আরএমডি বা অন্য কোনও বিতরণ নেওয়া শুরু করেন, তখন একই তথ্য কার্যকর হবে যখন আপনার বিতরণের কেবলমাত্র অংশ করযোগ্য হবে be আপনি কোনও রথে রূপান্তর করার আগে করের দায় গণনা করুন। Makeণ পরিশোধের জন্য আপনার হাতে পর্যাপ্ত তহবিল রয়েছে তা নিশ্চিত করুন।

আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি থেকে কর পরিশোধ করা ভাল; অন্যথায়, আপনি বছরের জন্য আপনার আয়ের অন্তর্ভুক্ত করতে হবে যে পরিমাণে আপনি ট্যাক্স পরিশোধে প্রত্যাহার করেন। এর অর্থ হ'ল আপনি কেবলমাত্র এই পরিমাণে আয়করের উপর ধার্য হতে পারবেন না, তবে যদি প্রত্যাহারটি ঘটে তখন আপনি 59 বছরের কম বয়সী বয়সের জরিমানাও বন্টন করতে পারেন।