সুচিপত্র
- ব্যাকডোর রথ আইআরএ কেন করবে?
- কিভাবে ব্যাকডোর রথ তৈরি করবেন
- বিধি অনুসরণ করুন
- যখন ব্যাকডোর রথ করবেন না
- তলদেশের সরুরেখা
উচ্চ-আয়ের উপার্জনকারীরা কোনও রোথ আইআরএতে সরাসরি অবদান রাখতে পারে না, তবে একটি কর ফাঁকির জন্য তারা এখনও অপ্রত্যক্ষভাবে অবদান রাখতে পারে। আপনি যদি এই কর ফাঁকির সুবিধা নিতে যোগ্য হন, আপনার উচিত। সরকার "পিছনের অংশে" কোনও রথকে অবদানের অনুশীলনকে স্পষ্টভাবে মঞ্জুর করেছে। রোথের অবদানের ক্ষেত্রে স্বেচ্ছাসেবী আয়ের সীমাবদ্ধতা সরিয়ে নেওয়া আরও যুক্তিযুক্ত হবে তবে এটি অন্য আলোচনা।
আমরা এখানে সরকারী যুক্তি সম্পর্কে কথা বলতে চাই না। আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে কীভাবে সর্বোচ্চ করা যায় সে সম্পর্কে আমরা এখানে কথা বলতে চাই। এবং সর্বাধিকীকরণের মাধ্যমে, আমরা বলতে চাইছি কয়েক বছর ধরে বা কয়েকশো হাজার ডলার কয়েক বছর ধরে করের উপরে সঞ্চয় করা।
কী Takeaways
- উচ্চ আয়ের উপার্জনকারী যারা সরাসরি কোনও রোথ আইআরএতে অবদান রাখতে পারবেন না তারা পিছনের দিকের রোথের মাধ্যমে অপ্রত্যক্ষভাবে অবদান রাখতে এবং তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়কে সর্বাধিক করে তুলতে পারবেন oth রোথ আইআরএ আকর্ষণীয় কারণ তাদের আরএমডি নেই, এবং বিতরণগুলি করমুক্ত। প্রথমে একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে অবদান রেখে এবং এরপরে তা রোথ আইআরএতে রূপান্তর করে একটি ব্যাকডোর রথ তৈরি করা যেতে পারে (কোনও উপার্জনের উপর কর প্রদান করা বা উপার্জনের সীমা ছাড়িয়ে যাওয়ার উপার্জনকে এড়াতে)।
ব্যাকডোর রথ আইআরএ নিয়ে বিরক্ত কেন?
রথ এবং traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ উভয়ই অ্যাকাউন্টের মধ্যে আপনার অর্থকে করমুক্ত করতে দেয়। তবে, রথ আইআরএগুলির প্রচলিত আইআরএর চেয়ে বেশ কয়েকটি সুবিধা রয়েছে।
প্রথমত, তাদের ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) প্রয়োজন নেই। আপনি যতক্ষণ চান আপনার অর্থ আপনার রোথে রেখে দিতে পারেন যার অর্থ এটি অনির্দিষ্টকালের জন্য বাড়তে পারে। এই বৈশিষ্ট্যটি আপনার পক্ষে মূল্যবান হতে পারে যদি আপনি 401 (কে) এর মতো অন্য উত্স থেকে পর্যাপ্ত অবসর গ্রহণের আশা করেন এবং আপনি আপনার রথকে উইকিপিডিয়া বা উত্তরাধিকার হিসাবে ব্যবহার করতে চান। আরএমডিগুলির অভাব আপনার ভবিষ্যতের আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণ, রেকর্ড-রক্ষণাবেক্ষণ এবং কর প্রস্তুতির একটি দিকও সরল করে। অবসর নেওয়ার সময় এটি আপনার সময় এবং মাথা ব্যথা সাশ্রয় করবে যখন আপনি বরং আপনার ফ্রি সময় উপভোগ করবেন।
দ্বিতীয়ত, রথ বিতরণ - যা আপনার অবদানের উপর উপার্জন অন্তর্ভুক্ত - করযোগ্য নয়। কিছু লোক ভাবেন যে ভবিষ্যতের করের হারগুলি বর্তমান করের হারের চেয়ে বেশি হবে, সুতরাং তারা তাদের অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট অবদানের উপর যেমন কর আদায় করে, যেমন তাদের রন্টির তুলনায় যেমন কোনও চিরাচরিত আইআরএ বা 401 (কে) করে থাকে । অন্যান্য লোকেরা প্রেটেক্স এবং কর-পরবর্তী অবদান উভয়ই তাদের বেট হেজ করতে চান, তাই উভয় বিকল্পে তাদের অবস্থান রয়েছে।
রথ রূপান্তরকরণে, আপনি সত্যই আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএকে একটি রোথ আইআরএ তে পরিণত করেন না; আপনি খালি এক অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য অ্যাকাউন্টে সরান move
কিভাবে ব্যাকডোর রথ আইআরএ তৈরি করবেন
2020 সালে $ 124, 000 ডলারের পরিবর্তিত অ্যাডজাস্টেড গ্রস আয়ের (এমএজিআই) সহ একক করদাতারা তাদের আয় বাড়ার সাথে সাথে রথ আইআরএ অবদানের সীমাটি হ্রাস পেয়েছে। $ 139, 000 এ, তারা মোটেই অবদান রাখতে পারে না।
বিবাহিত করদাতারা আরও সুবিধাবঞ্চিত যে তাদের সীমা একক সীমা দ্বিগুণ নয়। পরিবর্তে, তাদের contribute 196, 000 ডলারের এমএজিআই দিয়ে পর্যায়ক্রমে অবদান রাখার ক্ষমতা এবং 206, 000 ডলারে সমাপ্ত হয়, যা স্ত্রী / স্ত্রী প্রতি 98, 000 ডলার থেকে 103, 000 ডলার সমতুল্য।
একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ উচ্চ আয়ের লোকদের অবদান থেকে সীমাবদ্ধ বা প্রতিরোধ করে না। পিছনের দরজা রথ এই বাস্তবতার সুযোগ নেয়। একটি তৈরি করতে, এই তিনটি পদক্ষেপ অনুসরণ করুন।
পদক্ষেপ 1. একটি ditionতিহ্যবাহী IRA অবদান
2020 এর জন্য আপনি আপনার উপার্জিত আয় বা $ 6, 000 এর চেয়ে কম অবদান রাখতে পারেন। উভয় স্বামী / স্ত্রী উভয়ের সম্মিলিত অবদান (, 000 12, 000 অবধি) শ্রমজীবী স্ত্রীর আয়ের (বা স্ত্রী / স্ত্রী উভয়ের উপার্জন) অতিক্রম না করা অবধি একজন কর্মজীবী স্ত্রী বা স্ত্রী একজন অপ্রচলিত (বা নিম্ন-উপার্জনকারী) পত্নীর জন্য আরও 6, 000 ডলার অবদান রাখতে পারে।
50 বা তার বেশি বয়সী ব্যক্তিরা প্রতি বছর ক্যাচ-আপ অবদানের জন্য অতিরিক্ত $ 1000 ডলার উপার্জন করতে পারে, যার অর্থ একটি বিবাহিত দম্পতি 2020 সালের জন্য একটি চিরাচরিত আইআরএতে $ 7, 000 রাখতে পারে, যতক্ষণ না প্রতিটি স্ত্রী কমপক্ষে থাকে is 50।
যদি আপনার আয় কোনও রথের অবদানের জন্য খুব বেশি হয়, তবে আপনি বা আপনার স্ত্রী যদি কর্মস্থলে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় অবদান রাখেন তবে আপনার আয় আপনার ট্যাক্স বিল থেকে আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ অবদানগুলি কমাতেও খুব বেশি। যদি এটি আপনার পরিস্থিতি হয় তবে আপনি ইতিমধ্যে আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে করের পরে ডলার রাখবেন।
পদক্ষেপ 2. তাত্ক্ষণিকভাবে আপনার ditionতিহ্যবাহী আইআরএকে একটি রোথ আইআরএতে রূপান্তর করুন
আপনি কেন এই পদক্ষেপটি তাত্ক্ষণিকভাবে করতে চান? কারণ আপনি যদি আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে টাকাটি রেখে দেন তবে আপনার উপার্জন হতে পারে এবং যদি আপনার উপার্জন হয়, আপনি যখন রূপান্তর করবেন তখন আপনাকে সেই আয়ের উপর কর দিতে হবে। যদি আপনি পর্যাপ্ত উপার্জন সংগ্রহ করেন এবং তারপরে আপনার সম্পূর্ণ অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য রূপান্তর করেন তবে আপনার একটি অতিরিক্ত অবদান রাখতে হবে যা আপনাকে সংশোধন করতে হবে। জীবনকে সরল রাখুন: আপনার রূপান্তরটি বিলম্ব করবেন না।
পদক্ষেপ 3. প্রক্রিয়াটি পুনরাবৃত্তি করুন, যদি আপনি চান
প্রতি বছর যেখানে আপনি নিয়মিত, সামনের দরজার পথে কোনও রথ আইআরএতে পুরোপুরি অবদান রাখতে পারবেন না, ব্যাকডোর রথের সুবিধা নিন।
70½
যে বয়সে আপনি আর কোনও aতিহ্যবাহী আইআরএতে অবদান রাখতে পারবেন না।
বিধি অনুসরণ করুন
আপনি নিশ্চিত করতে চাইবেন যে আপনি আপনার রোথ আইআরএর অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) বিধি মেনে চলেছেন। আপনাকে নিশ্চিত করতে সহায়তা করার জন্য এখানে পাঁচ টি টিপস রয়েছে।
- আপনার যদি ইতিমধ্যে একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থাকে যেখানে আপনি কর-ছাড়ের অবদান রেখেছেন তবে অনুগ্রহ করে রটা নিয়মটি মেনে চলতে ভুলবেন না। এই নিয়মটি ব্যবহার করার এড়ানোর সহজ উপায় হ'ল সমস্ত traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ, এসইপি আইআরএ এবং সিম্পল আইআরএতে শূন্য ভারসাম্য রক্ষা করা ½ আপনি 59% এর চেয়ে কম বয়সী হলে কমপক্ষে পাঁচ বছর আপনার রথ আইআরএ থেকে রূপান্তরিত তহবিল অপসারণ করবেন না ½ আপনি যদি তাড়াতাড়ি তাদের অপসারণ করেন তবে আপনাকে 10% জরিমানা দিতে হবে যদি আপনি সীমাবদ্ধ ব্যতিক্রমগুলির মধ্যে একটির জন্য যোগ্য না হন ½ আপনি 70½ বছর পরে একবার turnতিহ্যবাহী আইআরএতে অবদান রাখতে পারবেন না, তবে ব্যাকডোর রথ কৌশলটি ব্যবহারের আপনার ক্ষমতা শেষ হয়ে যায় তখন খুব। এটি আপনার doorতিহ্যবাহী আইআরএতে অবদান রাখার এবং এটি একটি রোথ আইআরএতে স্থানান্তর করার মধ্যে আপনার পিছনের অবদানটি যেন আপনার নিজের হাতে ফিরে না আসে। আপনি অপ্রত্যাশিত ট্যাক্স বিল দিয়ে শেষ করতে পারেন। পরিবর্তে, কোনও ট্রাস্টি-থেকে-ট্রাস্টি স্থানান্তর করুন (যদি আপনার traditionalতিহ্যবাহী এবং রোথ আইআরএগুলি একই আর্থিক প্রতিষ্ঠানে না থাকে) বা একই ট্রাস্টি স্থানান্তর (যদি উভয়ই আইআরএ একই প্রতিষ্ঠানে থাকে)। IRS ফর্ম পূরণ করুন 8606, ননডেডাক্টেবল আইআরএ, আপনি যখন আপনার ট্যাক্স রিটার্ন ফাইল করবেন।
যখন ব্যাকডোর রথ আইআরএ করবেন না
এমন পরিস্থিতিতে থাকতে পারে যেগুলির মধ্যে একটি ব্যাকডোর রথ নিজেই করা ভাল ধারণা নাও থাকতে পারে, সহ:
- আপনি আগামী পাঁচ বছরে পিছনের দরজা রথের জন্য যে অর্থের অবদান রাখছেন তা প্রয়োজন বলে আশা করছেন। আপনি যদি এটি প্রত্যাহার করেন তবে আপনাকে 10% জরিমানা দিতে হবে। আপনি নিশ্চিত নন যে আপনি প্রক্রিয়াটি সঠিকভাবে করতে পারবেন এবং ব্যয়বহুল করের ত্রুটি এড়াতে পারবেন। (যদি এটি হয় তবে সহায়তার জন্য কোনও আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা কর উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন)) আপনারা মনে করেন যে রেটাপন্থী বিধিটি আপনার পরিস্থিতিতে প্রযোজ্য, তবে কীভাবে আপনার করের দায় গণনা করার জন্য গণিতটি করবেন তা আপনি বুঝতে পারেন না। (আবার এটি কেবল একটি ডিআইওয়াই সমস্যা help কোনও পেশাদারকে সাহায্যের জন্য জিজ্ঞাসা করুন)) আপনি এই বছর একজন পুরানো নিয়োগকর্তার কাছ থেকে 401 (কে) ব্যালান্সটি একটি আইআরএতে পরিণত করেছেন। সেক্ষেত্রে, আপনিও যদি একটি ব্যাকডোর রথ করেন তবে আপনি করের কারণে শেষ হবেন।
তলদেশের সরুরেখা
সোজা উপায় অবদানের চেয়ে পিছনের অংশের মাধ্যমে কোনও রোথ আইআরএতে অবদান রাখা আরও জটিল, তবে আপনার আয়ের আইআরএস সীমা ছাড়িয়ে গেলে এটিই আপনার একমাত্র বিকল্প। অনেক লোকের জন্য এটি অতিরিক্ত পদক্ষেপের জন্য মূল্যবান কারণ কোনও রথের অতিরিক্ত শুল্ক রয়েছে যা একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ দেয় না। আপনার ব্যাকডোর রথ আইআরএ অবদান সঠিকভাবে সম্পাদন করতে সহায়তার জন্য, কোনও আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা ট্যাক্স পরামর্শদাতার সাথে পরামর্শ করুন।
