সমস্ত অবসর অ্যাকাউন্টের কর না হওয়া উচিত

দেশজুড়ে কয়েক মিলিয়ন আমেরিকান যোগ্য এবং অযোগ্য উভয়ই বিনিয়োগের অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্ট (আইআরএ), বার্ষিকী এবং নিয়োগকর্তা-স্পনসরড অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলিতে অর্থ উপার্জন করছে। এই পরিকল্পনাগুলি এবং অ্যাকাউন্টগুলি যে ট্যাক্স ডিফেরাল অফার করে তা অনেক ক্ষেত্রেই হারাতে পারা যায় এবং রথ আইআরএ এবং রথ 401 (কে) এখন যেগুলি পাওয়া যায় তা করের পরে আয়ের আশ্রয় করার ক্ষেত্রে বিশেষ কার্যকর হতে পারে। যাইহোক, এমন সময় আছে যখন অবসর-পরিকল্পনা বিতরণ থেকে কর করের চেয়ে বেশি হতে পারে যা অন-শেল্টারযুক্ত করযোগ্য বিনিয়োগ থেকে অনুধাবন করা যায়।, আমরা অবসর নেব যখন আপনি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করছেন তখন কর সম্পত্তির কাছে আপনার সম্পদগুলি উন্মুক্ত করা ভাল be

বিনিয়োগের প্রকার

বেশিরভাগ লোকেরা প্রথম প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করেন, "কর-স্থগিত অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে কী ধরণের বিনিয়োগ রাখা উচিত?" তাদের প্রকৃতির কারণে, ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলি যখন সর্বাধিক সুবিধা প্রদান করে যখন তারা বিনিয়োগের আশ্রয় করে যা ঘন ঘন নগদ প্রবাহ বা বিতরণ উত্সাহিত করে, তা অন্যথায় করযোগ্য হবে, যা এই অর্থ প্রদানগুলি পুরোপুরি থেকে যায় এবং সবচেয়ে দক্ষতার সাথে পুনরায় বিনিয়োগ করতে দেয়। সুতরাং, বিশেষত দুটি ধরণের বিনিয়োগ রয়েছে যা কর-স্থগিত বৃদ্ধির জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত: করযোগ্য মিউচুয়াল ফান্ড এবং বন্ড। এই দু'টি সুদ, লভ্যাংশ এবং মূলধন হিসাবে সর্বাধিক ঘন ঘন করযোগ্য বিতরণ উত্পাদন করে।

মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সমস্ত শেয়ারহোল্ডারগুলিতে বার্ষিক মূলধন লাভ বিতরণ করে, নির্বিশেষে investors বিনিয়োগকারীরা তাদের শেয়ারের কোনও তরল পদক্ষেপ নিয়েছেন কিনা। সরকারী ও কর্পোরেট বন্ডগুলি নিয়মিত সুদ প্রদান করে যা পুরোপুরি - বা কমপক্ষে ফেডারেলভাবে - ট্যাক্সযোগ্য, যদি না তা কোনও প্রকারের ট্যাক্স-পেছানো অ্যাকাউন্টে প্রদান করা হয়। অবশ্যই, এটি কেবলমাত্র তখনই সমস্যা হয় যদি বিনিয়োগকারীরা এই বিনিয়োগগুলি থেকে প্রাপ্ত আয়ের উপর নির্ভর করে না। এই বিনিয়োগগুলির মাধ্যমে আয়ের আয়ের উপর যারা বাঁচতে চান তাদের জন্য করযোগ্য বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ভাল ধারণা হতে পারে। বেশিরভাগ সুদ এবং লভ্যাংশের আয় সাধারণত আইআরএ এবং অবসর-পরিকল্পনা বিতরণ হিসাবে একই হারে আরোপিত হয়, তবে কিছু ক্ষেত্রে এটি আসলে কম হারেও আরোপিত হতে পারে।

করযোগ্য বিনিয়োগ

বেশ কয়েকটি ধরণের বিনিয়োগ রয়েছে যেগুলি করযোগ্য হয়েও যুক্তিসঙ্গত দক্ষতার সাথে বাড়তে পারে। সাধারণভাবে, যে কোনও বিনিয়োগ বা সুরক্ষা যা মূলধন লাভের চিকিত্সার জন্য যোগ্য হয় তা করযোগ্য সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের জন্য ভাল প্রার্থী। এই বিভাগে স্বতন্ত্র ইকুইটি, শক্ত সম্পদ (যেমন রিয়েল এস্টেট এবং মূল্যবান ধাতু) এবং নির্দিষ্ট ধরণের মিউচুয়াল ফান্ড (যেমন এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ড এবং সূচক তহবিল) অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। যখন মূলধন লাভের হার হ্রাস পায়, ট্যাক্সযোগ্য বিনিয়োগগুলি নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে বিনিয়োগকারীদের জন্য আরও আকর্ষণীয় হয়, যেমন দীর্ঘমেয়াদী ভাড়া সংক্রান্ত সম্পত্তি রয়েছে তাদের ক্ষেত্রে।

ভাণ্ডার

অনেক রিয়েল এস্টেট লেনদেনগুলি কিস্তি বিক্রয় হিসাবে কাঠামোগত করা যায়, এভাবে বিক্রেতাকে আরও বেশি মূলধন লাভ স্থগিত করতে এবং এক বছর-পরে নিষ্পত্তির সাথে সম্ভব হওয়ার চেয়ে প্রতি বছর কম আয় উপলব্ধ করা যায়। স্টকস, বিশেষত স্টকগুলি যেগুলি লভ্যাংশের পথে খুব কম বা কিছুই দেয় না, তারা এক বছরের বেশি সময় ধরে রাখার পরে ট্যাক্সেবল অ্যাকাউন্টে বাড়তে ভাল better ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে রাখা পৃথক স্টকগুলি প্রায়শই করযোগ্য স্টকগুলির চেয়ে বেশি হারে শুল্কযুক্ত হতে পারে, কারণ অবসর-পরিকল্পনা বিতরণ হিসাবে নেওয়া স্টক-বিক্রয় আয় তাদের হোল্ডিং পিরিয়ড নির্বিশেষে সর্বদা সাধারণ আয়ের হিসাবে আরোপিত হয়।

অতএব, সর্বনিম্ন ট্যাক্স বন্ধনী ব্যতীত অন্য সকল বিনিয়োগকারীরা সাধারণত করযোগ্য স্টক বিক্রিতে কম ট্যাক্স দেবেন। স্ট্যান্ডার্ড এবং পুওর ডিপোজিটরি রিসিপ্টস (এসপিডিআর) এর মতো নির্দিষ্ট ধরণের এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ডের ক্ষেত্রেও একই কথা সত্য যা বিনিয়োগকারীদের সরাসরি এস অ্যান্ড পি 500 সূচীতে বিনিয়োগ করতে দেয় এবং অন্যান্য সূচক তহবিলগুলি যে কোনও ধরণের লভ্যাংশ আয় দেয় না। ইউটিলিটি স্টক এবং পছন্দসই স্টকগুলিও খুচরা অ্যাকাউন্টগুলিতে রাখা হয় কারণ লভ্যাংশের আয় প্রায়শই বিনিয়োগকারীরা মাসিক বিল বা অন্যান্য ব্যয় প্রদানের জন্য ব্যবহার করেন। যাইহোক, এই স্টকগুলি বৈধকরণের জন্য সন্ধান মুলতুবি বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত হতে পারে।

ইউনিট বিনিয়োগ ট্রাস্ট

ইউনিট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট (ইউআইটি) কার্যকর করযোগ্য যন্ত্র হতে পারে, কারণ যখন ট্রাস্টের মেয়াদ শেষে পুনরায় সেট করা হয়, তখন যে সমস্ত স্টক মূল্য হারিয়েছে তারা যখন বিক্রি হয় তখন তাদের ছাড়যোগ্য মূলধন ক্ষতি সরবরাহ করতে পারে। যাইহোক, বিনিয়োগকারীরা যেগুলি তাদের ইউআইটিগুলি পুনরায় সেট করার পরিবর্তে নগদ আউট দেয় তারা সম্ভবত বড় আকারের মূলধন লাভ বিতরণের মুখোমুখি হতে পারে।

অবশেষে, করযোগ্য আয়ের বিতরণ না করে সময়ের সাথে সাথে যে ধরণের বিনিয়োগ বৃদ্ধি পায় তা সম্ভবত কোনও করযোগ্য অ্যাকাউন্টে রেখে দেওয়া হয়, যাতে কর-স্থগিত যানবাহনে বরাদ্দকৃত অর্থ কম ট্যাক্স-দক্ষ যন্ত্রের জন্য ব্যবহার করা যায়। যেমন আগেই বলা হয়েছে, বিনিয়োগকারীদের ক্ষেত্রে এটি বিশেষভাবে সত্য, যাদের আয়ের প্রয়োজন হতে পারে যা জীবনযাত্রার ব্যয় কাটাতে বিতরণ করা হয়।

একটি বিশেষ কেস: বার্ষিকী

কারণ বার্ষিকী প্রকৃতির দ্বারা অন্তর্নিহিত কর মুলতুবি হয়, সেগুলি কোনও অবসর অ্যাকাউন্টের মধ্যে ব্যবহার করা উচিত বা আইআরএ আর্থিক পেশাদারদের মধ্যে অনেক বিতর্কের বিষয় হয়ে দাঁড়িয়েছে। তবে, তারা উচ্চ-আয়ের বিনিয়োগকারীদের জন্য আদর্শ যানবাহন যারা তাদের করযোগ্য বিনিয়োগের আয় হ্রাস করতে চাইছেন এবং তাদের অবসর গ্রহণের অন্যান্য সঞ্চয় বিকল্পগুলি সর্বাধিক সরিয়ে নিয়েছেন।

তলদেশের সরুরেখা

যদিও ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি কয়েক মিলিয়ন সেভারের জন্য খুব উপকারী, তবে সমস্ত ধরণের বিনিয়োগ করের হাত থেকে রক্ষা করা উচিত বলে ধারণা করা বুদ্ধিমানের কাজ নয়। রথ অ্যাকাউন্টগুলি একটি ব্যতিক্রম হতে পারে, কারণ তারা আপনার উপার্জনকে তাত্ক্ষণিক করের হাত থেকে রক্ষা করে এবং নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তাগুলি সন্তুষ্ট হলে আয়ও শুল্কমুক্ত হতে পারে। অবসর গ্রহণ-পরিকল্পনা বিতরণে যে কর প্রদান করা হবে তার তুলনায় বর্তমান এবং সম্ভাব্য ভবিষ্যতের মূলধন মুনাফা হারের একটি সতর্কতার সাথে পর্যালোচনা করা উচিত আপনার অবসরকালীন সম্পদের সর্বোত্তম সম্ভাব্য বরাদ্দ নির্ধারণ করার জন্য।