সাম্প্রতিক শেয়ার বাজারের অস্থিরতা এই ধরণের পরিবেশে রোবো-উপদেষ্টাদের প্রথম পরীক্ষার প্রতিনিধিত্ব করে। গত বেশ কয়েক বছর ধরে রোবো-অ্যাডভাইজারদের বৃদ্ধি উল্লেখযোগ্য ছিল। এমনকি ২০১১ সালের সংশোধনের সময়ও এগুলি প্রচলিত ছিল না। রোবো-পরামর্শদাতাদের সম্পর্কে অজানাগুলির মধ্যে একটি ছিল তাদের পোর্টফোলিওগুলি ভালুকের বাজারে কীভাবে কাজ করবে এবং তাদের ক্লায়েন্টরা তাদের সাথে লেগে থাকবে। বর্তমান পরিবেশটি একটি চূড়ান্ত পরীক্ষার প্রতিনিধিত্ব করে না এবং ক্লায়েন্টদের উল্লেখযোগ্য ছাড়ার কোনও খবর পাওয়া যায়নি।
তবে এক পর্যায়ে আমাদের দীর্ঘায়িত ভালুকের বাজার হবে এবং এটি ক্লায়েন্ট এবং রোব-অ্যাডভাইজারদের মধ্যকার সম্পর্কগুলি কতটা চটচটে হবে তার একটি আরও ভাল ব্যারোমিটার সরবরাহ করবে।
যোগাযোগমন্ত্রী
সাম্প্রতিক মন্দার সবচেয়ে খারাপ দিনগুলিতে ওয়েলথফ্রন্ট টুইটার, ইনক। (টিডব্লিউটিআর) এবং অন্যান্য সামাজিক যোগাযোগ মাধ্যমগুলিতে সক্রিয় ছিল active এটি এমন ক্লায়েন্টদের সাথে জড়িত যারা সুইফট বাজারের ড্রপের পরে তাদের অ্যাকাউন্টগুলি নিয়ে উদ্বেগ প্রকাশ করেছিল। ওয়েলথফ্রন্টের প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও অ্যাডাম ন্যাশ সামাজিক যোগাযোগমাধ্যম এবং ই-মেইলের মাধ্যমে ক্লায়েন্টদের সাথে যোগাযোগের ক্ষেত্রে ইঙ্গিত দিয়েছেন যে বাজারগুলি আরও বাড়বে এবং আরও নীচে নামবে। ফিউচারএডভাইজার, যা সম্প্রতি ব্ল্যাকরক, ইনক। (বিএলকে) দ্বারা অধিগ্রহণের বিষয়ে সম্মত হয়েছে, ক্লায়েন্টদের ব্যক্তিগতকৃত ইমেলগুলি প্রেরণ করেছে এবং প্রয়োজন অনুসারে ফোন কল করার জন্য প্রস্তুত কর্মীদের পরামর্শদাতাদের ছিল।
তরুণ ক্লায়েন্ট
অনেক রোবু-উপদেষ্টা ক্লায়েন্ট হ'ল সহস্রাব্দ যারা আর্থিক সঙ্কটের সময়ে বেড়ে ওঠে এবং তাদের পিতামাতারা বাজারের উত্তাল পরিস্থিতি সর্বোত্তমভাবে দেখেছিলেন। কেউ কেউ আতঙ্কের উদাহরণ দেখেছিলেন, অন্যরা শান্ত দীর্ঘমেয়াদী পদ্ধতির উদাহরণ দেখেছিলেন। এই তরুণ বিনিয়োগকারীরা শেয়ার বাজারে দীর্ঘায়িত মন্দার জন্য কীভাবে প্রতিক্রিয়া দেখায় তা দেখতে খুব তাড়িত হবে। এই প্রজন্মটি অনলাইনে ব্যবসা করতে অভ্যস্ত, তবে এটি কি তাদের বিনিয়োগগুলি চালিয়ে যাবে? তারা কী তাদের আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে যোগাযোগের মাধ্যম হিসাবে ই-মেইলগুলি বা সোশ্যাল মিডিয়া যোগাযোগের সাথে ঠিক থাকবে? তারা কি তাদের বিনিয়োগের পরিকল্পনা নিয়ে কোর্সটি রাখবে? এই বেবি বুমারটি কেবল অনুমান করতে পারে তবে আমি আশা করব যে এই রোবো-পরামর্শদাতা সংস্থাগুলি সত্যিকারের বাজার বা অর্থনৈতিক সঙ্কটের সময় ক্লায়েন্টদের সাথে সামাজিক মিডিয়া এবং ই-মেইলের মাধ্যমে যোগাযোগ করার চেয়ে আরও ভাল করবে।
রোবোর উপদেষ্টাদের উত্থান
Ditionতিহ্যবাহী পরামর্শদাতাদের জন্য প্রভাব
যদিও সাম্প্রতিকতম বাজারের পতন আমাদের খুব বেশি কিছু না বলবে, রোবো-অ্যাডভাইজার ক্লায়েন্টগুলির এই জাতীয় ইভেন্টগুলি এবং পরবর্তী সময়ে মন্দার বিষয়ে বাজারের প্রতিক্রিয়া বলবে telling Decতিহ্যবাহী আর্থিক উপদেষ্টা বাজারের পতনের সময় একজন সত্যিকারের লাইভ ব্যক্তির হাত ধরে থাকে।
"রোবো-পরামর্শদাতারা দুর্দান্ত যে তারা একটি শৃঙ্খলাবদ্ধ প্রক্রিয়ার মাধ্যমে বিনিয়োগ করে এবং একটি কঠোর নিয়ম নিয়োগ করে, " কেনটাকি এর লুইসভিলে পিলার অ্যাডভাইজারদের একমাত্র ফি-র আর্থিক উপদেষ্টা গ্রেগ কারি বলেছিলেন। "রবোর সুপারিশ থেকে বিধি বিধান এবং বিভ্রান্তি"।
"একটি নিম্ন বাজারে, " কারি যোগ করেছেন, "অনেক ক্লায়েন্টের হাত ধরে রাখা দরকার এবং একটি আর্থিক আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে আলাপচারিতার মূল্য তাদের মধ্যে একটি স্বচ্ছন্দিত আর্থিক পরিকল্পনা এবং বিনিয়োগের কৌশলটির সাথে লেগে থাকা এবং ক্ষতিকারক পদক্ষেপগুলি যে ক্ষতির জন্য ক্ষয়ক্ষতিপূর্ণ তা হতে পারে between তাদের আর্থিক ভবিষ্যত আশঙ্কায়।"
কিছু বিশেষজ্ঞের ভবিষ্যদ্বাণীগুলির বিপরীতে, যদি রোবো-পরামর্শদাতারা পরবর্তী বড় ভাল বাজারের সময় ক্লায়েন্টদের একটি বিশাল যাত্রা না দেখেন তবে traditionalতিহ্যবাহী আর্থিক উপদেষ্টারা হুমকির সম্মুখীন হতে পারে feel একটি উপলব্ধি হতে পারে যে অনেক বিনিয়োগকারী মানুষের স্পর্শের প্রয়োজনীয়তা অনুভব করেন না বা কমপক্ষে তারা এর জন্য অতিরিক্ত ফি দেওয়ার প্রয়োজন বোধ করেন না। নির্দিষ্ট বিনিয়োগকারীদের যে ধরণের পরামর্শ এবং পরিষেবাদি প্রয়োজন সেগুলিও নির্ভর করে uch ট্যাক্স পরিকল্পনা এবং অবসরকালীন আয়ের পরিকল্পনার মতো ক্ষেত্রগুলিতে যে কোনও স্তরের জটিলতা রোব-অ্যাডভাইজার সম্পর্কের মাধ্যমে পরিষেবা দেওয়া শক্ত।
Ditionতিহ্যবাহী পরামর্শদাতাদের সাথে সম্পর্কিত
ব্ল্যাকরকের সাম্প্রতিক ভবিষ্যতের উপদেষ্টা এবং ২০১৫ সালের শুরুর দিকে নর্থ-ওয়েস্টার্ন মিউচুয়াল লাইফ দ্বারা লার্ভেস্টের অধিগ্রহণের সাথে, আরও বেশি financialতিহ্যবাহী আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি তাদের প্রযুক্তি এবং / অথবা সহস্রাব্দের এবং অন্যান্য উদীয়মান বিনিয়োগকারীদের জ্ঞানের জন্য রোবু-পরামর্শদাতা কেনার প্রবণতা বলে মনে হচ্ছে বিকাশ করা।
ভ্যানগার্ডের ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা পরিষেবাদি ইউনিট একটি লাইভ আর্থিক উপদেষ্টার অ্যাক্সেসের সাথে রোবো-উপদেষ্টা প্রযুক্তির সংমিশ্রণ সরবরাহ করে। এটি ইঙ্গিত দিয়েছে যে সাম্প্রতিক মন্দার সময় কোনও পরামর্শদাতার সাথে পরামর্শের জন্য তাদের অনুরোধগুলি প্রায় 9% ছিল।
চার্লস সোয়াব কর্প কর্পোরেশন (এসসিএইচডাব্লু) তার সোয়াব ইনস্টিটিউশনাল ইউনিটের মাধ্যমে তার বুদ্ধিমান পোর্টফোলিয়াসের রোবো-অ্যাডভাইজারের একটি উপদেষ্টা সংস্করণ সরবরাহ করে। আর্থিক পরামর্শদাতা যারা সোয়াব ইনস্টিটিউশিয়ালের সাথে হেফাজত করেন তারা তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য কিছু কাস্টমাইজেশন সহ প্ল্যাটফর্মটি অফার করতে পারেন। বেটারমেন্ট এবং ফিদেল্টি ইনভেস্টমেন্টগুলির মধ্যে একটি চুক্তি রয়েছে যা পরামর্শদাতাদের যারা ফিডেলটির প্রাতিষ্ঠানিক প্ল্যাটফর্মের হেফাজত করে তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে ব্যবহারের জন্য বেটারমেন্টের প্রযুক্তি এবং সরঞ্জামগুলিতে অ্যাক্সেস করতে দেয়।
সোয়াব এবং বিশ্বস্ততার মতো পরামর্শদাতাদের ব্যবস্থা নিয়ে প্রশ্ন হ'ল এই স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টারা এই প্ল্যাটফর্মের অধীনে কাজ করা ক্লায়েন্টদের দিতে রাজি হচ্ছেন কী স্তরের? এই প্রযুক্তিটি ব্যবহারের উদ্দেশ্য বলে মনে হয় পরামর্শদাতাদের ক্লায়েন্টদের বিনিয়োগের প্রয়োজনের জন্য পরামর্শদাতাকে অনুমতি দেওয়া, যারা যেকোন কারণেই পরামর্শদাতার পরিষেবার একটি "হালকা" সংস্করণ চান। তারা কি এই ছোট ক্লায়েন্টদের কলগুলি উত্তর দেবে যারা কিছু হাত ধরে রাখতে চান? তারা কি ইমেলগুলিতে যোগাযোগকে সীমাবদ্ধ রাখবে?
ভবিষ্যতে তাদের টার্গেট ক্লায়েন্ট হিসাবে চাষ করার সময়, কম বয়সী, কম ধনী ক্লায়েন্টদের পরিষেবা দেওয়ার উপায় হিসাবে traditionalতিহ্যবাহী পরামর্শদাতারা নিম্ন স্পর্শের অফার সরবরাহ করার উপায় হিসাবে একটি রোবু-উপদেষ্টা পরিষেবার কিছু সংস্করণ সরবরাহ করার ধারণাটি মনে হচ্ছে seems যেহেতু তারা তাদের ক্যারিয়ারে অগ্রসর হয় এবং তাদের বেবি বুমার পিতামাতার কাছ থেকে সম্পত্তির উত্তরাধিকারী হয়।
তলদেশের সরুরেখা
রোবু-পরামর্শদাতাদের সম্পর্কে একটি অজানা হ'ল দীর্ঘায়িত বাজারের মন্দার সময় তাদের ক্লায়েন্টরা কীভাবে প্রতিক্রিয়া দেখাবে। আমরা সাম্প্রতিক বাজারের পতনের সময় এই সংস্থাগুলির যোগাযোগের প্রচেষ্টাগুলির একটি নমুনা দেখেছি। কেবলমাত্র সময়ই বলতে পারবে যে এই সংস্থাগুলি যোগাযোগের ফ্রন্টে কতটা ভাল করে এবং ক্লায়েন্ট ধরে রাখার ক্ষেত্রে এটি কতটা বড় সমস্যা।
