যখন কোনও কর্মচারী অবসর গ্রহণ বা অবসানের কারণে কোনও চাকুরী ছেড়ে দেয়, তখন ৪০১ (কে) বা অন্য নিয়োগকর্তা-স্পনসরড পরিকল্পনার পরে রোল করা উচিত কিনা এই প্রশ্নটি খুব দ্রুত অনুসরণ করে। মূল পরিকল্পনার সাথে একটি 401 (কে) পরিকল্পনা রেখে দেওয়া যেতে পারে, traditionalতিহ্যবাহী বা রথ আইআরএ রূপান্তরিত, একক অঙ্ক নগদ অর্থ প্রদান হিসাবে বিতরণ করা, বা নতুন নিয়োগকর্তার 401 (কে) পরিকল্পনায় স্থানান্তরিত করা যেতে পারে।
পুরানো 401 (কে) এর প্রতিটি বিকল্পের সুবিধাগুলি এবং অসুবিধাগুলি রয়েছে এবং কোনও একক নির্বাচন নেই যা সমস্ত কর্মীদের পক্ষে সবচেয়ে ভাল কাজ করে। যাইহোক, যদি কোনও কর্মচারী একটি পুরানো 401 (কে) পরিকল্পনাটি কোনও নতুন নিয়োগকর্তার 401 (কে) তে স্থানান্তর করার বিকল্প বিবেচনা করে থাকেন তবে নির্দিষ্ট পদক্ষেপগুলি প্রয়োজনীয়।
কী Takeaways
- কিছু ক্ষেত্রে আপনার নতুন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা অন্য 401 (কে) এর থেকে রোলওভারগুলি গ্রহণ করতে পারে না, সুতরাং আপনার নতুন সংস্থার এইচআর বিভাগকে এটি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন a রোলওভারটি করার সবচেয়ে বড় সুবিধা হ'ল আপনার সমস্ত তহবিলকে একত্রে রাখার দ্বারা পরিচালিত সাধ্যের সরলতা is স্থান.এর রোলওভারটি করার সবচেয়ে বড় অসুবিধা হ'ল পরিকল্পনাটি কীভাবে চালিত হয় তার দ্বারা আপনার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সীমাবদ্ধ থাকে; সম্পদ বরাদ্দ বাছাই করার বিষয়ে আপনার খুব কম বক্তব্য রয়েছে।
একটি নতুন 401 (কে) এ ঘুরছে
পুরানো 401 (কে) নতুন নিয়োগকর্তার যোগ্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় স্থানান্তরিত করার প্রথম পদক্ষেপটি হ'ল নতুন পরিকল্পনার স্পনসর, কাস্টোডিয়ান বা মানবসম্পদ পরিচালকের সাথে কথা বলা যিনি 401 (কে) পরিকল্পনায় নাম নথিভুক্তকরণে কর্মীদের সহায়তা করেন। যেহেতু প্রতিটি নিয়োগকর্তা-স্পনসর করা পরিকল্পনা 401 (কে) এর বাইরে থেকে স্থানান্তর গ্রহণ করে না, নতুন কর্মচারীর পক্ষে বিকল্পটি নতুন নিয়োগকর্তার কাছ থেকে পাওয়া যায় কিনা তা জিজ্ঞাসা করা জরুরী। যদি পরিকল্পনা 401 (কে) স্থানান্তর গ্রহণ না করে, 401 (কে) অ্যাকাউন্টের ভারসাম্যের জন্য কর্মচারীকে অন্য তিনটি বিকল্পের মধ্যে একটি নির্বাচন করতে হবে।
যদি নতুন নিয়োগকর্তা পরিকল্পনা 401 (কে) অন্য সংস্থাগুলি থেকে স্থানান্তর গ্রহণ করে তবে প্রায়শই যথেষ্ট পরিমাণে কাগজপত্র থাকে যা অবশ্যই কর্মীর দ্বারা সম্পন্ন করতে হবে। কাগজের কাজটি নতুন পরিকল্পনার স্পনসর বা মানবসম্পদ যোগাযোগের মাধ্যমে সরবরাহ করা হয় এবং নাম, জন্ম তারিখ, ঠিকানা, সামাজিক সুরক্ষা নম্বর এবং অন্যান্য কর্মচারী সনাক্তকারী তথ্য প্রয়োজন।
অতিরিক্ত হিসাবে, 401 (কে) স্থানান্তর ফর্মটিতে স্থানান্তরিত করতে হবে মোট পরিমাণ, অ্যাকাউন্টে অনুষ্ঠিত বিনিয়োগ নির্বাচন, তারিখের অবদান শুরু এবং বন্ধ হওয়া এবং অবদানের প্রকার যেমন প্রিটেক্স বা রোথ সহ পুরানো নিয়োগকর্তার পরিকল্পনার বিশদ সরবরাহ করতে হবে। একটি নতুন পরিকল্পনার স্পনসর অ্যাকাউন্টের ফর্মটিতে স্থানান্তরিত হওয়ার জন্য নতুন বিনিয়োগের নির্দেশাবলী স্থাপনের জন্য কোনও কর্মচারীরও প্রয়োজন হতে পারে। একবার ট্রান্সফার ফর্মটি সম্পূর্ণ হয়ে গেলে, এটি প্রক্রিয়াটির জন্য পরিকল্পনার স্পনসরকে ফিরিয়ে দেওয়া যেতে পারে।
নতুন এবং পুরানো পরিকল্পনা উভয়ই স্থানান্তর অনুমোদনের পরে, পুরানো পরিকল্পনা স্পনসর 401 (কে) অ্যাকাউন্টের ভারসাম্যটি একটি চেক আকারে নতুন পরিকল্পনা স্পনসরকে বিতরণ করে। চেকটি পাওয়ার পরে, নতুন প্ল্যান স্পনসর চেক জমা দেয় এবং কর্মচারীর নতুন পরিকল্পনা নির্বাচন অনুসারে বিনিয়োগগুলি ক্রয় করা হয়।
এক 401 (কে) থেকে অন্যটিতে স্থানান্তর হ'ল করমুক্ত লেনদেন, এবং কোনও তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা মূল্যায়ন করা হয় না।
এক 401 (কে) থেকে অন্যটিতে ঘুরতে কোনও ফি নেওয়া হয় না, তা তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানাও সঞ্চার করে না।
স্থানান্তর করার সুবিধা
একটি পুরানো 401 (কে) একটি নতুন নিয়োগকর্তার সাথে একটি পরিকল্পনায় স্থানান্তরিত করার বৃহত্তম সুবিধা হ'ল পরিচালনার স্বাচ্ছন্দ্য। একাধিক অ্যাকাউন্টের জন্য বিনিয়োগের নির্বাচন, কার্য সম্পাদন, বা বিবৃতি ট্র্যাক করার পরিবর্তে একটি স্থানান্তর একটি একক অ্যাকাউন্ট তৈরি করে যা সহজেই পর্যবেক্ষণ করা যায়। এছাড়াও, 401 (কে) পরিকল্পনাগুলি পেশাদার পরামর্শদাতাদের দ্বারা পরিচালিত রোলওভার আইআরএর তুলনায় সাধারণত বিনিয়োগ এবং লেনদেনের ক্ষেত্রে কম ফি বহন করে।
বয়স্ক কর্মীদের একটি অতিরিক্ত সুবিধা রয়েছে: যে কর্মচারী বর্তমানে কর্মরত রয়েছেন সেই সংস্থার ৪০১ (কে) -এ থাকা অর্থের প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) সাপেক্ষ নয়। যদি সেই কর্মচারী তাদের পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় এই অর্থটি রেখে দিতেন, উত্তোলনের প্রয়োজনীয়তার পরে তাদের 72 বছর বয়সে পৌঁছানোর পরে আরএমডি নিতে হত।
স্থানান্তর অসুবিধা
একটি 401 (কে) স্থানান্তর করা প্রতিটি কর্মীর পক্ষে সেরা পছন্দ নাও হতে পারে, কারণ বিভিন্ন অসুবিধাগুলি বিদ্যমান। নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত পরিকল্পনাগুলি নির্দিষ্ট সংখ্যক বিনিয়োগের বিকল্পের মধ্যে সীমাবদ্ধ। এই বিধিনিষেধগুলি পরিকল্পনার অংশগ্রহণকারীদের যেভাবে চায় তাদের বিনিয়োগের অনুমতি না দেয় এবং সময়ের সাথে সাথে দুর্বল সম্পদ বরাদ্দ বা বৈচিত্র্যের অভাব হতে পারে।
অধিকন্তু, 401 (কে) -এ অংশ নেওয়া কর্মচারীদের এই সংস্থাটি পরিচালনা করে এমন সংস্থা বা স্বতন্ত্র ব্যক্তির কোনও বক্তব্য নেই। পরিকল্পনার স্পনসর এবং সংস্থার আধিকারিকগণ কীভাবে পরিকল্পনাটি প্রতিষ্ঠা ও বজায় থাকে তার পুরো নিয়ন্ত্রণ রয়েছে। একটি নতুন পরিকল্পনায় একটি 401 (কে) স্থানান্তর করার প্রক্রিয়াটিও সময় সাপেক্ষ হতে পারে, কারণ নতুন পরিকল্পনার স্পনসরকে পুরানো পরিকল্পনার যোগ্য অবস্থান, ভাড়া ও সমাপ্তির তারিখ এবং স্থানান্তরের জন্য যোগ্য মোট ব্যালান্স পরীক্ষা করার দায়িত্ব দেওয়া হয়েছে।
তলদেশের সরুরেখা
একটি পুরানো 401 (কে) পরিকল্পনাকে নতুন পরিকল্পনায় স্থানান্তর করা কিছু কর্মচারীর জন্য দুর্দান্ত পছন্দ। তবে, প্রক্রিয়া শুরু করার আগে সুবিধাগুলির অসুবিধার বিরুদ্ধে ওজন করা দরকার।
