মাইক্রোলেেন্ডিং কী এবং এটি কীভাবে কাজ করে?

পিয়ার-টু-পিয়ার ফিনান্সিং

পিয়ার-টু-পিয়ার অর্থনীতি লোকেরা ব্যবসায় করার পদ্ধতিতে বৈপ্লবিক পরিবর্তন ঘটায় এবং আর্থিক খাত পি 2 পি অ্যাপ্লিকেশনগুলির সুবিধা অর্জনের ক্ষেত্রে কিছু চিত্তাকর্ষক অগ্রগতি দেখেছিল। সর্বাধিক ব্যবহৃত অ্যাপ্লিকেশনগুলির মধ্যে একটি হ'ল মাইক্রোলেেন্ডিং বা মাইক্রোক্রেডিট। মাইক্রোলানগুলি হ'ল ছোট loansণ যা ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির চেয়ে ব্যক্তি দ্বারা জারি করা হয়। এই loansণগুলি একক ব্যক্তি দ্বারা জারি করা যেতে পারে বা এমন ব্যক্তিদের সংখ্যক একত্রিত হতে পারে যারা প্রত্যেকে মোট পরিমাণের একটি অংশকে অবদান রাখে।

প্রায়শই, তৃতীয় বিশ্বের দেশগুলিতে মাইক্রোলনগুলি দেওয়া হয়, যেখানে traditionalতিহ্যবাহী অর্থায়ন পাওয়া যায় না, তাদের ছোট ব্যবসা শুরু করতে সহায়তা করার জন্য। Endণদাতারা loansণ পরিপক্ক হওয়ার পরে তাদের loansণের সুদ এবং অধ্যক্ষের পুনঃতফসিল গ্রহণ করে। কারণ এই orrowণগ্রহীতাদের ক্রেডিট বেশ কম এবং ডিফল্ট উচ্চতার ঝুঁকি, মাইক্রোলান্সগুলি বাজারের উপরের সুদের হারকে কিছু বিনিয়োগকারীদের জন্য প্রলুব্ধ করে তোলে।

মাইক্রোলেন্ডিং ঝুঁকি এবং পুরষ্কার

ইন্টারনেট এবং বিশ্বব্যাপী আন্তঃসংযোগ যা এটি এনেছে তা বৃদ্ধির মাধ্যমে মাইক্রোলেন্ডিংয়ের সুবিধা হয়েছে। যে লোকেরা savণ দিয়ে তাদের সঞ্চয়গুলি ব্যবহার করতে চায় এবং যারা orrowণ নিতে চায় তারা একে অপরকে অনলাইনে এবং লেনদেনের সন্ধান করতে পারে।

Orrowণগ্রহীতাদের ক্রেডিট রেটিং ডেটা (orণগ্রহীতা বাড়ির মালিক কিনা তাও অন্তর্ভুক্ত), ক্রেডিট চেক বা ব্যাকগ্রাউন্ড চেক এবং theণগ্রহীতা অতীতে মাইক্রোলোনগুলিতে অংশ নিলে পুনরায় পরিশোধের ইতিহাস ব্যবহার করে অঙ্কিত হয়। এমনকি যারা দুর্দান্ত ক্রেডিট স্কোর রয়েছে তারাও সনাতন creditণের চেয়ে কিছুটা বেশি অর্থ প্রদানের আশা করতে পারেন। ফলস্বরূপ, ndণদাতারা traditionalতিহ্যগত সঞ্চয় বা সিডির মাধ্যমে আরও ভাল আয় করতে পারেন।

কারণ এই loansণগুলি সাধারণত কোনও ধরণের জামানত দ্বারা সমর্থন করা হয় না, যদি কোনও orণগ্রহীতা ডিফল্ট হয়, nderণদানকারী খুব সামান্য বা কিছুই পুনরুদ্ধারের আশা করতে পারে। প্রোপার ডটকম-এ, সেরা-রেটেড orণগ্রহীতা loanণে বছরে সর্বনিম্ন 6% অর্থ প্রদানের আশা করতে পারে এবং ঝুঁকিপূর্ণ orণগ্রহীতা 31.9% পর্যন্ত সুদের হার প্রদান করবে। যদি কোনও বিনিয়োগকারী মনে করেন যে তুলনামূলকভাবে নিরাপদ loanণের জন্য%% ঝুঁকির পক্ষে মূল্যবান হয় তবে loanণ অন্যান্য formsণদানের তুলনায় outsণ বহিরাগত আয় করতে পারে।

যে কোনও একক মাইক্রোলোনের অন্তর্নিহিত ঝুঁকির কারণে, oftenণদাতারা প্রায়শই perণ হিসাবে কেবলমাত্র একটি অল্প পরিমাণে বিনিয়োগ করে তবে বহু ডজন মাইক্রোলনগুলির একটি পোর্টফোলিওকে তহবিল দিতে পারে। অতএব, যে কোনও পৃথক orণগ্রহীতা তাদের loanণটি প্রচুর.ণদাতা দ্বারা অর্থায়িত হতে পারে, যার মধ্যে মোট পরিমাণের একটি ছোট শতাংশ অবদান রাখে। বিভিন্ন creditণ গুণাবলী এবং অন্যান্য বৈশিষ্ট্য সহ loansণ বিস্তৃত অ্যারে জুড়ে ঝুঁকি ছড়িয়ে, ndণদাতারা নিশ্চিত করতে পারেন যে এক বা দুটি defaultণ ডিফল্ট হলেও, তাদের পোর্টফোলিওগুলি নিশ্চিহ্ন করা হবে না।

মাইক্রোলোনগুলির ersণদানকারীরা সাধারণত ব্যক্তি, কারণ পেশাদার বিনিয়োগকারী এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ঝুঁকিগুলি পুরষ্কারের চেয়েও বেশি বলে মনে করে। ফলস্বরূপ, বেশিরভাগ মাইক্রোলোন খাঁটি অর্থে পিয়ার থেকে পিয়ার হয়।

মাইক্রোলেন্ডিং এর ব্যবহারকারীরা

মাইক্রোলোয়ান দুটি প্রধান উদ্দেশ্যগুলির মধ্যে একটি পরিবেশন করতে পারে। প্রথমটি হ'ল তৃতীয় বিশ্বের দেশগুলির দরিদ্রদের ছোট ছোট ব্যবসা শুরু করতে সহায়তা করা। Leণদানকারীরা হলেন এমন ব্যক্তি যাঁরা অন্য কোনও দেশের যোগ্য উদ্যোক্তাকে loanণ দেওয়ার জন্য নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থের প্রতিশ্রুতি দেন।

কিভা এর মতো সংস্থাগুলি এই মানবিক উদ্দেশ্যে মাইক্রোলেডিং পরিচালনা করে। Orrowণগ্রহীতারা তাদের যে ধরণের ব্যবসায়ের সূচনা করতে চান তা বর্ণনা করবেন, কীভাবে এটি পরিচালিত হবে এবং প্রতিদিনের ক্রিয়াকলাপের রূপরেখার একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা উপস্থাপন করবেন। Orrowণগ্রহীতারা প্রায়শই একটি ব্যক্তিগত গল্প এবং একটি সংক্ষিপ্ত জীবনী বৈশিষ্ট্যযুক্ত হবে।

দ্বিতীয় উদ্দেশ্য হ'ল উন্নত দেশগুলিতে এমন ব্যক্তিদের leণ দেওয়া যাদের খারাপ creditণ থাকতে পারে এবং তারা ব্যাংক থেকে creditণ গ্রহণ করতে পারে না, বা যারা স্বল্প পরিমাণে orrowণ নিতে চায় যা কোনও ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয় পরিমাণের চেয়ে কম। লেন্ডিং ক্লাব এবং প্রসপার এমন দুটি সংস্থা যা এই উদ্দেশ্যে পিয়ার-টু-পিয়ার মাইক্রোলেঞ্জিং পরিচালনা করে। Bণগ্রহীতা যে কোনও কারণেই তহবিল চাইতে পারেন, যা সম্ভাব্য ndণদাতাদের কাছে স্পষ্ট করে দেওয়া হয়। Theণদানকারী যদি orণগ্রহীতাকে বিশ্বাস না করে তবে তারা সেই নির্দিষ্ট fundণের তহবিল না দেওয়ার জন্য নির্বাচন করবেন। কিছু ক্ষেত্রে loansণগুলি পুরোপুরি অর্থায়িত হতে পারে না কারণ তারা যথেষ্ট ndণদাতাকে অবদান রাখতে আকর্ষণ করতে পারে না।

আজ অবধি, মাইক্রোলেেন্ডিং সাইট প্রোপারে $ 3 বিলিয়ন ডলার এবং Lণ ক্লাবের মাধ্যমে প্রায় 8 বিলিয়ন ডলার ধার করা হয়েছে। এই সংস্থাগুলি সাধারণত loansণগ্রহীতার সুদের হারে যুক্ত হওয়া loansণ উত্পন্ন এবং বজায় রাখতে ফি চার্জ করে একটি লাভ অর্জন করে।

তলদেশের সরুরেখা

মাইক্রোলেন্ডিং একটি আর্থিক উদ্ভাবন যা প্রযুক্তি এবং পিয়ার টু পিয়ার অর্থনীতি দ্বারা সম্ভব হয়েছে। সম্ভাব্য উচ্চতর আয় উপার্জনের জন্য ndণদানের সন্ধানকারী ব্যক্তিরা bণগ্রহীতাদের তহবিল দিতে পারেন যাদের ভূগোলের কারণে creditণের অ্যাক্সেস নেই বা তারা traditionalতিহ্যবাহী উত্স, যেমন ব্যাংক বা creditণ ইউনিয়ন থেকে creditণ পেতে পারেন না।

অনেক ndণদাতারা একটি একক মাইক্রোলোনকে তহবিল দিতে পারে, অন্যরা তাদের ঝুঁকির সংস্পর্শে বৈচিত্র্য আনতে মাইক্রোলোনগুলির একটি পোর্টফোলিও জুড়ে বিনিয়োগ ছড়িয়ে দিতে পারে। মাইক্রোলোয়ানরা উচ্চ-সুদের হার বহন করে কারণ তারা সাধারণত অন্যান্য bণ গ্রহণের চেয়ে অনেক বেশি ঝুঁকিপূর্ণ এবং ডিফল্ট ক্ষেত্রে জামানত পোস্ট করে না।