এমন একটি ঝুড়ি হিসাবে বিনিয়োগের পোর্টফোলিও ভাবুন যা আপনার বিভিন্ন অবসর গ্রহণ এবং অবসর গ্রহণ (করযোগ্য) অ্যাকাউন্টগুলিতে আপনার সমস্ত বিনিয়োগকে ধারণ করে। আদর্শভাবে, আপনার পোর্টফোলিওটি আপনার সাথে বৃদ্ধি পায় এবং আয়ের জন্য আপনার পোস্ট-ওয়ার্কের বছরগুলি কাটাতে আপনার প্রয়োজনীয় আয় সরবরাহ করে। আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করছেন - এবং অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগ করছেন - আপনার পোর্টফোলিওর এই মূল বৈশিষ্ট্য রয়েছে তা নিশ্চিত হন।
কী Takeaways
- একটি আদর্শ পোর্টফোলিওর একটি গ্রোথের উপাদান থাকা উচিত, বিশেষত আপনার কম বয়সী বছরগুলিতে life জীবনের পরবর্তী সময়ে, ফোকাসটি বৃদ্ধি থেকে আয়ের দিকে পরিবর্তিত হয় your আপনার বয়সের বিষয় বিবেচ্য নয়, আপনার লক্ষ্যগুলি, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং সময় দিগন্ত হিসাবে আপনার পোর্টফোলিওটির বৈচিত্র্য এবং ভারসাম্য বজায় রাখা অপরিহার্য পরিবর্তন.
বিনিয়োগের পোর্টফোলিও কী?
একটি বিনিয়োগের পোর্টফোলিও আপনার বিভিন্ন অ্যাকাউন্টে থাকা সমস্ত বিনিয়োগকে অন্তর্ভুক্ত করে:
- নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত পরিকল্পনা যেমন 401 (কে) সিরা (প্রচলিত, রোথ, এসইপি, সিম্পল) করযোগ্য দালালি অ্যাকাউন্টগুলি রব-উপদেষ্টা অ্যাকাউন্টগুলি নগদ সঞ্চয় এবং অর্থের বাজারের অ্যাকাউন্টে নগদ, বা আমানতের শংসাপত্রগুলিতে (সিডি)
এই অ্যাকাউন্টগুলিতে স্টক, বন্ড, এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ড (ইটিএফ), মিউচুয়াল ফান্ড, পণ্য, ফিউচার, বিকল্পগুলি, এমনকি রিয়েল এস্টেট সহ বিভিন্ন ধরণের সম্পদ থাকতে পারে। একসাথে, এই সম্পদগুলি আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিও গঠন করে।
আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগ করেন তবে একটি আদর্শ পোর্টফোলিও হ'ল এটি আপনার পাস না হওয়া পর্যন্ত আপনার আর্থিক প্রয়োজনগুলি পূরণ করে। নিম্নলিখিত বৈশিষ্ট্যগুলি ঘটতে সাহায্য করে।
গ্রোথ স্টকস
অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলি দীর্ঘ সময় ধরে বর্ধনের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। স্টক এবং রিয়েল এস্টেটের মতো বৃদ্ধির উপকরণগুলি সাধারণত সবচেয়ে সফল অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিওগুলির নিউক্লিয়াস গঠন করে - কমপক্ষে যখন তারা বৃদ্ধির পর্যায়ে থাকে।
আপনার অবসর গ্রহণের সাশ্রয়ের কমপক্ষে একটি অংশ মুদ্রাস্ফীতির হারের চেয়ে দ্রুত বৃদ্ধি লাভ করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এটি করার ফলে আপনি সময়ের সাথে সাথে আপনার ক্রয় ক্ষমতা বাড়িয়ে তুলতে পারবেন।
কিপলিংগার ডটকমের ডেটা দেখায় যে স্টকগুলি সময়ের সাথে সাথে যে কোনও সম্পদ শ্রেণীর সেরা রিটার্ন পোস্ট করেছে। 1926 থেকে 2018 পর্যন্ত স্টকগুলি প্রতি বছর গড়ে 10.1% প্রবৃদ্ধি অর্জন করে। বন্ডগুলির গড় হার প্রায় অর্ধেক, এবং নগদ প্রায় 3.3% প্রবৃদ্ধি পোস্ট করেছে।
এই কারণে, এমনকি অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিওগুলি যা মূলত মূলধন সংরক্ষণ এবং আয় উত্সাহের দিকে পরিচালিত হয় মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে একটি হেজ সরবরাহের জন্য প্রায়শই ইক্যুইটি হোল্ডিংগুলির একটি ছোট শতাংশ বজায় রাখে।
10.1%
1926 থেকে 2018 এর মধ্যে স্টকগুলির গড় গড়ে গড়ে প্রতি বছর বৃদ্ধির পরিমাণ।
পোর্টফোলিও বিবিধকরণ
আপনি অবসর গ্রহণের বয়সের সাথে সাথে সময়ের সাথে বিভিন্ন রূপ নেবে। আপনি যখন আপনার 20 এর দশকে থাকেন, আপনার কেবলমাত্র আপনার পোর্টফোলিওকে বিভিন্ন ধরণের ইক্যুইটিটির মধ্যে যেমন- বৃহত- মাঝারি, এবং ছোট-ক্যাপ স্টক এবং তহবিল এবং সম্ভবত রিয়েল এস্টেটের মধ্যে বৈচিত্র্য প্রয়োজন হতে পারে।
আপনি একবার আপনার 40s এবং 50 এর দশকে পৌঁছে গেলে, সম্ভবত আপনার কিছু হোল্ডিংকে আরও রক্ষণশীল খাতে সরিয়ে নেওয়া শুরু করা দরকার। এর মধ্যে কর্পোরেট বন্ডস, পছন্দসই স্টক অফারগুলি এবং অন্যান্য পরিমিত যন্ত্রগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যা এখনও প্রতিযোগিতামূলক রিটার্ন জেনারেট করতে পারে - তবে খাঁটি ইক্যুইটির চেয়ে কম ঝুঁকি নিয়ে with
বিকল্প বিনিয়োগ যেমন মূল্যবান ধাতু, ডেরিভেটিভস, তেল এবং গ্যাস ইজারা এবং অন্যান্য অ-সংশোধনযোগ্য সম্পদগুলিও আপনার পোর্টফোলিওর সামগ্রিক অস্থিরতা হ্রাস করতে পারে। Traditionalতিহ্যগত সম্পদ শ্রেণি নিষ্ক্রিয় থাকাকালীন সময়কালে এগুলি আরও ভাল আয় করতে সহায়তা করতে পারে।
একটি আদর্শ অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিও আপনার 401 (কে) বা অন্য স্টক ক্রয়ের পরিকল্পনার ভিতরে বা বাইরে অনুষ্ঠিত কোম্পানির শেয়ারের শেয়ারগুলির উপর খুব বেশি নির্ভর করবে না। যদি আপনার অবসরকালীন সাশ্রয়ের বিশাল শতাংশ গঠিত হয় তবে মূল্যবোধের একটি বড় ড্রপ আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলিকে তীব্র পরিবর্তন করতে পারে।
স্বর্ণযুগ পরে বিনিয়োগ
ঝুঁকি সহনশীলতা
একবার অবসর গ্রহণের বয়স বা কাছাকাছি আসার পরে, আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার পরিবর্তন হয় এবং আপনার বৃদ্ধির দিকে কম এবং মূলধন সংরক্ষণ এবং আয়ের দিকে বেশি মনোনিবেশ করা উচিত। যদি আপনার মূল বা আয়ের গ্যারান্টি প্রয়োজন হয় তবে আমানতের শংসাপত্র (সিডি), ট্রেজারি সিকিওরিটিস এবং স্থির এবং সূচীকৃত বার্ষিকীর মতো সরঞ্জামগুলি উপযুক্ত হতে পারে।
সাধারণত, তবে, আপনি আপনার 80 বা 90 এর দশকে না আসা পর্যন্ত আপনার পোর্টফোলিও গ্যারান্টিযুক্ত সরঞ্জামগুলিতে একচেটিয়াভাবে বিনিয়োগ করা উচিত নয়। একটি আদর্শ অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিও আপনার ড্রওডাউন ঝুঁকিকে বিবেচনায় নেবে, যা আপনার পোর্টফোলিওর কোনও বৃহত্তর ক্ষতি থেকে সেরে উঠতে আপনাকে কতক্ষণ সময় নেবে তা পরিমাপ করে।
অ্যাক্টিভ বনাম প্যাসিভ ম্যানেজমেন্ট
বিনিয়োগকারীদের আজকের তুলনায় আরও বেশি পছন্দ রয়েছে যখন কে আসে তাদের অর্থ কে পরিচালনা করতে পারে। এর মধ্যে একটি পছন্দ সক্রিয় বনাম প্যাসিভ পোর্টফোলিও পরিচালনা। অনেক পরিকল্পনাকারী একচেটিয়াভাবে প্যাসিভ ম্যানেজড ইনডেক্স ফান্ডের পোর্টফোলিওর প্রস্তাব দেন। অন্যরা সক্রিয়ভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিওগুলি অফার করে যা বিস্তৃত বাজারগুলির চেয়ে সেরা এবং কম অস্থিরতার সাথে এমন পোস্টগুলি পোস্ট করতে পারে। নোট করুন যে সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলগুলি সাধারণত উচ্চতর চার্জ চার্জ করে, আপনার অর্থ কোথায় রাখবেন তা বিবেচনা করার সময় ওজনের কিছু weigh
আরেকটি বিকল্প হ'ল রোবো-অ্যাডভাইজার। এই ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মগুলি বাজার ক্রিয়াকলাপ দ্বারা ট্রিগার হওয়া প্রিসেট অ্যালগরিদম অনুযায়ী পোর্টফোলিওগুলি বরাদ্দ এবং পরিচালনা করে। রোব-পরামর্শদাতা সাধারণত মানব পরিচালকদের তুলনায় অনেক কম ব্যয় করে। তবুও, তাদের প্রোগ্রামগুলি থেকে বিচ্যুত হওয়ার অক্ষমতা কিছু ক্ষেত্রে অসুবিধে হতে পারে। এবং তারা যে ব্যবসায়িক নিদর্শনগুলি ব্যবহার করেন সেগুলি তাদের সাধারণ অংশগুলির দ্বারা নিযুক্ত করা তুলনায় সাধারণত কম পরিশীলিত হয়।
আপনার যদি অ্যাস্টেট প্ল্যানিং, জটিল ট্যাক্স ম্যানেজমেন্ট, ট্রাস্ট ফান্ড অ্যাডমিনিস্ট্রেশন, বা অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কিত উন্নত পরিষেবাগুলির প্রয়োজন হয় তবে রোবো-পরামর্শদাতারা সেরা পছন্দ নাও করতে পারেন।
তলদেশের সরুরেখা
ধারণামূলকভাবে বলতে গেলে, বেশিরভাগ লোক একটি "আদর্শ" অবসর বিনিয়োগের পোর্টফোলিওকে এমন একটি হিসাবে সংজ্ঞায়িত করবেন যা তাদের কাজের জগত ছেড়ে যাওয়ার পরে আপেক্ষিক স্বাচ্ছন্দ্যে বাঁচতে দেয়।
আপনার পোর্টফোলিওটিতে সর্বদা বৃদ্ধি, আয় এবং মূলধন সংরক্ষণের যথাযথ ভারসাম্য থাকা উচিত। যাইহোক, এই বৈশিষ্ট্যগুলির প্রতিটিটির গুরুত্ব সর্বদা আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা, বিনিয়োগের উদ্দেশ্য এবং সময় দিগন্তের উপর ভিত্তি করে।
সাধারণভাবে, আপনি মাঝারি বয়সে না পৌঁছা পর্যন্ত আপনার পোর্টফোলিও বেশিরভাগ বা সম্পূর্ণ বৃদ্ধির দিকে ফোকাস করা উচিত, সেই সময়ে আপনার উদ্দেশ্যগুলি আয় এবং নিম্ন ঝুঁকির দিকে যেতে শুরু করতে পারে।
তবুও, বিভিন্ন বিনিয়োগকারীদের বিভিন্ন ঝুঁকি সহনশীলতা রয়েছে এবং আপনি যদি পরবর্তী যুগ অবধি কাজ করতে চান তবে আপনি আপনার অর্থ দিয়ে আরও বেশি ঝুঁকি নিতে সক্ষম হতে পারেন। আদর্শ পোর্টফোলিও অতএব সর্বদা আপনার উপর নির্ভরশীল - এবং আপনি আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে কি করতে ইচ্ছুক।
