জাম্বো সিডি সংজ্ঞা

জাম্বো সিডি কী?

একটি জাম্বো সিডি হচ্ছে আমানতের শংসাপত্র (সিডি) যা আমানতের সনাতনী শংসাপত্রগুলির চেয়ে প্রয়োজনের তুলনায় উচ্চতর ন্যূনতম ভারসাম্য বাধ্যবাধকতার প্রয়োজন। বিনিময়ে, জাম্বো সিডি সুদের ফেরতের একটি উচ্চ হার প্রদান করে। আমানতের শংসাপত্রগুলি এক ধরণের সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট যা পরিপক্কতার একটি নির্দিষ্ট তারিখ অবধি আমানতকারীদের তহবিল অ্যাকাউন্টে রেখে দেয় তার বিনিময়ে স্থিত-সুদ প্রদান করে।

জাম্বো সিডি ব্যাখ্যা করা হয়েছে

আমানতের সনাতন শংসাপত্রগুলি সাধারণত স্ট্যান্ডার্ড সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলি বা সুদ বহনকারী চেকিং অ্যাকাউন্টগুলির চেয়ে বেশি হারের রিটার্ন (আরআর) দেয়। এই একই শিরাতে, জাম্বো সিডি traditionalতিহ্যবাহী সিডি গ্রহণের চেয়ে আরও বেশি হার প্রদান করবে। Jumbos একটি উচ্চ হার পান কারণ তাদের স্ট্যান্ডার্ড সিডির চেয়ে বড় ন্যূনতম বিনিয়োগের প্রয়োজন। বেশিরভাগ জাম্বো সিডিগুলি $ 100, 000 থেকে শুরু হয়, তবে পণ্য সরবরাহকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠানের এমন কিছু পণ্য থাকতে পারে যা নীচে প্রবেশের পয়েন্ট থাকে।

জাম্বো সিডিগুলি ঝুঁকিমুক্ত বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচনা করা হয় যেহেতু তারা ফেডারাল ডিপোজিট বীমা কর্পোরেশন (এফডিআইসি) দ্বারা 250, 000 ডলার পর্যন্ত বীমা করা হয়েছে। ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিও জাম্বো সিডি বাজারজাত করে এবং এই তহবিলগুলি জাতীয় ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রশাসনের (এনসিইউএ) আওতায় সুরক্ষা খুঁজে পায়।

কী Takeaways

• জাম্বো সিডি হ'ল শুল্কের এক শংসাপত্র (সিডি) যার সর্বনিম্ন ব্যালেন্স প্রয়োজন, 000 100, 000 though আংশিকভাবে বাজার ঝুঁকির অফসেট করে বিনিয়োগের পোর্টফোলিওতে রিটার্নকে স্থিতিশীল করতে সহায়তা করে সুদের হার.ণের জন্য জাম্বো সিডি জামানত হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে।

জাম্বো সিডি থেকে আয়

বিনিয়োগকারীরা অ্যাকাউন্টের জীবনকাল ধরে তাদের অর্থ অ্যাক্সেস না করার জন্য ক্ষতিপূরণ হিসাবে প্রিমিয়ামটি-স্থিত সুদের হারের ভিত্তিতে পান receive উদাহরণস্বরূপ, এক বছরের জাম্বো সিডি যা 1.5% সুদ দেয় তার জন্য তহবিলগুলি এক বছরের জন্য অ্যাকাউন্টে লকড থাকা দরকার। জাম্বো সিডির মেয়াদ দৈর্ঘ্য কয়েক দিনের মতো বা এক দশক হিসাবে দীর্ঘ হতে পারে। তবে স্ট্যান্ডার্ড রেঞ্জটি তিন মাস থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে। এছাড়াও, মেয়াদ দৈর্ঘ্য যত দীর্ঘ হবে, বিনিয়োগিত তহবিলগুলিতে সুদের হার তত বেশি।

সিডি পরিপক্ক হওয়ার পরে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি বিনিয়োগকারীদের অধ্যক্ষকে ফেরত দেয়। ক্রয়কৃত পণ্যের শর্তার উপর নির্ভর করে প্রথম দিকে তোলা সম্ভব হতে পারে। তবে বিনিয়োগকারীরা চুক্তিটি শুরুর জন্য জরিমানা প্রদান করবেন।

কীভাবে বিনিয়োগকারীরা জাম্বো সিডি ব্যবহার করে

বড় প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীরা জাম্বো সিডির জন্য সাধারণ গ্রাহক। এই বড় প্রতিষ্ঠানের মধ্যে রয়েছে ব্যাংক, কয়েকটি বৃহত কর্পোরেশন এবং পেনশন তহবিল। প্রাথমিকভাবে, এটি উচ্চ ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তার কারণে। এই প্রকাশকরা অস্থায়ী বিনিয়োগের যান হিসাবে জাম্বো সিডি ব্যবহার করেন যেহেতু কিছু ইস্যুকারীদের সাত দিনের কম সময় থাকে ors স্বল্প-মেয়াদী ম্যাচিউরিটি প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের এবং সংস্থাগুলিকে অন্যান্য উদ্যোগগুলিতে তহবিল রোল করার আগে স্বল্প সময়ের জন্য অলস অর্থের উপর সুদ অর্জন করতে দেয়।

এই পণ্যগুলিতে তাদের তহবিল পার্ক করার জন্য অর্থ প্রদান করা ব্যতীত, বড় বিনিয়োগকারীরা তাদের পোর্টফোলিওর বাজার ঝুঁকিপূর্ণ এক্সপোজারকে হ্রাস করার জন্য এগুলি যন্ত্র হিসাবে ব্যবহার করেন। শেয়ার বাজারের দামগুলি সময়ের সাথে সাথে ওঠানামা করলে বাজার ঝুঁকি দেখা দেয়। ফলস্বরূপ, স্টক পোর্টফোলিওগুলি উচ্চ আয় অর্জন করতে পারে তবে তারা বড় ক্ষতিও করতে পারে। জাম্বো সিডিতে প্রদত্ত অবিচ্ছিন্ন সুদ স্টক হোল্ড থেকে ঘটতে পারে এমন নেতিবাচক রিটার্নের ঝুঁকিটিকে অফসেট এবং হ্রাস করতে সহায়তা করে।

কোনও ব্যবসায় bankণ বা কোনও ব্যাংক থেকে অন্য ধরণের অর্থায়ন চাইছে তার জাম্বো সিডিকে জামানত হিসাবে বন্ধক রাখতে পারে। জামানত হ'ল byণদানকারীর দ্বারা anণ পরিশোধের ক্ষেত্রে behindণগ্রহীতা পিছনে পড়ে বা খেলাপি.ণ খেলায় forণ গ্রহণের ক্ষেত্রে সুরক্ষার হিসাবে asণদানকারীর দ্বারা পরিচালিত একটি সম্পদ। Timelyণগ্রহীতাদের সময়মতো প্রদানের ক্ষেত্রে খেলাপি খেলাপি খেলাপি খেলাপি হলে খেলোয়াড় কোনও ক্ষতি ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য জামানত গ্রহণ করতে পারে। যাইহোক, অবসর অ্যাকাউন্টগুলিতে রাখা ডিপোজিটের শংসাপত্রগুলি forণের জন্য জামানত হিসাবে অঙ্গীকার করা যায় না।

জাম্বো সিডির ঝুঁকি এবং অসুবিধা

যদিও জাম্বো সিডির উচ্চতর হার এবং এফডিআইসি সুরক্ষা সম্পর্কে ইতিবাচক দিক রয়েছে তবে সেগুলিতে বিনিয়োগের অসুবিধা রয়েছে।.তিহাসিকভাবে, জাম্বো সিডিগুলি প্রচলিত সিডি এবং সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলির তুলনায় অনেক বেশি হার দিয়েছে। যাইহোক, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে এই রিটার্নগুলির মধ্যে পার্থক্যগুলি একটি জাম্বো সিডিকে কম-বাধ্যতামূলক বিনিয়োগ হিসাবে সংকুচিত করেছে।

মূল্যস্ফীতি ঝুঁকি

জাম্বো সিডিগুলি সাধারণত মুদ্রাস্ফীতি ধরে রাখে না - যা মুদ্রাস্ফীতি ঝুঁকি হিসাবে পরিচিত। মূল্যস্ফীতি অর্থনীতির ক্রমবর্ধমান দামের গতি একটি পরিমাপ। উদাহরণস্বরূপ, যদি অর্থনীতিতে মূল্যস্ফীতির হার 2% হয়, এবং সিডিতে সুদের হার 2.5% হয় তবে বিনিয়োগকারীরা প্রকৃত পদে 0.5% আয় করতে পারেন। একটি জাম্বো সিডিতে সার্থকভাবে বিনিয়োগের জন্য বিনিয়োগকারীদের দীর্ঘ মেয়াদে তাদের তহবিল লক করতে হবে যার ফলস্বরূপ উচ্চ হার হবে।

প্রাথমিক-প্রত্যাহারের দণ্ড al

জাম্বো সিডি পরিপক্ক হওয়ার আগে ধারককে যদি এই তহবিলগুলির প্রয়োজন হয়, উত্তোলনের ফলে জরিমানার চার্জ হবে। জরিমানাটি ব্যাংক কর্তৃক মূল্যায়ন করা একটি ফী হতে পারে, বা বিনিয়োগকারীরা আজ পর্যন্ত অর্জিত সুদ হারাতে পারে। প্রতিটি ব্যাংকের তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জন্য নির্দিষ্ট বিধি এবং নির্দেশিকা থাকবে। যদি সিডির পরিপক্ক হওয়ার আগে এই তহবিলের প্রয়োজন হওয়ার সম্ভাবনা থাকে তবে বিনিয়োগকারীরা এমন একাউন্টে তহবিল বিনিয়োগ করা ভাল হতে পারে যার উচ্চ সুদের সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের মতো উত্তোলনের সীমাবদ্ধতা নেই।

সুদের হার ঝুঁকি

জাম্বো সিডি বিনিয়োগকারীদের জন্য আরেকটি উদ্বেগ হ'ল সুদের হারের ঝুঁকি। এই ঝুঁকিটি তখন উপস্থিত হয় যখন বর্তমান বাজারের সুদের হার জাম্বো সিডির প্রস্তাবিতের চেয়ে উপরে উঠে যায়। যদি বিনিয়োগকারীরা একটি জাম্বো সিডি রাখার সময় সুদের হার বৃদ্ধি পায়, তবে এই তহবিলগুলি অন্য কোথাও বিনিয়োগের জন্য নিখরচায় হওয়া উচিত, উচ্চতর হারের বিষয়টি তারা বাদ দেয়।

বিপরীতভাবে, যদি সুদের হার হোল্ডিং পিরিয়ডের সময়ে পরিপক্ক হয়, বিনিয়োগকারীরা সিডির সাথে তুলনীয় হারে তহবিল পুনরায় বিনিয়োগ করতে সক্ষম না হন। এই বিপদটি পুনর্বাসনের ঝুঁকি হিসাবে পরিচিত। যদিও অন্যান্য পণ্যগুলির তুলনায় জাম্বো সিডিগুলি প্রারম্ভিক সময়ে একটি উচ্চ হার প্রদান করে, বিনিয়োগকারীরা দীর্ঘমেয়াদে কম রিটার্ন না নিয়ে নিশ্চিত হওয়ার জন্য তাদের উপকারিতা এবং বিবেচনাগুলি মাপ দিতে হবে।

পেশাদাররা

• জাম্বো সিডি হোল্ডিং টার্মের দৈর্ঘ্যের জন্য স্থিতিশীল হারের অফার দেয়।

• জাম্বো সিডিগুলি সাধারণত traditionalতিহ্যবাহী সিডি বা সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলির চেয়ে বেশি সুদের হার দেয়।

• জাম্বো সিডিতে প্রদত্ত অবিচ্ছিন্ন সুদ আংশিকভাবে পোর্টফোলিওর বাজারের ঝুঁকি স্টকগুলি থেকে নেতিবাচক রিটার্নের ঝুঁকি পূরণ করতে পারে।

• জাম্বো সিডিগুলি এফডিআইসি বা এনসিইউএ দ্বারা প্রতি অ্যাকাউন্টে 250, 000 ডলার পর্যন্ত গ্যারান্টি বহন করে।

কনস

• জাম্বো সিডি বন্ডের মতো অন্যান্য অনেক স্থির-হারের বিনিয়োগের চেয়ে কম রিটার্ন দেয়।

• বাজারের সুদের হারের ক্রমবর্ধমান পরিবেশে, জাম্বো সিডিগুলি সুদের হারের ঝুঁকির মুখোমুখি হয় যেহেতু বিনিয়োগকারীরা কম হারে সিডি ধার্য করতে পারে।

• জাম্বো সিডিগুলি সাধারণত মুদ্রাস্ফীতি ধরে রাখে না যার অর্থ সিডির ফেরতের হারের চেয়ে দ্রুত হারে বাড়তে পারে।

• প্রারম্ভিক-প্রত্যাহারের জরিমানা ব্যতীত বিনিয়োগকারীরা পরিপক্কতার আগে জাম্বো সিডিতে তাদের তহবিল অ্যাক্সেস করতে পারে না।

• জাম্বো সিডিতে উচ্চ ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তা থাকতে পারে।

একটি জাম্বো সিডির বাস্তব বিশ্বের উদাহরণ

ওয়েলস ফারগো ব্যাংক (ডাব্লুএফএসি) মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে একটি ভোক্তা ব্যাংক যা জাম্বো সিডি সহ বিভিন্ন ধরণের সিডি সরবরাহ করে। 13 এপ্রিল, 2019 পর্যন্ত জাম্বো হারের উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে:

• সর্বনিম্ন $ 100, 000 আমানত সহ একটি ছয় মাসের জাম্বো সিডি 1.15% প্রদান করে A

দয়া করে নোট করুন যে ব্যাংক কর্তৃক প্রদত্ত সুদের হারগুলি নতুন সিডির জন্য যে কোনও সময় পরিবর্তন করতে পারে এবং আমানতকারী অবস্থিত রাষ্ট্রের উপর নির্ভর করে ভিন্ন হতে পারে।