আপনার আর্থিক উপদেষ্টা কেন পরিবর্তন করবেন?
বিনিয়োগকারীরা তাদের উপদেষ্টাদের সাথে এটাকে ছাড়ার কারণ বলছেন এমন অসংখ্য কারণ রয়েছে। আপনার পরামর্শদাতার যোগাযোগের অভাব দেখে হতাশ হয়ে দুর্বল পোর্টফোলিও পারফরম্যান্সে আপনি অসন্তুষ্ট হন বা আপনি দুজন কেবল তেল এবং জল, এক জিনিস নিশ্চিত: ব্রেকিং সবসময় করা শক্ত hard আপনার পরামর্শদাতাকে আপনি অন্য কারও জন্য রেখে যাচ্ছেন বলার অবাস্তবতার মধ্য দিয়ে কেবল আপনাকেই ভোগ করতে হবে না; আপনি লাল টেপ spools সঙ্গে কাজ করতে পারে। (আরও তথ্যের জন্য, আপনার আর্থিক উপদেষ্টা পরিবর্তন করার দরকার আছে কি? দেখুন )
এবং আপনি এটি করা উচিত?
তাহলে পরিবর্তনটি করার স্মার্ট উপায় কী? প্রথম এবং সর্বাগ্রে, এটি কীভাবে স্থানান্তর পরিচালনা করে তা জানতে আপনার বর্তমান ফার্মের সাথে চেক করুন। উদাহরণস্বরূপ, স্যুইচটি মিডিয়ায়ার তৈরির সাথে কোনও সময়সীমার সমস্যা আছে কিনা তা জিজ্ঞাসা করুন। ফার্মটি যদি বার্ষিক ফি নেয়, তবে বছর শেষ হওয়ার আগেই ছেড়ে দিলে এই ফিটি কি প্রমাণিত হবে? একবার আপনি এই বিবরণগুলি সন্ধান করার পরে, একটি মসৃণ ট্রানজিশন নিশ্চিত করতে এই চারটি টিপস অনুসরণ করুন:
1. আপনার বর্তমান পরামর্শদাতার চুক্তিতে সূক্ষ্ম মুদ্রণ পড়ুন
আপনি যখন প্রথমদিকে আপনার বর্তমান উপদেষ্টার সাথে সাইন ইন করেছেন, আপনি সম্ভবত একটি চুক্তি চুক্তিতে স্বাক্ষর করেছেন। এই চুক্তিতে সাধারণত পরামর্শদাতা-বিনিয়োগকারীদের সম্পর্ককে কীভাবে আনুষ্ঠানিকভাবে শেষ করা যায় সে সম্পর্কে একটি ধারা রয়েছে।
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে চুক্তিটি সমাপ্ত করার জন্য আপনাকে কেবল আপনার পরামর্শদাতাকে একটি স্বাক্ষরিত চিঠি পাঠাতে হবে। তবে কিছু কিছু ক্ষেত্রে আপনাকে একটি সমাপ্তি ফি প্রদান করতে হবে। আপনি আপনার বর্তমান উপদেষ্টা খাদের আগে, এই সমস্ত নোংরা বিবরণ পড়া গুরুত্বপূর্ণ।
২. আপনার সমস্ত বিনিয়োগের রেকর্ড সংগ্রহ করুন
উপদেষ্টাদের এই তথ্য স্থানান্তর করার জন্য প্রয়োজনীয় হওয়া সত্ত্বেও, আপনি স্থানান্তরটি জিজ্ঞাসা করার আগে লেনদেনের ইতিহাসের একটি অনুলিপি উদ্ধার করা গুরুত্বপূর্ণ। এইভাবে, স্থানান্তরটির সাথে কিছু ভুল হওয়া উচিত, আপনার ফাইলটিতে রেকর্ড রয়েছে। আপনি কেবল এটির জন্য জিজ্ঞাসা করতে পারেন এবং অনেক বিনিয়োগ সংস্থাগুলি ইতিমধ্যে বিনিয়োগকারীদের তাদের ওয়েবসাইটে একটি পাসওয়ার্ড-সুরক্ষিত অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে তাদের সম্পূর্ণ লেনদেনের ইতিহাসে অ্যাক্সেস দেয়।
আপনি যখন করযোগ্য বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টগুলি স্থানান্তর করেন, তখন সেই সিকিওরিটির ব্যয়ের ভিত্তিতে রেকর্ড রাখা বিশেষত সমালোচনা। খরচের ভিত্তিতে হ'ল অ্যাকাউন্টটির মূল মূল্য (সাধারণত এটি কেনার জন্য আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেছিলেন) স্টক বিভাজন, লভ্যাংশ এবং মূলধনের বিতরণগুলির জন্য সামঞ্জস্য করা হয়। যদিও এই ব্যয় ভিত্তিক ডেটা আপনার অ্যাকাউন্টগুলির স্থানান্তরে অন্তর্ভুক্ত করা হবে, আপনার নিজের রেকর্ডগুলির জন্য তথ্য সংকলন করা বুদ্ধিমানের কাজ (যদি কোনও ওয়েবসাইট থাকে তবে নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি সাইটটিতে অ্যাক্সেস থাকা অবস্থায় ফাইলটি অনুলিপি করেছেন)। আপনার আয়কর জমা দেওয়ার সময় আসার সময় আপনার এই তথ্যটির প্রয়োজন হবে।
৩. আপনার নতুন পরামর্শদাতাকে নোংরা কাজ পরিচালনা করতে বলুন
আপনি যদি নতুন পরামর্শদাতার সাথে ইতিমধ্যে সম্পর্ক তৈরি করে ফেলেছেন তবে ব্রেকআপ সম্পর্কে আপনাকে আপনার বর্তমান উপদেষ্টার সাথে কথাও বলতে হবে না। অনেক ক্ষেত্রেই আপনার নতুন ফার্মটি আপনার প্রাক্তন ফার্মের কাছ থেকে তহবিলগুলি এবং বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টগুলি স্থানান্তর করতে অনুরোধ করতে পারে। আপনার নতুন উপদেষ্টা সম্ভবত স্বয়ংক্রিয়ভাবে গ্রাহক অ্যাকাউন্ট স্থানান্তর পরিষেবা (ACATS) নামক একটি সিস্টেমের মাধ্যমে বৈদ্যুতিনভাবে এই প্রক্রিয়াটি পরিচালনা করবেন। ন্যাশনাল সিকিওরিটিজ ক্লিয়ারিং কর্পোরেশন দ্বারা বিকাশিত, এসিএটিএস সিস্টেমটি একটি ট্রেডিং অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য ব্যাঙ্কে বা ব্রোকারেজ ফার্মে সিকিওরিটি স্থানান্তর করার অনুমতি দেয়।
আপনার পরামর্শদাতা যদি ACATS এর মাধ্যমে আপনার অ্যাকাউন্টগুলি স্থানান্তর করতে পারেন তবে আপনাকে যা করতে হবে তা হল কয়েকটি ফর্ম পূরণ করা। স্থানান্তর প্রক্রিয়াটি সাধারণত এক থেকে তিন সপ্তাহ পর্যন্ত যে কোনও জায়গায় লাগে। তবে আপনি যদি হেজ তহবিল স্থানান্তর করেন তবে আপনাকে এক বা দুই মাস অপেক্ষা করতে হতে পারে। আপনার উপদেষ্টার এই হস্তান্তর অংশ হিসাবে আপনার বিনিয়োগের ইতিহাস পাওয়া উচিত।
4. বিক্রয় চার্জ সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন
আপনার অ্যাকাউন্টগুলি স্থানান্তর করার জন্য কোনও নতুন উপদেষ্টাকে থাম্বস আপ দেওয়ার আগে, আপনি যখন স্যুইচ করবেন তখন কোন ধরণের বিক্রয় চার্জের মুখোমুখি হতে পারেন সে সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। কিছু ধরণের বিনিয়োগ চুক্তি করে যা এগুলিকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য লক করে দেয়। এটিকে শীর্ষে রাখতে, আপনার কিছু বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলি আপনার প্রাক্তন উপদেষ্টার ফার্মের সাথে একচেটিয়া হতে পারে, যার অর্থ আপনি সেই অ্যাকাউন্টটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে কোনও নতুন ফার্মে স্থানান্তর করতে পারবেন না। যদি এটি হয় তবে আপনাকে কিছু ফি দিতে হবে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনার যদি পুরানো ফার্মের মালিকানাধীন কোনও বার্ষিক চুক্তি থাকে তবে আপনার নতুন উপদেষ্টা এই অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন তার আগে আপনাকে এটি নগদ করতে হবে। যদি এটি হয় তবে আপনাকে চুক্তির মূল্য হিসাবে 10% হিসাবে কাশি করতে হতে পারে, যা মুলতুবি বিক্রয় বিক্রয় হিসাবে পরিচিত।
কিছু মিউচুয়াল ফান্ডের পাঁচ থেকে দশ বছরের হোল্ড পিরিয়ডও থাকে। আপনার যদি পুরানো ফার্মের সাথে এই তহবিলগুলির মধ্যে একটি থাকে তবে আপনার যদি সময়সীমার শেষ হওয়ার আগে স্যুইচটি বেছে নেওয়া উচিত তবে আপনাকে একটি ঝুঁকিপূর্ণ বিলম্বিত বিক্রয় চার্জ দিতে হবে। এই ফি 5% বা তার বেশি হতে পারে। যাইহোক, শতাংশ প্রতি বছর সঙ্গে সাধারণত হ্রাস।
আপনার প্রাক্তন উপদেষ্টার ফার্মের সাথে বার্ষিকী চুক্তিটি রাখা, মিউচুয়াল ফান্ড (গুলি) সময়সীমার জন্য ধরে রাখা বা স্যুইচিংয়ের জন্য আঘাত গ্রহণ করা আরও অর্থপূর্ণ কিনা তা বের করার জন্য গণিতটি করুন। আপনি যদি নতুন পরিস্থিতিতে আরও বেশি অর্থোপার্জন আশা করেন তবে এককালীন ফি এটির জন্য উপযুক্ত হতে পারে। এছাড়াও, কিছু বিনিয়োগ সংস্থাগুলি বা উপদেষ্টা আপনার ব্যবসায় তাদের কাছে নিয়ে যাওয়ার পরিবর্তে এই সমস্ত বা কিছু ফির জন্য আপনাকে আসলে অর্থ প্রদান করবে। আপনি পরিবর্তনটি করার আগে এটি জিজ্ঞাসা মূল্যবান।
আপনার আর্থিক পরামর্শদাতার সর্বাধিক সুবিধা পান
তলদেশের সরুরেখা
ব্রেকআপগুলি কখনই সহজ হয় না, বিশেষত যখন এটি আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে সরে যায়। আপনি আপনার বর্তমান উপদেষ্টা প্যাকিং প্রেরণের আগে, আপনার গবেষণা করুন এবং আপনার চুক্তিতে সমস্ত সূক্ষ্ম মুদ্রণ পড়ুন। আপনার নতুন পরামর্শদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন যদি আপনি কিছু ভারী ফিওর সম্ভাব্যতার মুখোমুখি হতে পারেন। শেষ অবধি, আপনার নতুন উপদেষ্টার বিষয়ে অধ্যয়ন করতে ভুলবেন না এবং স্ফীত রিটার্ন এবং অতিরিক্ত আশাবাদী প্রতিশ্রুতি থেকে সাবধান থাকুন। যদি প্রতিশ্রুত রিটার্নগুলি সত্য বলে মনে হয় তবে তারা সম্ভবত। (আরও তথ্যের জন্য, একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করার জন্য 6 টি প্রশ্ন দেখুন))
