সাধারণত, জীবন বীমা মৃত্যুর সুবিধাগুলি যে কোনও লাভদাতাকে একক অঙ্কে প্রদান করা হয় তা জীবন বীমা পরিশোধের প্রাপকের আয় হিসাবে অন্তর্ভুক্ত হয় না । এই শুল্কমুক্ত বহির্ভূত আর্থিক সীমাবদ্ধতা চুক্তি, শ্রমিকের ক্ষতিপূরণ বীমা চুক্তি, নিয়োগকর্তার গ্রুপ পরিকল্পনা বা দুর্ঘটনা এবং স্বাস্থ্য বীমা চুক্তির আওতায় মৃত্যু বেনিফিট প্রদানগুলিও অন্তর্ভুক্ত করে।
ব্রেকিং ইট ডাউন
যদিও প্রিয়জনের পাসের পরিকল্পনা বা পূর্বাভাস দেওয়া যায় না, তবুও অভিজ্ঞ আর ট্যাক্স এবং এস্টেট পরিকল্পনাকারীর সাথে আইআরএস সংগ্রহের প্রয়োজন নেই যেখানে তাদের প্রয়োজন হয় তা এড়াতে এখনও কাজ করা সমান গুরুত্বপূর্ণ। আপনার জীবন বীমা পলিসি সঠিক জায়গায় রয়েছে কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য এই নিবন্ধটি আরও একটি চেকলিস্টের মতো ব্যবহার করা উচিত, "কীভাবে" টুকরা না করে। আপনার বীমা প্রদানগুলি সঠিক জায়গায় যাবে তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার এস্টেট পরিকল্পনাকারীর সাথে ডাবল-চেক করা পুরোপুরি গ্রহণযোগ্য।
অতিরিক্ত সুদে কর প্রদেয়
যদি কোনও নীতি-ফেরত না দেওয়া জীবন বার্ষিকী চুক্তির সাথে একত্রিত করা হয় যেখানে একক প্রিমিয়াম বীমা মূল্যের মূল্যের সমান হয়, তবে বর্জন প্রযোজ্য হবে না। উদাহরণস্বরূপ, যদি ডেথ বেনিফিটের মুখের মূল্য $ 250, 000 হয় এবং সুবিধাভোগী একক অঙ্কের পরিমাণের পরিবর্তে মাসিক অর্থ প্রদানের জন্য নির্বাচন করেন, interest 250, 000 মুখের পরিমাণের উপরে প্রাপ্ত অতিরিক্ত সুদ করযোগ্য।
জীবন বীমাগুলির বিপরীতে, কোনও বেনিফিশিয়ার উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত বার্ষিকীর উপর যে পরিমাণ কর.ণী হতে পারে তা বার্ষিকী চুক্তির কাঠামোর উপর নির্ভর করে এবং সুবিধাভোগী একজন বেঁচে থাকা স্ত্রী কিনা। এছাড়াও, যদি উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত বার্ষিকী অনুগ্রহপূর্বক নির্ধারিত অবদানের পরিকল্পনার অংশ ছিল - যেমন 401 (কে) - অবসরকালীন বর্ধিতকরণের জন্য প্রতিটি সম্প্রদায় আপ নির্ধারণের (সিকিওর) আইন থেকে প্রাপ্ত বিধিগুলি যখন সুবিধাভোগী বন্টন নিতে পারে এবং সেই পরিমাণ গ্রহণ করতে পারে তখন সম্পর্কিত আবেদন করতে পারে বকেয়া করের। যেহেতু বার্ষিকী সংক্রান্ত নিয়মগুলি জটিল হতে পারে, তাই আপনার করের দায়বদ্ধতার বিষয়ে আপনি একটি যোগ্য ট্যাক্স বিশেষজ্ঞের সাথে পরামর্শ করা গুরুত্বপূর্ণ।
মালিকানা এবং এস্টেট পরিকল্পনা নিয়ে জটিলতা
যদিও জীবন বীমা মৃত্যুর সুবিধাগুলি সাধারণত আয়কর থেকে সুবিধাভোগীর কাছে বাদ থাকে তবে মৃত ব্যক্তির মৃত্যুর সময় নীতিমালার মালিক হলে তাকে মৃত ব্যক্তির সম্পত্তির অংশ হিসাবে অন্তর্ভুক্ত করা হয়। এস্টেটের অংশ হিসাবে এই অন্তর্ভুক্তি ফেডারাল এবং রাজ্য উভয় স্তরে এস্টেট ট্যাক্সে প্রদত্ত বেনিফিটের বিষয় হতে পারে। জীবন বীমা পলিসির মালিক যদি মৃত ব্যতীত অন্য কেউ হন তবে সম্পত্তির অন্তর্ভুক্তি এড়ানো যায়; এই নিয়োগ অবশ্যই মৃত্যুর তারিখের তিন বছরেরও বেশি আগে ঘটেছে, বা আইআরএস এখনও মৃত ব্যক্তিকে এস্টেট ট্যাক্সের জন্য নীতিমালার মালিক হিসাবে বিবেচনা করবে।
উপদেষ্টা অন্তর্দৃষ্টি
স্টিভ কোবরিন, এলইউটিসিএফ
স্টিভেন এইচ। কোব্রিনের সংস্থা, এলইউটিসিএফ, ফেয়ার লন, এনজে
লাইফ ইন্স্যুরেন্স কর আদায়যোগ্য করের সুবিধা দেয়, যদিও তা ঠিক করমুক্ত নয়। আপনার জীবন বীমা সুবিধাগুলি কর আরোপ করার উপায় এখানে রয়েছে:
- ইউনিভার্সাল লাইফ পলিসি থেকে অত্যধিক পরিমাণে প্রত্যাহার outstanding বকেয়া loansণ সহ নগদ মূল্য নীতিমালা নির্ধারণ করা your আপনার মোট প্রিমিয়ামের চেয়ে বেশি লভ্যাংশ গ্রহণ interest "সুদের ভিত্তিতে লভ্যাংশ সংগ্রহ করুন" বিকল্পটি নির্বাচন করুন insurance আপনার জীবন বীমা বন্টন করুন death মৃত্যু বেনিফিট নিষ্পত্তি হিসাবে অর্থ প্রদানের সময়সূচী নির্বাচন করা.একটি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার ভিতরে জীবন বীমা স্থাপন করা life জীবন বীমা কিনতে একটি বিভক্ত ডলার ব্যবস্থার ব্যবহার করা a প্রাক্তন কর্মচারীর উপর রাখা পলিসি সংগ্রহ করা you আপনার যখন কোনও বড় এস্টেট থাকে তখন পলিসিতে মালিকানার কোনও ঘটনা পুনরায় অর্জন করা only কেবলমাত্র অংশে সই করা উপহার হিসাবে আপনার প্রিয় দাতায় আপনার নীতিটি। মূল্য নীতির জন্য আপনার নীতি স্থানান্তরিত।
তলদেশের সরুরেখা
যদিও ডিফল্টরূপে জীবন বীমা পলিসি উপকারকারীর উপর কর ধার্য করা হবে না, আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে ডাবল-চেক করা জরুরি যে আপনার বিনিয়োগগুলি সঠিক জায়গায় রয়েছে place উপরের ক্ষতিগুলি এড়িয়ে যাওয়া কয়েক হাজার-হাজার হাজার ডলার অপ্রয়োজনীয় ট্যাক্সকে বাঁচাতে পারে।
