ব্যাংক পরীক্ষার সংজ্ঞা

ব্যাংক পরীক্ষা কী?

একটি ব্যাংক পরীক্ষা হ'ল একটি ব্যাংকের আর্থিক স্বাস্থ্য এবং স্থিতিস্থাপকতার মূল্যায়ন। ব্যাংক পরীক্ষাগুলি প্রাথমিকভাবে ব্যাংকের ব্যালান্সশিটের শক্তির সাথে সম্পর্কিত। যাইহোক, তারা এর নিয়ন্ত্রক সম্মতি এবং অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণগুলির একটি পর্যালোচনাও অন্তর্ভুক্ত করে।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, জাতীয় ব্যাংকগুলির পরীক্ষাগুলি মুদ্রার নিয়ন্ত্রকের অফিস (ওসিসি) দ্বারা পরিচালিত হয়, যখন রাষ্ট্রীয় চার্টার্ড ব্যাংকগুলির পরীক্ষা ফেডারেল ডিপোজিট বীমা কর্পোরেশন (এফডিআইসি) দ্বারা পরিচালিত হয়। ব্যাংক হোল্ডিং সংস্থাগুলির জন্য, ফেডারেল রিজার্ভ দ্বারা পরীক্ষা করা হয়।

কী Takeaways

• ব্যাংক পরীক্ষাগুলি ব্যাংকগুলির আর্থিক স্বাস্থ্যের মূল্যায়ন হয় y তারা নিয়ন্ত্রক এবং সরকারী প্রতিষ্ঠান যেমন ওসিসি, এফডিআইসি এবং ফেডারেল রিজার্ভ দ্বারা পরিচালিত হয় ank প্রশ্নে ব্যাংক

ব্যাংক পরীক্ষা কীভাবে কাজ করে

ব্যাংক পরীক্ষা পরিচালনার প্রক্রিয়া তথাকথিত ক্যামেলস রেটিং সিস্টেমের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়, যা পরীক্ষার ছয়টি প্রধান ক্ষেত্রের রূপরেখা হিসাবে সংক্ষিপ্ত রূপ হিসাবে চিহ্নিত। এগুলিতে ব্যাংকের মূলধন পর্যাপ্ততা, সম্পদের গুণমান, পরিচালনা, উপার্জন, তরলতা এবং সিস্টেমিক ঝুঁকির সংবেদনশীলতা পরীক্ষা রয়েছে।

এই ছয়টি বৈশিষ্ট্যের উপর ভিত্তি করে, ব্যাংকগুলিকে 1 থেকে 5 এর স্কেলে রেটিং নির্ধারিত করা হয় প্রতিটি ব্যাংক সামগ্রিক ফলাফলের পাশাপাশি প্রতিটি বিভাগের জন্য একটি পৃথক রেটিং পাবে। 1 এর স্কোর খুব ইতিবাচক ফলাফল নির্দেশ করে, 5 টি খুব দুর্বল ফলাফলকে নির্দেশ করে। যদি কোনও ব্যাংক এর সামগ্রিক পর্যালোচনাতে 4 বা 5 স্কোর করে, এটি নিয়ামকদের দ্বারা আরও তদন্তের জন্য এটি একটি বিশেষ ওয়াচলিস্টে স্থাপন করা হবে।

মূলধন পর্যাপ্ততার মানদণ্ড ব্যাংকের স্তরের এক এবং স্তর দুটি মূলধনের সাথে সম্পর্কিত, এবং এই তহবিলগুলি স্ট্রেসের শর্তে তার ব্যাংকিং কার্যক্রমকে সমর্থন করার জন্য যথেষ্ট কিনা তা। তেমনি, সম্পদের মানের শর্তটি এমন প্রশ্নের সাথে সম্পর্কিত যেমন ব্যাংকের loanণের পোর্টফোলিও যথেষ্ট পরিমাণে বৈচিত্রময়, এবং তার ক্ষতির বিধানগুলি শিল্পের নিয়মের সাথে সামঞ্জস্য রয়েছে কিনা।

পরিচালনার মানদণ্ডের বিষয়ে, নিয়ামকরা নিশ্চিত করতে চান যে ব্যাংকের নির্বাহী দলটি তাদের সংস্থার অনন্য ঝুঁকিগুলির একটি সুস্পষ্ট পরিচালন কৌশল এবং বোঝার পাশাপাশি আইনী এবং নিয়ন্ত্রক সম্মতি নিশ্চিত করার জন্য একটি শক্তিশালী প্রোটোকল রয়েছে। আয়ের মানদণ্ডের বিষয়ে, নিয়ামকরা ব্যাংকের আয়ের গুণমানটি পরীক্ষা করবেন এবং সেই উপার্জনগুলি ব্যাংককে সমর্থন করার পক্ষে যথেষ্ট স্থিতিশীল প্রদর্শিত হবে কিনা তা চাপের মধ্যে থাকা উচিত।

শেষ অবধি, তরলতা এবং সংবেদনশীলতা মানদণ্ডটি আর্থিক ব্যবস্থায় সম্ভাব্য শকগুলির মুখে ব্যাঙ্কের স্থায়িত্বের স্তরের সাথে সম্পর্কিত। তরলতা সম্পর্কে, নিয়ামকগণ বর্তমান অনুপাত, অ্যাসিড পরীক্ষা, দ্রুত অনুপাত এবং নগদ অনুপাতের মতো তরলতা পরীক্ষাগুলি ব্যবহার করে, তার আর্থিক বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করার জন্য ব্যাঙ্কের ক্ষমতা পরিমাপ করবে।

সিস্টেমেটিক ঝুঁকির বিষয়ে ব্যাংকের সংবেদনশীলতার মূল্যায়ন করার সময় নিয়ামকরা প্রায়শই জটিল আর্থিক মডেলগুলি ব্যবহার করেন যা আর্থিক বাজারে বিভিন্ন সম্ভাব্য প্রতিকূল পরিবর্তনের সাপেক্ষে ব্যাংকের আর্থিক কার্যকারিতা অনুকরণ করে। এ জাতীয় পরিবর্তনের উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে সুদের হার, বর্ধিত defaultণের খেলাপি হার, বিনিয়োগ হোল্ডিংয়ের মূল্য হ্রাস এবং ডেরাইভেটিভ কাউন্টার পার্টির দ্বারা খেলাপি।

ব্যাংক পরীক্ষার বাস্তব বিশ্ব উদাহরণ

ডানা এমন বিনিয়োগকারী যিনি নিয়মিত বড় ব্যাংকগুলির পরীক্ষার ফলাফলগুলি পর্যালোচনা করেন। তার বিনিয়োগের স্ক্রিনিং প্রক্রিয়াটির অংশ হিসাবে, তিনি এক্সওয়াইজেড ফিনান্সিয়াল নামে পরিচিত একটি জাতীয় ব্যাংকের জন্য অতি সাম্প্রতিক ব্যাংক পরীক্ষার মাধ্যমে পড়েন reads

পরীক্ষার ফলাফলগুলি সংক্ষেপে ডানা উল্লেখ করেছেন যে এক্সওয়াইজেড সম্পদ মানের বিভাগে 5 এর একটি ক্যামেলস স্কোর পেয়েছে। আগ্রহী, তিনি আরও গভীরভাবে খোঁজ করলেন যে এক্সওয়াইজেডের loanণ পোর্টফোলিও একটি নির্দিষ্ট সেক্টরে খুব বেশি কেন্দ্রীভূত যা বর্তমানে নতুন প্রবেশকারীদের বাধাগ্রস্থ হচ্ছে।

শিল্প খাতের অনিশ্চয়তা দেখে নিয়ামকরা XYZ এর debণখেলাপি theirণ পরিশোধ করতে অক্ষম হতে পারে কিনা তা নিয়ে উদ্বেগ প্রকাশ করেছিলেন। সেই দৃশ্যে, এক্সওয়াইজেড তার loanণ পোর্টফোলিওতে সাধারণ লোকসানের হারের চেয়ে বেশি মুখোমুখি হতে পারে, যার ফলে তার লাভজনকতা, তরলতা এবং মূলধন সংরক্ষণগুলি প্রশ্নবিদ্ধ হয়।

এই তথ্য হাতে নিয়ে ডানা তার loanণ পোর্টফোলিওর গুণমানের আশেপাশে কম অনিশ্চিততা না পাওয়া পর্যন্ত এক্সওয়াইজেড ফিনান্সিয়াল এড়ানোর সিদ্ধান্ত নিয়েছে।