সুচিপত্র
- প্রো: অবদানগুলি নিখরচায় প্রত্যাহার করুন
- প্রো: দণ্ডে ব্যতিক্রম
- প্রো: রথ আইআরএ জরুরি তহবিল
- প্রো: আপনি Takingণ নেওয়া এড়াতে পারেন
- কন: কর ও দণ্ডের প্রাপ্য May
- কন: আপনি টাকা ফেরত দিতে পারবেন না
- কন: ভবিষ্যত উপার্জন মিস্
- তলদেশের সরুরেখা
আপনি যে কোনও সময় এবং কোনও কারণে আপনার রথ আইআরএ থেকে আপনার অবদানগুলি প্রত্যাহার করতে পারেন, তবে এর অর্থ এটি একটি ভাল ধারণা নয়। রথ আইআরএ থেকে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করে নেওয়ার আগে আপনি দুবার চিন্তা করতে পারেন এমন বিভিন্ন কারণ রয়েছে।
কী Takeaways
- একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ বা ৪০১ (কে) এর বিপরীতে, সেভারগুলি জরিমানা বা কর ছাড়াই রথ আইআরএর অবদানগুলি (তবে লাভ নয়) প্রত্যাহার করতে পারে the ইতিবাচক দিক থেকে, এই তহবিলগুলি জরুরি সঞ্চয় প্রদান করতে পারে এবং loanণ নেওয়া এড়াতে পারে the অবনমিতিতে, আপনি শোধ করতে পারবেন না যে অর্থ তাই আপনি আপনার অবসর নেস্ট ডিম কম হবে। এছাড়াও, আপনি যদি কোনও লাভ অ্যাক্সেস করেন তবে আপনি সম্ভাব্য ফি এবং করের সাপেক্ষে।
পেশাদাররা
-
আপনি বিনামূল্যে অবদান প্রত্যাহার করতে পারেন।
-
শুরুর দিকে প্রত্যাহারের জরিমানা ব্যতিক্রম রয়েছে।
-
আপনি আপনার রথ আইআরএটিকে জরুরি তহবিল হিসাবে ব্যবহার করতে পারেন।
-
আপনি takingণ নেওয়া এড়াতে পারেন।
কনস
-
আপনি কর এবং জরিমানার owণী হতে পারেন।
-
আপনি টাকা ফেরত দিতে পারবেন না।
-
আপনি ভবিষ্যতের উপার্জন মিস করেছেন।
প্রো: আপনি বিনামূল্যে অবদানগুলি প্রত্যাহার করতে পারেন
একটি রোথ আইআরএ একটি চিমটিতে অর্থ অ্যাক্সেসের জন্য একটি অনন্য সরঞ্জাম সরবরাহ করে। আপনি কোনও আয়কর বা জরিমানা ছাড়াই যে কোনও বয়সে, যে কোনও বয়সে অবদান প্রত্যাহার করতে পারেন। কারণ: আপনি করের পরের অর্থ দিয়ে আপনার রোথ আইআরএর অবদান রেখেছেন, সুতরাং আপনি ইতিমধ্যে এতে করগুলি প্রদান করেছেন।
অবদান হ'ল অর্থ যা আপনি আপনার রোথ অ্যাকাউন্টে জমা করেছেন। আপনার মোট রোথ আইআরএ ব্যালেন্সে অবদান এবং উপার্জন উভয়ই অন্তর্ভুক্ত — বিনিয়োগের পরে আপনার অবদানগুলি যে পরিমাণ আগ্রহ এবং লভ্যাংশ জমা করেছে তা।
আপনি যে কোনও সময় আপনার অবদানগুলি শুল্ক-মুক্ত এবং জরিমানা-মুক্ত প্রত্যাহার করতে পারবেন, উপার্জনটি আলাদাভাবে কাজ করে। আপনি যদি উপার্জন প্রত্যাহার করে নেন তবে আপনি কর এবং জরিমানার প্রাপ্য। এটি আপনার বয়সের উপর নির্ভর করে, আপনি অ্যাকাউন্টটি কতক্ষণ ধরে রেখেছেন এবং কীভাবে আপনি এই অর্থ ব্যবহার করবেন তা নির্ভর করে।
প্রো: প্রাথমিক-প্রত্যাহারের দণ্ডে ব্যতিক্রম রয়েছে
তবে তাড়াতাড়ি টাকার দরকার হলে কী হবে? আপনি তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা ব্যতীত যোগ্য হতে পারেন। অর্থ ব্যবহার করলে আপনি জরিমানা এড়াতে পারবেন:
- প্রথমবারের হোম ক্রয়ের জন্য (10, 000 ডলার আজীবন সীমা সাপেক্ষে) যোগ্য শিক্ষাপ্রাপ্ত ব্যয় পরিশোধের জন্য অনাদায়ী চিকিত্সা ব্যয়ের জন্য "যথেষ্ট পরিমাণে সমতুল্য পর্যায় প্রদানের" একটি সিরিজ হিসাবে আইআরএসের বিপরীতে রাখা আইআরএস শুল্কের কারণে ট্যাক্স ফিরিয়ে দিতে কারণ আপনার স্থায়ীত্ব রয়েছে অক্ষমতার কারণে আপনি চলে যান (এবং আপনার সুবিধা প্রদানকারী বা এস্টেট বিতরণ নেয়)
প্রো: আপনি জরুরী তহবিল হিসাবে আপনার রথ আইআরএ ব্যবহার করতে পারেন
প্রচলিত জ্ঞান বলছে আপনার তিন থেকে ছয় মাসের মূল্যমানের জীবন ব্যয়ের জরুরি তহবিল বজায় রাখা উচিত। তবে এটি অনেক লোকের জন্য একটি দীর্ঘ আদেশ।
সেই কারণে, বেশি লোক তাদের অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিতে পৌঁছায় — রথ আইআরএ, traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ এবং 401 (কে) পরিকল্পনা - যখন কোনও জরুরি অবস্থা আসে। এই সমস্ত অবসর তহবিল জরুরী অবস্থা এবং বড় ব্যয়ের জন্য যেমন একটি বাড়ি কেনা বা ব্যবসা শুরু করার জন্য টোকা দেওয়ার জন্য নগদ অর্থ সরবরাহ করতে পারে।
রথের সুবিধা হ'ল আপনি শুল্কমুক্ত অর্থ বের করতে সক্ষম হতে পারেন। এবং যদি আপনার কোনও জরুরী অবস্থা না থাকে তবে বাড়তে থাকা চালিয়ে যাওয়ার জন্য আপনি কেবল এটি ছেড়ে দিতে পারেন।
প্রো: আপনি Takingণ নেওয়া এড়াতে পারেন
তবুও, এর অর্থ এই নয় যে এটি আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ নেওয়া মুক্ত। আপনি কর এবং জরিমানার জন্য হুকের উপরে থাকতে পারেন যা কোনও loanণের চেয়ে বেশি দামে শেষ হতে পারে। সুতরাং কোনও loanণ এবং তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের মধ্যে নির্বাচনের আগে নম্বরগুলি চালানোর বিষয়ে নিশ্চিত হন।
কন: আপনি কর ও জরিমানা মওকুফ করতে পারেন
আপনি যদি আপনার রথ আইআরএ থেকে কোনও উপার্জন প্রত্যাহার করেন তবে আপনাকে 10% তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা এবং আয়কর দিয়ে আঘাত করতে পারে।
আপনি যদি অ্যাকাউন্টটি কমপক্ষে পাঁচ বছরের পুরানো হয় এবং আপনি উভয়ই কর এবং জরিমানা উভয় থেকে পালাতে সক্ষম হতে পারেন 59½, অথবা আপনি যদি কিছু অন্যান্য নির্দিষ্টকরণ পূরণ করেন। এখানে একটি দ্রুত পাল্টানো:
আপনি যদি 5 বছরের নিয়মটি পূরণ করেছেন:
- 59½ এর নিচে ½ উপার্জন প্রত্যাহার কর এবং জরিমানার সাপেক্ষে। আপনি যদি প্রথমবারের জন্য বাড়ি কেনার জন্য অর্থ ব্যবহার করেন, বা যদি আপনার স্থায়ী অক্ষমতা থাকে বা চলে যায় (এবং আপনার সুবিধাভোগী বন্টন গ্রহণ করেন) তবে আপনি উভয়ই এড়াতে পারবেন। বয়স 59½ এবং তার বেশি বয়সী। কোন কর বা জরিমানা নেই
- 59½ এর নিচে ½ উপার্জন প্রত্যাহার কর এবং জরিমানার সাপেক্ষে। আপনি যদি প্রথমবারের মতো বাড়ি কেনার জন্য, যোগ্য শিক্ষার ব্যয় করতে বা অবৈতনিক চিকিত্সা ব্যয়ের জন্য অর্থ ব্যবহার করেন, বা যদি আপনার স্থায়ী অক্ষমতা থাকে বা চলে যায় (এবং আপনার সুবিধাভোগী) তবে আপনি জরিমানাটি (তবে করগুলি নয়) এড়াতে সক্ষম হতে পারেন বিতরণ লাগে)। বয়স 59। এবং তার চেয়ে বেশি বয়সী। আয়ের উত্তোলন করের সাপেক্ষে, তবে জরিমানা নয় not উপরে উল্লিখিত হিসাবে, আপনি যদি 5 বছর অপেক্ষা করতে পারেন তবে আপনি উভয়ই এড়িয়ে যান।
কন: আপনি টাকা ফেরত দিতে পারবেন না
সাধারণভাবে, আপনি 401 (কে) থেকে, 000 50, 000 (বা আপনার অর্পিত ব্যালেন্সের 50%) orrowণ নিতে পারেন এবং পাঁচ বছরের মধ্যে এটি পরিশোধ করতে পারবেন। যদিও এটি আপনাকে অবসর গ্রহণের সঞ্চয় থেকে কিছুটা পিছনে ফেলেছে, অর্থটি এখনও অ্যাকাউন্টে ফিরে আসে।
আইআরএগুলি ভিন্নভাবে কাজ করে। আপনি কোনও আইআরএ থেকে দীর্ঘমেয়াদী bণ নিতে পারবেন না। পরিবর্তে, আপনি যে কোনও অর্থ বের করেন তা প্রত্যাহার loan —ণ নয়। একই আইআরএ বা অন্য কোনও যোগ্য অ্যাকাউন্টে টাকা ফেরত দেওয়ার জন্য আপনার কাছে 60 দিন রয়েছে। এর পরে, এটি স্থায়ীভাবে প্রত্যাহার হিসাবে বিবেচিত — কর এবং দণ্ডের ফলাফল সহ —
কন: আপনি ভবিষ্যতের উপার্জন মিস করেছেন
যেহেতু আপনি এই অর্থ ফেরত দিতে পারবেন না, তাই আপনি ভবিষ্যতের উপার্জন হারাবেন। এবং এটি আপনার অবসর গ্রহণের সঞ্চয় থেকে একটি বিশাল কামড় নিতে পারে। তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার গ্রহণে এটিই সবচেয়ে বড় অসুবিধা।
কোনও রথ আইআরএ এবং অন্যান্য কর-সুবিধাযুক্ত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির সৌন্দর্য হ'ল সুদের মিশ্রণের শক্তি। আপনি যদি আপনার রথ আইআরএ থেকে তাড়াতাড়ি টাকা উত্তোলন করেন তবে সেই অর্থটি কখনই মিশ্রিত হয় না কারণ এটি থাকবে না। এছাড়াও, আপনি যদি একা টাকা ফেলে রাখেন তবে আপনি যে সুদ অর্জন করেছিলেন তা কখনই সুদ অর্জন করতে পারে না।
এখানে একটি দ্রুত উদাহরণ। আসুন ধরে নেওয়া যাক আপনি 20 বছরের জন্য প্রতি বছর 5000 ডলার বিনিয়োগ করেছেন এবং প্রতি বছর গড় 8% বার্ষিক হার অর্জন করেছেন। এই 20 বছর পরে, আপনার অ্যাকাউন্টে প্রায় 247, 000 ডলার হয়ে উঠতে পারে। আপনি যদি অন্য কোনও ডাইমে কখনও বিনিয়োগ না করেন এবং পরবর্তী 20 বছরের জন্য আপনার ভারসাম্য মিশ্রণটি না দিয়ে থাকেন তবে আপনি $ 1.15 মিলিয়ন ডলারের বেশি বসে থাকবেন।
তবে আপনি যদি প্রথম 20 বছর পরে আপনার রথ আইআরএ থেকে মাত্র এক 20, 000 ডলারের প্রত্যাহার গ্রহণ করেন তবে কী হবে? শেষ অবধি, আপনার অ্যাকাউন্টটি কেবলমাত্র ১.০6 মিলিয়ন ডলারেরও কম বেড়েছে। যদিও এটিতে হাঁচি দেওয়ার কিছুই নেই, তবে যে ২০, 000 ডলারের প্রারম্ভিক ব্যয় আপনার ভবিষ্যতের আয়ের পক্ষে যৌগিক সুদের থেকে প্রায় 93, 000 ডলার ব্যয় করে। সেকি।
তলদেশের সরুরেখা
যখন আপনি কোনও কোণে ফিরে এসেছেন এবং অন্য কোনও বিকল্প নেই, তখন আপনি আপনার রথ আইআরএ থেকে কোনও প্রারম্ভিক প্রত্যাহার নিতে পারবেন তা জেনে আরামের অনুভূতি হতে পারে। তবে এটি এখনও সর্বশেষ উপায় হিসাবে দেখা উচিত। প্রথমে সংখ্যাগুলি ক্রাঞ্চ করুন এবং আপনার যদি প্রশ্ন থাকে তবে একজন যোগ্য আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা বিনিয়োগ পরামর্শদাতার সাথে কথা বলুন।
